1.信托产品包含了哪些要素

收益率、产品期限、交易结构、风险控制措施、流动性。

收益率： 收益率是信托产品的基本要素，信托产品的收益率是指信托合同中约定的该信托产品受益人可能获得的预期收益率。 由于信托产品不能承诺保底收益，因此信托公司通常以预期收益率的形式向投资者展示产品收益水平。

以融资类集合资金信托计划为例，一般情况下投资人的预期收益加上受托人信托报酬、银行保管费、财务顾问费等信托费用后的总和即为融资方承担的总融资成本。 产品期限： 产品期限是信托产品另一个基本要素，信托产品的期限是指信托合同规定的信托成立日至信托终止日之间的时间长度，一般在信托合同中体现为一个固定的期限。

有的期限是以“M年+N年”的形式出现，通常是指在信托存续期限达到M年时，如果满足信托合同约定的延期条件（比如信托财产未完全变现），信托则可延期N年。 信托产品期限与投资期限是两个不同的概念，一般情况下投资者的投资期限即为信托产品的信托期限，但是对于设置开放期且开放期内可以申购赎回的信托产品，投资期限则可能会短于信托期限。

比如一个信托项目信托期限是3年，在信托计划每满1年开放，则投资该信托计划的投资者的投资期限可能为1年、2年、3年。 交易结构： 交易结构是对信托期限、收益率、资金运用方式、投资领域、风控措施等各个信托产品要素的架构和组合。

我们可以形象的把交易结构理解成是把信托产品的“人、物、事”连接起来的机制。 “人”即为信托当事人，包括委托人、受托人、受益人等；“物”即为信托财产，其在不同阶段有不同的表现形式，同时由于资金运用方式不同也有所区别。

“事”即为委托人将其合法拥有的财产（如资金或财产权等）委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿对信托财产进行管理和运用，并实现受益人信托利益的一系列行为。 风险控制措施： 风险控制措施是信托产品设计中的核心，信托项目风险控制贯穿项目审查、产品设计、到期兑付等从项目筛选到项目终止的各个阶段。

如项目审查阶段通过遴选交易对手、尽职调查、中**立审查进行风险控制；产品设计中通过抵押质押担保等手段及交易结构设计进行风险控制。 信托到期后通过资管公司接盘、股东协调等措施应对可能的风险。

流动性： 信托产品的流动性，可以理解为投资者将持有的信托受益权转换为现金资产的难易程度，可以用变现时的最大损失来衡量，变现时的损失越大，变现就越困难，则其流动性就越弱。 从信托产品成立到终止的各个阶段，理论上信托受益权可以通过转让、赎回、终止分配或者质押贷款的方式转换为现金资产，从而满足投资者的流动性需求。

参考资料： 信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。

各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。 贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。

这种类型的信托产品，是数量最多的一种。 贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

采取贷款方式进行投资，使得这类信托产品在收益风险上具有以下几个特点： 首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。

这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用，可能对这一收益产生抵扣。 不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的收益。

其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。 而信托公司整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。

所以信托的风险控制对投资人来说是重要的，首先要了解和判断是否对此投资。 权益信托类： 这一类型的信托产品，是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转。

实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。 融资租赁信托： 信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金，将其运用于融资租赁业务，通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。

不动产信托： 土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。现行一般投入房地产开发类企业较多。

自2007年3月1日起实施的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》（ 以下简称“新办法”）一年多以来，我国信托业迈上了规范化发展的道路。 突出表现在信托产品创新十分活跃，可以说信托行业的发展进入了快车道，信托产品也有先前的较单一类品种，向创新之路迈进。

参考资料来源：百度百科：信托产品。

2.信托产品和业务介绍

打印文章 打印本文 关闭窗口 信托产品和业务介绍 作者：佚名 文章来源：本站原创 点击数303 更新时间：2004-12-6 文章录入：moneyman 责任编辑：moneyman 信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定的经济目的。

即掌握资金（或财产）的部门（或个人），委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由于信托业务是代人管理或处理资财，因此，信托机构一要有信誉，二要有足够的资金。

信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。 国际上的金融信托业务，主要是经营处理一般商业银行存、放、汇以外的金融业务，随着各国经济的发展，市场情况日趋复杂，客户向银行提出委托代为运用资金、则产，或投资于证券、股票、房地产的信托业务，与日俱增。

国内的信托业务是经央行批准的金融信托投资公司可以经营业务，主要包括资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务。 ■ 信托业务的分类 1、以信托关系成立的方式为标准划分：任意信托、法定信托； 2、以信托财产的性质为标准划分：金钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托； 3、以信托目的为标准划分：担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托； 4、以信托事项的法律立场为标准划分：民事信托、商事信托； 5、从委托人的角度对信托进行划分：个人信托（生前信托、身后信托）、法人信托； 6、以受托人承办信托业务的目的为标准划分：营业信托、非营业信托； 7、以受益人的角度对性拖的划分：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托； 8、以信托涉及的地理区域为标准划分：国际信托、国内信托； 9、以业务范围为标准划分：广义信托、狭义信托； ■ 我国信托机构可以经营的信托业务种类 信托业可以经营的业务项目依《信托投资公司管理办法》法可分为如下： （一）受托经营资金信托业务。

