1.人民币升值对银行业有何影响

升值提升国际竞争力 国内银行以经营人民币资产为主，每家银行总资产在几千亿元甚至几万亿元不等，等值人民币资产因为人民币升值可兑换或者相当于更多数量的美元或者其它外币资产，同时部分银行拥有的外币资产和负债比例较小，且基本上相匹配，升值对其外币资产负债几无影响，因而升值有利于提升国内银行业的国际竞争力，即便是人民币存贷利差所形成的银行利润，也同样随着人民币升值和人民币购买力的增强而水涨船高，因而银行和地产成为人民币升值的最大受益者。

除直接影响外，升值对银行还将产生间接影响，这种间接影响比源于资产负债结构的直接影响还大。主要体现为升值通过对宏观经济影响间接影响银行的生存环境，但这种间接影响需要通过实体经济总体形势的好转得以再现。

从日本和我国台湾的经验看，升值对银行股构成了实质性重大利好，但鉴于各地实际情况有别，并不能将其机械套用于现阶段的我国银行业，片面夸大升值的影响，毕竟影响银行业绩的不只是汇率，还与利率、GDP等其它因素有关，更何况人民币升值是一个渐进的过程。 升值预期影响更明显 关于人民币升值对相关银行股市场表现的影响，应该以一种动态和趋势的眼光去审视和评价，鉴于市场预期炒作的特性，升值预期的市场效应更甚于实际升值对市场的影响。

去年7月人民币升值3%的重要意义不在于其升值3%本身，而在于其向市场传递了一种信号，即人民币升值并非空穴来风，而是大势所趋，这种预期凸现银行股历史性的投资机会，银行股价值重估和投资魅力的提升即源于此。 如果仅仅一种静态观点分析人民币升值的影响，看不到其长期巨大升值的空间，则很可能面对当前投资机会而无动于衷，丧失稍纵即逝的投资机会。

进一步分析不难发现，人民币升值更加凸现出国内银行股的投资价值。估值的比价效应更重于行业的实际盈利增长。

与海外市场银行股相比，当前国内银行股处于相对低估状态。 首先，我国银行业逐步实现与国际接轨，中长期盈利增长趋势得以确立，四大国有独资银行经过资本金扩充后实力大增，相对估值的比较优势效应开始显现，国内银行股中长期投资价值逐步被市场所发现和挖掘；其次，随着资本补充渠道拓宽、行业重组和外资并购、单位资本盈利率提升等因素都将使动态估值下降。

宏观经济转型、金融体制改革、行业竞争加剧以及行业监管方向的国际化等经营环境因素的变化，有利于提升银行经营素质，提高其参与国际竞争的能力，推动国内银行业从此迈入全新的发展阶段。 兼顾基本面波段操作 人民币升值对银行股业绩形成正面推动，但升值只是影响银行股业绩的因素之一，事实上不同银行股基本面千差万别，因此仍然需要仔细甄别不同银行的经营能力，挑选质优银行股进行重点配置。

在现有条件下，由于利率非市场化时期的利差保证以及相对充足的拨备，目前阶段部分银行股业绩增长仍能保证，但作为和宏观经济密切相联的行业，银行业的比较优势会随着时间的推移逐步消失，其资产质量等问题也将逐步显现，资本充足率要求银行必须具有反复融资能力，长期投资应选择基本面优质的公司，才能成功分享升值预期下经济增长成果。 。

2.中国人民银行最新存款利率

人民银行利率上调分析 本文介绍下人民银行利率的相关知识 1.人民银行不办理私人的存款业务的，你要办理存款要去商业银行办理的 2.存款的利率在各个银行的网站上都是可以查询到的，也可以去银行的网点去看的 3.存款利率没有4年期的存款利率，只有三个月，半年，一年，两年，三年和五年 香港唯一人民币清算行中银香港（02388.HK）4月1日回应第一财经查询时确认，由于中国人民银行予该行的离岸人民币存款息口将由0.99%下调至0.72%，对应中银香港给予香港各银行的人民币存款息口亦会由0.865%下降至0.629%。

但中银香港收取的手续费用，则会由此前的0.125%下调至0.091%。

中银香港企业传讯部发言人表示，此次人民银行下调离岸人民币存款利率是与内地超额准备金的利率看齐。

中国人民银行基准利率表显示，内地最近一次调整超额准备金利率是在2008年11月27日，由0.99%调整至0.72%。

根据现行做法，各香港银行会将多余的人民币头寸存放于中银香港并获得0.865%的利率，而各香港银行予存户的人民币存款利率普遍介乎0.4%至0.6%。

香港《文汇报》4月1日引述工银亚洲董事兼副总经理黄远辉表示，人民银行是次减息后，将令银行人民币定存息率由目前普遍0.7%下调至0.5%，活期存款则料减0.1%。他并认为银行未必再积极以高息作人民币存款推广。

