当前，非法金融活动手段不断翻新，从传统的民间标会、涉农集资，到披着“虚拟货币”“RWA（现实世界资产代币化）”“量化交易”等高科技外衣的新型骗局，令人防不胜防。不法分子还利用APP、社交媒体、短视频平台快速传播，极具迷惑性。

案例一

“虚拟货币+稳定币”的炒币陷阱

——当心“高科技”成“新马甲”

2024年，某境外平台在国内通过社交媒体群、短视频平台大肆宣传，声称推出“全球首个实物资产锚定的稳定币”，并配套“AI量化交易机器人”。平台宣称，用户只需将资金兑换为平台发行的“稳定币”，交由“AI机器人”进行量化交易，即可每日自动赚取1%-2%的收益，年化收益率高达百分之几百。平台还展示复杂的交易数据图表、邀请“大咖”直播授课，营造专业可信的假象。许多年轻人被“睡后收入”“财富自由”的口号吸引，投入数万到上百万元不等。半年后，平台突然关闭提现通道，“大咖”失联，投资者本金全无。

此类以“虚拟货币”“稳定币”“RWA”为噱头的非法集资，典型特征包括：

炒新概念，虚增神秘感

利用普通公众对区块链、稳定币、RWA、量化交易等概念的陌生，编造似是而非的“技术原理”和“盈利模型”，实则项目毫无底层技术支撑。

承诺固定高收益，庞氏本质

任何宣称“稳赚不赔”“日结收益”“只涨不跌”的投资品，几乎都是骗局。这类平台依靠拉人头、传销式扩张，用后期投资者的钱支付前期收益。

线上传播快，逃避监管

平台多架设在境外，通过微信群、QQ群、短视频直播等引流，资金链路复杂隐蔽，一旦崩盘，追索极为困难。

风险提示：请大家对网上扑面而来的“炒币”“挖矿”“量化躺赚”等投资信息保持清醒。我国对虚拟货币交易炒作活动持严厉打击态度，参与此类投资不仅面临资金损失，还可能因参与非法金融活动而承担法律风险。切勿轻信网络大V、理财导师的推荐，守护好自己的辛苦钱。

案例二

“文旅+消费返利”的养老骗局

——温情的背后是陷阱

某公司打着“共享旅游”“康养文旅”的旗号，在公园、菜市场等老年人聚集场所发放传单，以“免费一日游”“赠送土特产”为诱饵，组织老人参加“旅游推介会”。会上，业务员以“干儿子”“干女儿”相称，嘘寒问暖、关怀备至。在取得老人信任后，便推出“文旅康养会员卡”，声称充值1万元即可成为会员，享受每年两次免费旅游，且一年到期后全额返还本金，额外赠送15%的“消费返利”，还可通过介绍亲友入会获得“推荐奖励”。不少老人将自己的养老积蓄投入其中，甚至动员亲友参与。一年后，公司人去楼空，所谓的“免费旅游”和“高额返利”化为泡影。

此类针对老年人的骗局，常见套路是：

温情渗透，小利引诱

利用老年人渴望关怀的心理，通过送礼品、免费活动等小恩小惠拉近距离，再打出“情感牌”降低其防备。

虚构实体，夸大回报

将项目包装成“国家扶持”“朝阳产业”（如养老、文旅、涉农），并组织实地参观所谓的“基地”，实则多为租借场地、临时包装。

模式传销化，拉人返利

设置层级返利机制，诱导老年人将亲友也带入骗局，加速资金链断裂。

风险提示：老年朋友请牢记，任何投资项目只要宣称“保本高息”的，都是骗局。面对陌生人的热情推荐、免费活动邀请，务必保持警惕。大额消费或投资前，一定要与子女、家人商量，或通过正规金融机构了解咨询。我们也呼吁子女多给予父母陪伴和关心，就是最好的“防骗疫苗”。

温馨提示

当前，非法金融活动已渗透到民间投融资中介、养老、涉农、市场零售、民间标会、文旅、虚拟货币、稳定币、RWA、量化交易、区块链、消费返利、黄金托管、商品竞拍寄售、影视投资、高科技等各个领域，并借助APP、社交媒体、短视频平台等线上渠道加速扩散，隐蔽性更强、危害范围更广。

请大家务必做到：

一看资质： 金融业务必须持牌经营。投资前，务必核实机构是否具备监管部门批准的资质。

二思回报： 对承诺“高收益、保本金”的项目，要打上问号。收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%就要准备损失全部本金。

三问家人：尤其是老年人和青少年，面对诱惑时多与家人沟通，听听身边人的意见，避免盲目决策。

四防线上引流： 警惕通过短视频、社交媒体、陌生链接推荐的投资理财信息，勿轻易下载来历不明的APP或向陌生账户转账。

让我们共同筑牢金融安全防线，远离非法集资，守护幸福家园！

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