即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。 （二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务。

即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。 （三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务。

（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务。 （五）受托经营**有关部门批准的国债、政策性银行债权、企业债券等债券的承销业务。

（六）代理财产的管理、运用与处分。 （七）代保管业务。

（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务。 （九）以固有财产为他人提供担保。

（十）中国人民银行批准的其他业务。 上述项目，应报请主管机关分别核定，并于营业执照上载明。

另外，信托投资公司可以依照《中华人民共和国信托法》的有关规定，接受为了下列公益目的而设立的公益信托： （一）救济贫困； （二）救助灾民； （三）扶助残疾人； （四）发展教育、科技、体育、文化、艺术事业； （五）发展医疗卫生事业； （六）发展环境保护事业，维护生态环境； （七）发展其他有利于社会的公共事业。 ■ 信托的业务领域 一、信托与企业 信托是一个非常好的财产管理制度，其应用空间非常大，在美国有一种说法，信托业务对人的想象力是完全没有限制的。

由于受托人机制的引入，通过信托，可以在财产安排上达到各种各样的目的，只要这种目的合法。 在国外成熟的市场上，企业是现代信托的最主要的使用者，几乎企业经营管理的各个环节、各个层次都可以运用信托达到目的。

1、公司理财，信托是一个不可替代的工具 所谓的“公司理财”，是人们最为熟悉的信托业务。 企业经营中闲置的现金、长期资产均可委托信托公司进行管理。

融资服务：通过信托完善企业的融资渠道。信托机构是拥有庞大金融资产的金融机构，既可以做一般贷款（即债权性融资），也可做股权性融资，因此，当企业需要资金时，除了找银行，还有一个重要的渠道是信托公司，它不但可以像银行一样发放贷款，而且还可以作为股东直接向企业投资。

动产设备信托：动产设备信托，这种方式在国外应用非常普遍。它与融资租赁比较接近，当企业需要购置大型机器设备而资金不足时，可以和信托公司联系，由信托公司给设备制造商出具“受益凭证”，制造商据此从银行取得借款进行生产，生产出设备归企业使用，企业完全付清款项后设备归企业所有。

在此过程中通过信托结构使交易具有了信用基础。 附担保的公司债：附担保的公司债也多采用信托的方式进行担保。

发行公司债券也是企业融资的重要途径。目前我国发行的企业债券全部都是信用债券，只有信用级别很高的企业才能发行。

据说目前国家计委正在考虑允许企业发行以其资产做担保的公司债券。在此过程中，必须引进信托，把企业资产托给信托机构，利用信托使有担保的公司债券容易发行。

2、在交易安全方面，信托作用独到 信用帐户信托。 目前我国的企业信用状况非常不好，买卖。

3.信托产品合同和资管产品合同的区别是什么

信托和资管同是固定收益类产品，只是由不同的金融机构发行的，投资者在购买这两类产品时都会和产品方签署合同，这两种类型的产品在合同设计和主体要素方面差别都不大，但在有些细节方面还是有一定的区别的。

信 托和资管同是固定收益类产品，只是由不同的金融机构发行的，投资者在购买这两类产品时都会和产品方签署合同，这两种类型的产品在合同设计和主体要素方面差 别都不大，但在有些细节方面还是有一定的区别的，为了方便投资者在决定购买产品后签合同时能做到心中有数，笔者总结出了信托合同和资管合同的下面几点区 别。

第 一：信托合同在资金要求这一条款规定信托计划的自然人数不得超过50人，但单笔委托资金在300万元以上则不受限制；资管合同则在资产管理计划销售份额条 款规定自然人数不得少于2人且不得超过200人，300万以上则不受限制，通俗来讲就是信托的小额限制是50人，资管的小额限制是200人。

第二：信托合同的主体由委托人和受托人两方构成，投资者是委托人，信托公司是受托人。资管合同的主体则由三方构成，除了委托人和受托人，还有一个资产托管人，资产托管人是资管公司选择的资金托管银行。

第 三：资管计划在合同中会专门有资产管理计划的备案说明，主要内容是资产管理人在初始销售届满之日起10个工作日内聘请法定验资机构验资，并在收到验资报告 的10日内向中国证监会提交验资报告和客户资料表，办理备案手续，这就是资管的二次备案流程；而信托是没有该流程的，只要在银监会备案即可，所以合同里也 没有相关条款。

