1.小额农贷如何开展

风险成因多主持人：小额农贷做为农信社服务农村金融市场的主要金融工具，在支农服务中起到了十分重要的作用。

研究小额农贷的风险防范，最大限度地发挥小额农贷效益，确保小额农贷深入持久地开展下去，促进农村经济及信用社持续健康发展，具有十分重要的意义。下面请您简要地介绍一下我国近年来小额农贷发展的大体情况。

马忠富：中国银监会公布的数据显示，截至去年年底，我国农村合作金融机构农户贷款余额达12260亿元；其中，农户小额信用贷款余额2038亿元，农户联保贷款余额1351亿元。我国对农户贷款的覆盖率已达32%，基本能够满足农民小额贷款和生产的需求。

这些数字足以说明，小额农贷对于我国农村经济的发展起到了极大的推动作用。主持人：近年来，全国各地农村信用社在推广小额贷款中已取得初步成绩，农信社“双赢”机制日趋形成，但在小额农户贷款投放中也存在着一定的风险。

对此，你们能共同分析一下风险的成因吗？王华：从信用社自身的管理来看，小额农贷存在以下风险：一是指标误导风险，高估的收入指标直接会使农户信用等级评定虚高，从而掩盖了农户的偿债能力与小额农贷资金风险。二是管理滞后风险。

小额农贷额小面广，发放对象分散，工作量大，给催收和收回工作增加了难度。加之近年来农村信用社网点调整力度加大，不利于信用社对农户经济状况等信息的动态掌握。

三是评定信用等级中的“舞弊”风险。比如某些基层干部，出于某种目的，对信用社掩盖农户信用实情，存在评“关系级”、“人情级”现象，这就为信用社清收工作带来难度。

四是贷款用途转移风险。按照人总行制定的《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》，农户小额信用贷款必须用于农民发展生产，不得随意变更贷款用途。

由于信用环境整治尚未到位，农户信用意识不强，农村信用社很难控制贷款的用途转移。王平涛：从承贷主体来看，小额农贷的风险包括偿债能力风险、农户信用风险和认识误区风险。

小额农贷的承贷主体是以农业生产收入为主要来源的农户，农业生产效益是农户偿债力的重要保证。但是农业是弱质产业，农民是弱势群体，由于农业基础设施还不完善，农业生产受自然灾害、市场等因素影响明显，农业收益具有很强的不稳定性。

比如今年四川震灾，造成的农业生产损失必然有一部分会转化为信贷资金风险。此外，农村信用环境决定了在评定信用等级时，信用社不可能完全杜绝部分不讲信用户“入围”，所以投向这部分“入围”的非信用户的信贷资金风险必定会加大。

由于宣传不够深入，部分农户对贷款产生误解，认为小额农贷是政策性贷款，不用还息，甚至误认为是政府扶贫资金，不用偿还本金，因此曾出现农户向信用社“要回自己贷款指标”的现象。这种认识错误如不纠正，必然影响信贷资金回收。

马忠富：简单地说，小额农贷既有客观情况造成的风险，比如信用风险、自然风险和市场风险；也有具体操作中形成的风险：包括贷前调查流于形式，贷款审查存在漏洞，贷后检查监督机制不健全，等等。以冒名贷款为例，由于农户小额信用贷款实行“凭证发放、随用随贷、额度控制、周转使用”的办法，其发放大多由临柜人员办理，在办理贷款时严格坚持“两证”、“三见面”的原则，而临柜人员对其贷款用途的真实性是无法加以严格的考查的，这就造成有些农户乱报贷款用途，而贷款后转借他人，形成冒名贷款；另一些借款人贷款根本没用于其正常的家庭生产、生活等，而是用于个人的不正常消费支出（比如赌博等），造成贷款到期不能按时归还，最终形成贷款风险。

王华：也有部分信贷人员素质低，人为形成信贷风险的情形。由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作，加之有些信用社人员相对不足，所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞，搞人情贷款，自批自用贷款，假冒贷款，有的甚至给客户出主意化整为零，一户多证或一户多贷，形成实质上的“垒大户”，最终诱发贷款风险。

