转自：中国银行保险报网

□本报记者 朱艳霞

近日，中共中央、国务院印发了《国家突发事件总体应急预案》（以下简称《应急预案》）。《应急预案》是组织应对突发事件的总体制度安排，由总则、组织指挥体系、运行机制、应急保障、预案管理等部分组成，适用于党中央、国务院应对特别重大突发事件工作，指导全国突发事件应对工作。

其中提到，积极发挥商业保险作用，健全保险体系，发展巨灾保险，推行农村住房保险、保障民生类相关保险以及安全生产、环境污染和食品安全责任保险等，鼓励单位和公民参加保险。各地各有关部门和单位应当为参与应急救援、传染病疫情防控等的人员购买人身意外伤害等保险，并配备必要的防护装备和器材，减少安全风险。

“保险是国家灾害治理体系的重要组成部分。在应对突发事件中，要充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。”中国灾害防御协会灾害风险保障分会秘书长、中央财经大学中国灾害风险保障研究中心副主任周文杰表示，保险业可以通过巨灾保险、灾害民生保险、农业保险、安全生产责任保险等政策性保险，企业财产保险、食品安全责任保险、环境污染责任保险、人身意外保险等商业性保险，在面对自然灾害以及化工、建筑施工、交通运输等领域的安全事故时快速理赔，帮助人民群众及时恢复生活生产，有效减少生命财产损失，提高全社会整体抗风险能力。

中国人寿财险理赔服务部相关负责人表示，商业保险通过“风险减量管理+损失补偿”的双重机制，将短期应急响应与长期韧性建设结合，成为现代社会抵御复杂风险网络的重要力量，在提升社会长期韧性方面将发挥越来越重要的作用。

近年来，台风、暴雨、干旱、地震等重大自然灾害日益频发，给人民群众造成了较大的损失。根据应急管理部发布的数据，2024年我国各种自然灾害共造成直接经济损失4011.1亿元，其中，11号超强台风“摩羯”造成海南、广东、广西、云南等省市直接经济损失达到720亿元，其他间接损失也非常大。

保险业在雨雪冰冻灾害、南方持续出现的暴雨洪水及“摩羯”台风等自然灾害发生后，均在第一时间赶赴现场，全力做好保险理赔服务等各项工作，切实保障人民群众生命财产安全和社会大局稳定。2024年全年，保险业赔款与给付支出2.3万亿元，同比增长19.4%。

周文杰表示，综合来看，我国保险业在应对灾害事故中的作用正在日益发挥，但是与全球的平均水平相比，还有较大的提升空间。例如，2024年上半年，保险赔付占全球自然灾害经济损失的50%左右，我国这一数据仅为10%左右。

如何推动保险业更好发挥功能作用？周文杰认为，应对突发事件时，保险业要积极主动参与到防灾减灾救灾全过程，探索完善风险减量管理模式，通过“保险+科技+服务”创新和运用先进技术，加强事前风险预防和事中风险干预。还要加强跨部门协作，通过积极排查灾害隐患、组织灾害演练、开展公众防灾减灾教育活动等多种形式，为客户提供服务，从而实现行业高质量发展。

中国人寿财险理赔服务部相关负责人表示，落实《应急预案》，可以尝试立法强制投保公众责任险、环境污染责任险、食品安全责任险等，通过保险机制倒逼企业提升风险管理水平，提高社会抵御灾害风险能力。同时，他建议建立专项保险制度，由政府或雇主统一投保“应急救援人员综合保障险”，覆盖意外身故、伤残、医疗费用及康复费用，并纳入心理创伤治疗等长期保障。