但黄远辉强调，存人民币最主要是看重其升值潜力，而非利率，故料减息不会影响投资人民币的大趋势；但他坦言香港人民币存款增速会略为放慢，另会吸引更多本地存户到内地开户以赚取更多利息。

此前曾有媒体报道称人民银行将会上调人民币清算利率，但其后金管局证实报道纯属误传。

另外，中银香港在3月31日宣布，将在2011年4月8日为人民币业务参加行推出人民币托管账户方案，托管存款利率亦与清算利率看齐，为0.629%。

中银香港表示，有需要开立人民币托管账户的参加行可与中银香港签订《人民币托管账户开户书》，完成开户手续后，参加行可将人民币资金经清算行转存至清算行代参加行于内地中国人民银行开立的账户内。

目前，香港的银行对单一机构借贷不可以超过银行资本的25%。中银香港指出，由于人民银行代客账户内的存款并不反映在清算行的资产负债表上，故人民币托管账户方案可以有效地降低有关参加行对清算行的交易对手风险。

往年利率回顾个人住房公积金贷款利率 （单位：年利率%）： 提供 表 1： 历年个人住房公积金贷款利率 发布日期 5年以下（含） 5年以上 2010年12月26日 3.75+0.25 4.30+0.25 2010年10月20日 3.50+0.17 4.05+0.18

3.出击人民币理财市场四大行打响存款保卫战

出击人民币理财市场四大行打响存款保卫战 中国人力资源文摘 查看长三角人才网 2005-6-21 1:06:26 来源： 中国经营报 作者： 巫燕玲 编辑： 广告位招租 在股份制银行把人民币理财炒得炙手可热后两个月，国有商业银行终于打破沉默，发力应战。

2月1日，中国银行、建设银行、工商银行几乎在同一天推出了自己的人民币理财产品，而农行的产品也将在近日面市。 而此时，民生、光大、兴业等股份制银行又一批人民币理财也正在发售期。

从产品设计上看，国有商业银行并不见得有很大突破，赶在春节前储蓄高峰期推出，其“反击”股份制商业银行之意昭然若揭。 凭借着庞大的客户储备和网点优势，四大行的加入无疑将使已经火热的人民币理财市场再度升温。

储蓄防守 “这次出击我们是打防守战。”农行广东省分行营业部私人业务部经理张胜说。

在光大银行于去年下半年首开人民币理财业务后，各股份制银行纷纷跟进，恰逢9年来首次加息，由于人民币理财预期回报率均高于银行同期定期存款利率，数月来股份制银行借加息储蓄回流从四大银行分走不少存款。 “当时对我们的储蓄影响很大。”

一家国有银行人士坦言。 阻拦体内储蓄分流成了四大行推出人民币理财业务的最直接理由。

尽管应战稍迟，国有银行此次出击却显得有的放矢：这次各大行推出的理财产品最低认购金额均为5万元，与股份制银行一万元甚至千元起点甚为不同。 “之前人民币理财产品导致的储蓄流失大多集中在中端客户中，就是储蓄几十万元的客户，高、低端客户受影响比较少。”

张说。与此相联系的是，与股份制银行大张旗鼓宣传不同，这次各大行都颇为低调，主要通过VIP理财室进行销售，并没有在普通储户中广泛宣传。

记者在建设银行的柜面上甚至见不到产品宣传单。 另外，与前期股份制银行人民币理财产品的更大不同是，此次各大行推出的产品均无需配售定期储蓄存款。

工行产品干脆就名为“稳得利不配售定期储蓄存款”。“我们只是在防守，最大的目的是希望能留住客户，并给客户多一种选择和服务。”

张说。 看淡收益 事实上，国有银行对人民币理财产品似乎并没有太大热情。

工行“稳得利”第一期规模只有23亿元，分到各地分行后更是少之又少。“人民币理财业务对国有银行并不见得是多大的好事：推出后的实际情形可能是整体资金规模变化不大，只是体内存款流到人民币理财业务中去了。

而后者的经营成本显然要比前者高，例如理财中心运营以及人员的培训配置等。 ”一位国有银行广东省分行人士说。

“而如果人民币理财业务带走银行太多存量资金，银行流动性也会受到影响。”记者采访的国有银行人士均表示，他们并不指望能从这个业务上赚取什么利润。

从目前的情况来看，人民币理财产品的预期收益不断上升，设置也更加灵活，例如可以提前终止。 “从目前的债券票据市场来看，3.5%的预期收益我认为差不多就到顶了，银行赢利空间很小。”

