转自：金融时报

眼下，商业银行正在密集关停信用卡异地分中心。今年已有近30家银行信用卡分中心关停。

4月30日，金融监管总局网站披露，北京金融监管局同意交通银行太平洋信用卡中心北京分中心终止营业。

值得关注的是，近期，交通银行明显加快了关闭信用卡异地分中心的节奏。据披露，河北金融监管局同意交通银行太平洋信用卡中心保定分中心、唐山分中心终止营业。交通银行太平洋信用卡中心在浙江杭州、金华等6个分中心同批收到浙江金融监管局同意终止营业的批复。

此外，广发银行、民生银行、华夏银行等也在陆续关闭异地信用卡分中心。

“这是银行信用卡业务进入存量竞争阶段的主动调整。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受《金融时报》记者采访时表示。

可以看到，目前，银行的信用卡业务发展出现了新的动向，由于需求端增长缓慢，信用卡规模扩张速度放缓，存量竞争则越来越激烈。

根据中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降了5.14%。

信用卡业务增量乏力在各家银行的2024年业绩报中亦有体现，如信用卡发卡量减少、在册卡量和消费额度下降，对非息收入的贡献度不理想等情况频现。

截至2024年末，中国银行信用卡累计发卡量14794.04万张、贷款余额5934亿元，同比仍在增长，但信用卡消费额、信用卡分期交易额同比分别下降7.66%和2.3%。

再看以零售业务见长的招商银行，去年，该行2024年的信用卡交易额同比下降了8.23%；在对非息贡献方面，去年信用卡非利息收入同比下降了11.30%。

被称为“宇宙行”的工商银行，信用卡发卡量由2023年末的1.53亿张下降至2024年末的1.5亿张；2024年信用卡消费为2.13万亿元，同比下降了5.16%。

记者注意到，不少网友对银行信用卡中心的关停予以关注。“信用卡市场饱和，银行利润下降，关停只是开始。线上支付崛起，银行得转型才能活下去。”一位网名为“邀月伴月眠”的网友表示。“关停分中心能降低运营成本，但服务得跟上，线上办理已经是大势所趋了。”一位网名为“星之宇宙酷”的网友表示。

银行信用卡业务的转折期是否已经到来？

可以看到，近年来银行信用卡业务步入精耕细作阶段，在实现降本增效的同时，为更好满足客户综合金融服务的需要，不少银行积极调整信用卡经营模式与机构布局。

“加快信用卡属地经营转型”被写在了2024年交通银行年报中，该行关闭各地信用卡分中心，是该行去年开启的一项改革。交行相关负责人表示，信用卡业务模式由过去集中直接经营改为分行属地经营，由分行为属地客户提供一站式、综合化的金融服务，将信用卡业务纳入到属地零售业务中进行统一经营。

专家表示，关停部分分中心有助于银行优化资源配置，集中精力提升核心竞争力。

“提升用户体验感，增强用户黏性，才是未来信用卡业务的核心竞争力。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，银行需着力拓展信用卡使用场景，打造差异化功能，创新产品及服务，同时加强风险控制能力。

那么，未来是否会有更多银行信用卡分中心关停？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏预计，考虑到信用卡市场已经进入存量竞争时期，数字金融快速发展，预计将有更多的信用卡分中心撤销。