转自：河北日报

助力中小微企业融资便利化

中国人民银行河北省分行大力推广资金流信息平台见成效

本报记者 王巍

全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）是在全国范围内为金融机构提供资金流信用信息共享服务、助力中小微企业融资的平台。该平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，由中国人民银行征信中心具体承担建设运行职责。自2024年10月25日该平台上线试运行以来，中国人民银行河北省分行高度重视，在河北全省范围内大力开展平台宣传和推广，指导试点机构上线试运行，引导金融机构充分利用资金流信息平台开展贷款审批和风险管理，取得初步成效。

大力推动构建银企合作新模式

资金流信息平台主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体，可为中小微企业建立专属数据账户，并由企业自主决定是否向金融机构共享。资金流信息平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务。参加平台的试点金融机构目前主要是具有结算账户服务资质的银行类机构，包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等。

该平台上线试运行以来，中国人民银行河北省分行组织辖内金融机构依托互联网、微信平台和营业网点广泛宣传资金流信用信息产品、功能和运转模式，开展“进企业”征信宣传，精准对接企业需求，高效推进资金流信息平台在省内落地。组织省内试点机构优先选取首贷信用户、有信贷需求的储备客户、国家重点扶持的专精特新企业等进行平台推介，持续地对客户宣传引导，使企业了解平台、认可平台、使用平台，建立客户、平台、银行三方的关联和授权，实现新型银企合作。

助力破解“信用白户”首贷难

对于首次申请贷款的“信用白户”，资金流信用信息报告可作为企业重要的增信依据，既能解决银行“首贷”获客难问题，也可解决企业融资问题。河北某电缆有限公司为招商银行科创贷白名单客户，也是国家级高新技术企业和河北省专精特新中小企业，由于企业属于传统制造业企业且在企业规模上属于国标小型企业，自身缺少合格的抵押物，长期以来在企业融资上较难获得银行支持，不时需要依靠民间融资，企业发展受到严重制约，财务成本居高不下。资金流信息平台上线前，招商银行石家庄分行入企调研后，确定申报流动资金贷款1000万元、由企业实控人提供个人连带责任保证担保的授信方案。但苦于企业不能提供抵押物，不能通过贷款评估。该平台上线后打破了僵局，该客户完成了招商银行石家庄分行首例资金流信息平台认证与授权。平台的使用还为该行后续业务审批提供了坚实的客户经营数据依据，有助于解决“信用白户”融资困境，有效提高了审批效率。

资金流信用信息报告作为小微企业重要增信依据，明显提高小微企业、“信用白户”等群体的贷款获得率。中国银行河北省分行积极运用资金流信息平台，截至2025年1月21日，促成中小微企业融资30笔，融资金额达1.67亿元。其中支持“信用白户”11户，融资金额6419万元；专精特新中小企业3户，融资金额2190万元；“小巨人”企业1户，融资金额700万元。

激活资金需求侧发展动能

资金流信息平台有力打破了银行与企业之间的信息不对称问题。通过整合企业的资金流水、纳税记录、水电费缴纳等多维度数据，该平台可全面、准确地反映企业经营实力和信用状况，实现为企业融资增信，为银行在授信审批过程中提供有力的决策依据。

河北某商贸公司是兴业银行石家庄分行的客户，在取得客户授权后，银行客户经理收到平台推送的企业资金流信用信息报告，并顺利为客户发放了贷款。取得贷款后，该企业负责人高兴地说：“不用抵押房子就拿到了170万元贷款，太棒了！”“资料齐全了，也能证明我们公司实实在在的经营，银行审批很快！”原来，该公司主要经营医疗器械贸易，公司轻资产经营，以前有资金周转需求只能用个人住房抵押贷款。现在报告中的资金流交易信息，全面准确反映了企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为，验证了企业经营的真实性，从而使其在兴业银行石家庄分行上线资金流信息平台的第一天就拿到了贷款。