第 四：大部分资管合同都会有资管财产的划拨指令条款。主要内容是划拨指令的发送，确认和执行详情。目前的金融机构里，信托是有贷款资格的，产品成立后资金从 募集账户划拨到托管账户就可以直接放款给融资方。而资管一般是通过委贷银行放款给融资方，因此需要等二次备案手续完成后，资管公司拿到证监会审批表格，才 能向委贷银行发送指令，由银行执行指令后才能划款到融资方的账户，融资方才能运用资管计划财产。

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4.目前国内信托产品有哪些模式

1、信托公司直销 直接到信托公司购买，信任度较高，直接在信托公司签订合同，这对于大多数初次购买信托产品的人，是很有必要的。

缺点是产品单一，产品选择面较窄，经常会买不到合适称心的产品。 2、银行代销 银信合作曾经是信托公司最主要的发行渠道之一。

很多银行的理财产品也是直接对接的信托产品，但是银行拿去了不少利润。优点是银行可以帮助筛选一次信托产品。

但是随着银监会对银行理财产品尤其是代销产品监管越来越严格，目前银行已经很少有信托产品，即使有，也几乎没有300万以下额度的信托产品。而且要注意，很多银行的理财经理卖的信托和有限合伙基金都不是银行审批的，而且自己从外面拿的，也就是所谓的飞单。

3、第三方理财机构 第三方理财机构正逐渐成为信托代销的主流。一般来说，第三方理财机构能够代销几乎所有信托公司的产品，产品选择面较广，而且一般第三方理财机构会非常重视客户的二次销售，所以在一定程度上，第三方理财机构可以站在比较中立的角度帮客户选择合适产品。

5.看懂信托合同应重点关注哪些方面

看懂信托合同应重点关注的事项：

1、信托产品的预期过往收益

与银行投资模式的预期过往收益一样，信托产品的预期过往收益是投资者考量信托产品的一个重要因素。固定过往收益类信托合同揭示的过往年化收益率 ，往往是扣除了相关费用之后，包括信托报酬、保管费、监管费、渠道费等。但也有信托公司收取1%的认购费。

另外投资者还需要重点了解产品的过往收益分配方式，目前的固定过往收益类信托一般是一年分配一次过往收益，投资本金到期一次性偿还，也有部分信托产品是按季分配过往收益。

2、信托产品投资期限

一般在信托存续期间，信托是不能够赎回的，具体条款都可以在信托合同中找到。有些信托合同规定，实际操作会根据项目运作状况，或者期满之后延期几月结束的情况，或者提前兑付的情况而定。投资者选择购买信托产品，一定要合理进行时间匹配，目前产品多分为一年以内（短期）、一到三年（中期）或者三年以上（长期）。

3、信托产品安全性

和所有的投资一样，考虑信托产品的安全性本质上是让投资者全面认识信托产品的风险，其中包括政策风险、项目经营风险、不可抗风险等。信托公司拥有一套严密有效的风险防范机制，并对每一个信托计划均设计有效规避风险的方案，使信托投资的风险降到最低。

对于投资者来讲，考察信托产品的安全性关键是要看融资方的实力、资金用途、还款来源、抵押物，以及其他担保措施的具体情况。当然，还要留意投资去向的行业景气程度，比如当前的能源矿产类的信托风险相对较大。

同时，提醒，说明书不等同于信托合同。信托说明书是客户购买信托产品前了解信托产品的主要途径，而信托合同是信托关系建立和存在的法律依据。但在购买信托产品的过程中，认真阅读信托说明书和信托合同都有助于帮助投资者规避销售过程中产生的风险。

6.如何网上购买信托产品

分本地购买和异地购买，如果本地有信托公司或者其分支机构以及代销机构（银行，券商，三方理财机构），可以直接到这些机构预约额度，然后签订合同，打款，信托产品成立后信托公司给信托成立确认函，流程完。当然打款和签订合同一般来说是倒着来的。

异地购买，主要就是邮寄合同对于信托产品来说，一般的推介地为发行地，本地客户可以直接到信托公司购买，异地的客户也可以参与认购。在信托产品由信托公司自主营销时，异地客户认购的，程序大致如下：

①在三方财富网上进行预约或致电三方财富网让他们帮您预约，之后信托公司会及时与您联系，确定您要购买的信托产品和认购金额；其二，可直接致电信托公司进行预约；

②在信托公司通知划款后，投资者将资金划入信托公司的信托资金专户；

③信托公司查到款项进账记录后与投资者确认，并将空白的信托合同快递至投资者指定地点；

④投资者在信托公司的指导下自行填写合同后将信托合同在规定的时间内快递至信托公司；

⑤信托公司在核对无误后在信托合同上加盖公章并寄回给投资者，完成认购过程。

对于信托公司请银行代理的产品，信托公司会请银行全权处理信托产品的推介与认购，此时的异地客户认购的具体操作程序须与代理银行联系获知。