“惜贷”却为何主持人：多年来，农村信用社在支持地方经济发展中作出了巨大贡献，同时也付出了沉重代价，大量的信贷资金沉淀，资金包袱一直由信用社背负难以化解，严重制约了农村信用社的进一步发展。据了解，有的农信社甚至存在对小额农贷的“惜贷”现象，各位嘉宾对此有何看法？王华：随着农村经济形势的逐渐好转，贷款主体发生了深刻变化，由此带来的小额农贷发放与管理应随之而变，否则，面临的风险和新的矛盾将制约着农信社的业务发展。

据调查，某县联社今年上半年小额农贷回笼3200多万元。因为小额农贷到期后不能按时收回，不会影响到新增贷款发放和当年收息利润。

贷款回收率达不到规定比例不但要对放款人扣薪还贷追究责任，还不能发放新的信用贷款。从农信社自身来讲小额农贷与去年同期比较不增反降，小额农贷业务萎缩，从农户来讲由于信用社回收率未达到规定比例前不能放小额农贷，除非是抵押质押，然而大数农户又没有可供有效抵押的财产，农民贷款难与农信社难贷款困扰着承贷双方以工商银行的个人信用贷款为例，希。

2.写一份在小额信贷公司上班后的工作总结

检查与管理的重要。

没有范文。

以下供参考，

主要写一下主要的工作内容，如何努力工作，取得的成绩，最后提出一些合理化的建议或者新的努力方向。。。

工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。

所以应该写好几点：

1、你对岗位和工作上的认识2、具体你做了什么事

3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了

4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识

5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考：

总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。

总结的基本要求

1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。

2.成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都应写清楚。

3.经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并形成理论知识。

总结的注意事项：

1.一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。

2.条理要清楚。语句通顺，容易理解。

3.要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。

总结的基本格式：

1、标题

2、正文

开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。

主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。

结尾：分析问题，明确方向。

3、落款

署名与日期。

3.农村信用社贷款查征信吗

会查征信。申请农村信用贷款的条件之一就是：信用记录良好。

人民网《对农村信用社信贷支农的三点看法》中指出：

县市级农村信用社应继续推广农户小额信用贷款，应组织开展农户信用等级评定，对农户贷款证进行年检，对失信持证农户，在教育转化之前，宜收回贷款证。对回归信用农户，应当补发贷款证，以此防范信用风险。

农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉、资产和还款能力等情况，在核定的额度、期限内向农户发放用于农业生产经营和消费等方面的小额信用贷款。

申请基本条件：

(1)从事正常生产经营活动，收入来源合法、可靠的农户；

(2)具有完全民事行为能力；

(3)具有较强的偿贷能力；信用记录良好。

办理流程：

1、申请人提交材料向农信社申请贷款；

2、农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》；

3、申请人持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。

4、农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。

扩展资料：

根据人民网《对农村信用社信贷支农的三点看法》：

农村信用社应根据**有关指示精神，结合本地农户需要，把小额农贷工作作为重中之重抓紧抓实，进一步巩固和发展农户小额信用贷款，做大做强做优支农服务。县市级农村信用社应继续推广农户小额信用贷款，不断规范小额农贷的投放管理。

一方面宜认真总结小额农贷工作管理经验，防止贷款发放和管理上出现失误，对以往小额农贷工作存在的漏洞、偏差等问题，应及时进行研究，提出解决办法，采取纠正措施，完善小额农贷的后续管理。

应组织开展农户信用等级评定，对农户贷款证进行年检，对失信持证农户，在教育转化之前，宜收回贷款证。对回归信用农户，应当补发贷款证，以此防范信用风险。

另一个方面，应该做好小额农贷的发放工作。基层农村信用社应加强与乡镇党政的合作，特别要取得村两委的支持，尽力满足农村合理资金需求，破解农民贷款难题，保证信用社资金安全，切实把好事办实，力争取得农民欢迎、政府满意、信用社受益的良好效果。

参考资料来源：人民网-对农村信用社信贷支农的三点看法

参考资料来源：广西农村信用社-农户小额信用贷款

4.农村信用社贷款报告如何写

农村信用社农户小额信用贷款报告农村信用社是主要为农业、农民和农村经济发展服务的社区性金融机构。

为适应新时期农民和农村经济发展的需要，中国人民银行和农村信用社逐步探索形成了一套适合农村特点的小额信用贷款方式和联户担保贷款方式。这是我国农村信贷管理制度的重大改革，对解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。

