晚上好呀，我是简七编辑部的艾小白~

最近市场这番大动作，虽然账户难看了些，心情也不甚美丽，但也没啥大影响。

不过，却让我意识到了「应急准备金」的重要性。

不知道你是否记得，咱们财富水池中的现金池，除了放着日常开支，还有一份「应急准备金」。

我也知道，很多朋友都忽略了这一点。

嗯......就比如几年前的我。

当然，在打过几场「没准备的仗」后，现在我的财务安全意识已经是next level了。

苟富贵，勿相忘。

我这就把自己总结的经验分享给你～

01 为什么要准备应急资金？

巴菲特曾经在某一年的股东信中，提到一个家族传统：

「我祖父教导我父亲要保持充足流动性，这个教训被我父亲牢记，并传给了我。多年来，我们始终恪守这个原则——永远保留足够现金，以应对可能突然出现的现金需求。」

这种做法，也被巴菲特沿用在他的投资和生活中。

伯克希尔公司始终保留大量现金及现金等价物，让他在金融危机期间无需依赖贷款或债券。

他的儿女们成家时，他也会给每个人准备一笔「应急准备金」。

所谓「应急准备金」，就是为应对意料之外的「危险」准备的一笔资金。

比如突然失业、家人生病（建议配上四大必备保险）、汽车坏了......

这些我们日常生活中不常发生的，且难以预料的事情，一旦发生，就不是一笔小钱就能解决的。

有些人可能会因此背上沉重的债务，生活水平直线下降，一夜之间一无所有，也离「财富自由」越来越远。

但如果我们有这样一笔「应急准备金」，我们就可以在意外发生时拿出来，从容应对。

即使仍需要借钱、贷款，负担也会小很多。

当然，可能会有朋友问，车子、大病这些意外，我们已经买了相应的保险，还需要备这一笔「应急准备金」吗？

答案是，需要。

应急准备金，重点在「应急」二字，可以随时拿出来用，追求一个「效率」。

而保险往往是事后保障，先花钱，后赔付，远水解不了近渴。

所以，「应急准备金」能让我们的财务更有「韧劲」，不会轻易断裂。

手中有「粮」，心中不慌。

02 应急准备金，多少才够？

需要准备多少准备金，因人而异。

如果你之前经历过危机，心中有数，按自己所需准备就好。

如果你没有任何概念，给你提供两种思考方式——

第一种方法，先参考我们的建议，后面在慢慢调整。

最低准备3-6个月的日常生活开支，具体来说——

3个月的日常开支适合：已婚且双方都有稳定收入这类收入稳定的朋友；

6个月的日常开始适合：已婚但家庭只有一份收入、自由职业、收入不稳定、家人患有慢性病等存在这样那样的风险的朋友。

第二种方法，假设自己遇到了某种意外，想象一下，自己需要多少钱支撑日常生活。

比如，突然被公司被刺，不幸失业，你需要多久找到一份新的满意的工作，在这期间，大概需要多少钱？

再比如，生了一场大病，需要在家休养一段时间，这期间需要多少钱？

可以多假设几种情况，综合一下确定自己的「应急准备金」。

总而言之，不管是什么方法，一般来说，「应急准备金」都是根据自己的生活状态，和未来可能面临的风险大小，准备足够保护自己不会陷入债务泥潭的金额，给足自己安全感最重要。

无论是3个月、6个月，还是12个月，都可以。

不过，特殊情况要特殊考虑。

-假如你现在是负债状态

我们优先考虑的是摆脱债务，从自己的收入中划出足够日常生活的钱，剩下的时间、精力、金钱都放在还债上。

等无债一身轻后，再慢慢把应急准备金攒起来。

-退休的朋友

已经退休的朋友，相比年轻人，面临的风险会更大一些——

没有了收入来源（大概率），生活依靠存款和退休金；

身体状态生病的风险更大；

......

「应急准备金」便要多一些，比如2年、3年的日常开支也不为过。

03 放在哪里？何时使用？

对我们来说，「应急准备金」最重要的是要具备高流动性，能够随取随用，赚钱并不是重点。

以及，为避免和日常生活的资金混在一起，最好单独为「应急准备金」准备一个家。

据此，给你推荐两个比较好的选择——

1-银行活期理财

单独准备一张银行卡，存放「应急准备金」。

选择活期理财时，要注意——

可随时取出，实时到账，或可直接用于支付；

注意取出额度，最小的只有1万，多的高达百万，选择额度大的，避免用钱时被额度掣肘。

比如招商银行的朝朝宝。

2-支付宝小荷包

小荷包可以帮我们分类管钱，专款专用，很适合存放「应急准备金」。

而且，小荷包可以直接支付，且享有余额宝收益，赚钱花钱两不误。

但要注意一点——

支付宝的支付顺序，最好将小荷包放在最末位，且要保证其他支付方式不会出现没钱的情况。

安顿好这笔钱后，我们再来解决下一个问题：什么时候才能动用这笔钱？

咱们先看一个例子——

朋友突然邀请你去旅游，但你手里的闲钱不够，是否可以动用这笔「应急准备金」？

答案是，不能动用。

这种情况，我们可以通过调整自己的日常支出来解决，比如把打算买鞋买衣服的钱拿过来旅游，推迟购买计划；或者如果实在钱不够，也可以拒绝。

而「应急准备金」，在动用之前，可以问自己三个问题——

是紧急情况吗？

是必要的吗？

是意外情况吗？

如果答案全部是「是」，那就可以动用了。

另外，用后记得及时补充。

这笔「应急准备金」，虽然金额算不上多大，但是备好了，你的安全感会越来越足，破产、债务会离你越来越远，也会给自己带来更多好运气。

04 如何准备？

这笔钱虽然不算多，但对很多朋友来说，也不是一下子就能准备好的，我给你准备了一份「应急准备金计划」——

Step 1: 想清楚自己为什么要存这笔钱，更容易坚持下去，否则容易半途而废。

Step 2: 了解自己每月的总收入，包括工资、副业、房租等各项收入。

Step 3: 分析至少半年的历史账单，计算每月平均支出。

Step 4: 计算「应急准备金」 = 每月平均支出 × 你选择的月份数。

Step 5: 给「应急准备金」选好家，建立专属账户。

Step 6: 根据自己每月的收入和支出，规划每月转入「应急准备金」的钱，最好设置自动转账，每月收入一到账，直接自动转入「应急准备金」账户。

以及鉴于这笔钱的重要性，建议在自己的能力范围内，尽可能快的储蓄好这笔钱，早日让安全感拉满。