张分析。 尽管收益微薄，但各家银行仍旧争先恐后加入，当然各有打算。

“我们更多的是为了要让客户更加了解我们银行，了解我们的品牌。”光大银行广州分行私人银行部总经理陈晖说。

她承认，四大行的加入会使光大的市场份额受到影响。“我们会不断推陈出新，最后受益的还是投资者。”

目前的现实情形是，无论对大小银行？人民币理财之战是不战则退。现在，几乎所有国内银行收入的80%~90%都来自利差，这就决定了各家银行必须保证存款及贷款规模。

只要国内银行这个赢利模式没有调整过来，人民币理财战火就还会继续。 影响利率政策？ 对于人民币理财产品的“高息揽储”之嫌，几乎自其面世以来就一直被人诟病。

去年10月央行已经放开贷款利率上浮空间，在现行利率政策中，只剩下存款利率上浮空间仍然受控。 而股份制银行推出的人民币理财业务搭配定期存款，总体收益率超过银行定期收益率，破有“曲线突围”之味。

一国有银行人士则认为：“从投资者角度来看，正是因为信任银行才交给银行理财，实际心理预期可能和提高存款利率差不多。这和国内投资者的思维惯性有关：认为银行是绝对没有风险的。

”他认为，银行正是利用投资者的这种思维惯性通过人民币理财产品达到变相提高存款利率的效果，其中隐藏的风险其实更应该受到重视：人民币理财产品并不像储蓄存款一样保赚不赔，但投资者目前可能并未充分意识到这一点。 “如果继续加息，相信资金回流储蓄会更多，这个市场可能会加大。

”业内人士分析认为，让利率更加的市场化，无论对于银行还是对于储户而言，都是一件更为公平和安全的事情。目前人民币理财业务暴露出来的“安全隐患”，无疑会对央行现行利率政策造成一定隐性压力。

4.为了加强假币的流通培训前台识别假币怎么写

努力做到反假工作常抓不懈，重点做到“五个到位”：

一是宣传到位。该行十分重视反假币宣传工作，积极配合人行等部门开展反假币宣传，今年以来多次在街头、网点举办了反假币知识咨询，在各营业网点醒目位置悬挂反假币宣传横幅标语，提醒市民提高认识。同时在柜面摆放折页，方便用户了解识别假币常识。通过这些宣传，使反假币相关政策、法规与实际相结合，进一步提高了宣传效果，赢得了社会各界人士的广泛关注、参与和支持。为使更多的人主动参与到反假人民币活动中来，该行除在各营业网点宣传反假人民币知识及发放反假人民币资料外，还通过与人行合作，加大了反假人民币宣传站的建设，在原有的宣传站基础上，在凤凰新村社区、淮阴师范学院东校区新建了两个反假人民币宣传站，设立了反假人民币义务宣传员，向广大群众宣传反假人民币知识，搜集假人民币流通信息，提高广大群众识别假人民币的能力。

二是学习培训到位。针对犯罪分子造假技术的日益提高，该行注重加强对操作人员进行反假币知识学习培训，做到注重学习培训效果，提高防范假币能力。积极参与人行领导的反假人民币培训工作，派出四名同志参加人行组织的反假人民币资格考试，取得了两名反假人民币鉴别师、两名反假人民币识别师100%通过考试的优异成绩，并在各营业网点进行反假币培训，保证各柜员持有反假币上岗证。

三是规章制度到位。该行根据《人民币管理条例》，组织柜员认真学习《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》等法规及相关文件，并结合实际，进一步健全了管理操作办法，严格落实反假业务操作流程。收缴假币时，要按照人民银行相关要求正确填写“假币收缴凭证”，在假币正反面加盖“假币”戳记，保存好相关监控录像资料，严禁假币流出银行。

四是管理检查与机具到位。该行在营业网点大厅设置一台假币监别仪器，努力营造打假氛围和打假环境，以维护人民币信誉，净化人民币流通市场。该行定期、不定期地对反假币工作进行检查，及时发现问题，堵塞漏洞，解决疑难问题，总结推广好的经验做法。针对网点柜台内外反假工作需要及特点，该行配备实用、性能稳定的出纳机具设备，仅今年年初就配备了人民币、外币鉴别仪器多台，并针对HD开头的高仿真假人民币的流行，将营业网点点钞机具全部更新为2009年最新产品，为反假人民币工作提供了最好的保障。

五是制度执行到位。该行严格执行收缴假币操作程序，防止因手续不全而产生不必要的纠纷。柜台柜员对假币见一张收一张，不留私情，对用户提出疑问的，会同人行鉴定多次，以理服人。截至2009年6月底，该行共收缴假人民币四万多元，未引起客户纠纷及投诉，未影响存款的稳定，有力地维护了金融秩序和银行声誉，收到了明显成效。