到年月末，全共有1446个农村信用社开办了农户小额信用贷款业务，占农村信用社总数的90%。1—6月，累计发放农户小额信用贷款401亿元，6月末余额达到695亿元，比年初增加了368亿元，增幅为113%；累计发放农户联保贷款229亿元，6月末余额达到268亿元，比年初增加149亿元，增幅125%；全国共有5272万农户获得小额信用贷款和联保贷款的支持，占有贷款需求农户总数的46%。

目前，全国农村信用社已为6087万农户建立经济档案，有3276万农户评为信用农户，有37319个行政村评为信用村，有1560个乡镇评为信用乡镇。 理论基础和现实背景 一般意义上的小额信贷，是指向分散的低收入群体和个体经营者提供一种额度较小的金融信贷服务。

国际上，提供这种金融服务的机构既有政府组织，也有非政府组织；既有大型商业银行，也有规模较小的储蓄信贷社、信用合作社等小型金融机构；既有银行机构，也有非银行金融机构；既有国际金融组织参与，也有民间团体介入。 小额信贷活动之所以产生和发展，是有其客观经济基础的。

一是低收入阶层是必然存在的，而且分布比较分散；二是对这类群体不能完全依靠政府无偿救助，需要通过信贷扶持帮助其培养和建立自我发展的意识和能力；三是这类群体获取贷款的条件和能力不足，一般不具备抵押担保实力。因此，小额信贷是适应社会经济发展规律的一种必然产物。

小额信贷在发展过程中，一直受到各国政府的广泛重视和支持。现代意义上的小额信贷在20世纪80年代开始兴起时，主要目的是将原来由政府补贴的金融服务模式，引入市场机制，逐步过渡到由金融机构按市场方式运作。

在这方面，世界许多国家都进行了很好地探索，并结合自身特点，建立了各具特色的运行模式，如亚洲的孟加拉国grameen银行小额信贷模式 （即通常所称的“孟加拉模式”）、印度尼西亚rakyat银行模式等。这些小额金融信贷的发展，通过采用以团体或伦理道德为基础的贷款方式，解决了缺乏抵押物问题；通过频繁收集还贷、社会压力、承诺提供重复贷款等解决了贷款拖欠问题，从而有效帮助了低收入贫困群体、低收入家庭和个体经营者实现金融可持续发展。

目前，国外小额信贷实践中比较有代表性的是“孟加拉模式”，其主要特点：针对低收入者缺乏有效财产抵押担保的实际情况，实行若干农户组成联保小组，在相互担保的前提下对其发放信用性贷款；这种贷款由于没有有效财产抵押担保，风险较高，一般利率较高；为提高贷款使用效果，强调主要发放给妇女；为培养农户的使用意识，要求分期还款，一般一周还款一次。 我国是个发展中的农业大国，农业人口占比大，收入低，分布广，规模小，发展小额信贷十分必要。

（一）以农户家庭承包经营为主的生产方式，是开办小额信贷的客观经济基础。目前我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段，以农户家庭经营为基础的生产方式还将长期存在下去。

随着社会主义市场经济的发展，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，而农户分布广、户数多且单个规模小的特点，决定了必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应。 （二）有效解决农民贷款难和信用社难贷款的两难问题，是开办小额信用贷款的现实需要。

近些年来，农村金融领域反映比较突出的问题，一方面是农民贷款难，主要是因为农民缺乏有效的财产作抵押担保，因而很难从。

5.农业银行金穗快农贷是什么呢

据农行介绍，“金穗快农贷”是该行依托互联网和大数据技术，采取线上线下相结合的方式，专门为农民设计的一款简便、快捷的贷款产品。

该产品具有速度快、自动化、可循环、流程简、重信用等特点，能够实现批量化、标准化、模式化发放农户贷款，有效降低农户贷款成本，提高服务效率。 目前，“金穗快农贷”首批面向福建安溪茶农试点。

据悉，农行将在福建安溪试点基础上，逐步增加特色产业、政府增信机制、财政直补、电商平台、信用村等农户贷款业务模式，不断丰富网上银行、手机银行、电商平台、电子机具等申贷渠道，持续为广大农民提供普惠、便捷、高效的农户贷款服务。