（来源：现代商业银行杂志）

近期，银行调整网点营业时间的消息引发社会广泛关注。

最近两天，建设银行恩施分行试行午休的消息引发热议，网络上赞同与反对的声音为此甚至“激烈交锋”，相关话题一度登上热搜。不仅如此，多家县域农商行集中发布网点营业时间调整公告，推行“周末双休+圩日（赶集日）例外+春节取消弹性休假”模式。

与此同时，还有国有大行、股份行却给出截然不同的调整思路。据媒体统计，工商银行重庆分行提升周末、节假日开门网点覆盖率，平安银行重庆分行在商圈支行推行“11:00—20:00”错峰营业，兴业银行、招商银行部分网点则将营业时间延长至“早8晚7”。

银行网点工时告别“一刀切”模式，一边是“做减法”，另一边却是“做加法”。两种反向调整同步落地，看似相互矛盾，但实则在情理之中。

银行试行午休，网友却“炸锅”了

根据通知内容，自8月3日起，建设银行恩施分行辖内所有网点试行午休，工作日营业时间为：上午9：00~12：30；午休12：30~14：00（暂停人工柜面服务）；下午14：00~17：00，节假日另行公告。

对于建行试行午休这一消息，网友们讨论得热火朝天。比如部分网友在某社交平台上评论道：“反对，现在本来柜台窗口就已经减少了，很多来银行办事的老人都反映等待时间过长，要是再有午休不办公的时间，那会造成更长的等待。”“县城就两个窗口，动不动就VIP插队，老百姓一排一整天。”“就中午休息有空出来办事。”……

也有部分网友给建行为基层员工考虑“点赞”。“自己找工作都要双休、午休的，换成银行就反过来要求了……政府部门不也都这样，为什么就银行不能休息？”

“这种认为银行午休是‘老爷作风’的观点，可能混淆了银行作为商业机构的性质，将公共服务职能强加给银行是不公平的，也是不正确的。银行本质上并不是机关单位，而是商业企业。”在招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼看来，在数字金融高度普及的今天，营业网点实施午休对客户实际业务办理的影响较小。

有股份行人士也表达了类似看法，认为上述争议的根源在于认知与预期差异。“银行已经把自己当企业了，但是（金融）消费者还没有，可能还偏向于将其定性为社会公共服务部门。”

建行在上述通知中提示，午休期间，该行自助设备、网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等渠道，将一直为广大客户提供“7×24小时”贴心服务。目前，建行手机银行中恩施辖内网点的对私营业时间已经显示为9：00~12：30、14：00~17：00，官网信息仍显示为9：00~17：00。

8月4日，建行在恩施多个网点的工作人员在咨询时均表示，现在已经开始实行中午柜面休息，12：30~14：00期间柜台没有人，但ATM可以正常使用。“中午会有大堂经理的，（如果有业务疑问）会有工作人员指导的，不是说只有机器。”一位工作人员强调。

董希淼认为，目前转账汇款、生活缴费、账户查询、定期理财购买、信用卡还款甚至大额存单操作等高频业务，均可通过手机银行、网上银行、微信银行及电话银行7×24小时完成，电子渠道服务已经覆盖普通个人客户日常需求的九成以上；而自助设备和智能柜员机在午休期间持续运行，也能满足现金存取、存折补登、简单挂失等即时性需求。即便客户确有复杂业务必须临柜（如对公票据、跨境汇款等），也可通过公众号提前查询网点营业状态并预约时段，主动避开午休窗口，反而可能比随机到网点排队更高效。

“不可否认，营业网点实施午休，部分老年客户或不熟悉智能设备的群体确实会面临不便，但这部分需求完全可以通过家属协助、提前电话咨询或社区银行服务等柔性方式化解，并非‘无路可走’。”董希淼说。

试点选择充分考虑客群规律

目前，关于银行中午营业时间，以及周末是否营业、营业一天还是两天，均没有统一的行业规定，主要由银行根据实际情况各自灵活安排，重点是方便客户且做好告知工作。

相比是否午休，值得注意的是试点地点的选择。恩施地处湖北西南山区，县域客群占比高，相对于一二线城市网点，午间客流本就稀疏，试点阻力较小。

某资深银行业研究人士在采访中分析：“选恩施而不是一线城市核心商圈作为试点，本身就说明作息调整必须考虑客群规律。城市上班族工作日午休时间是唯一的办事窗口期，县域圩日（赶集日）才是业务高峰期。把都市行的模板照搬到县域，或者把县域模板照搬到都市都会出问题。”

事实上，银行业这一轮作息调整早已出现分化。县域农商行普遍走向“周末双休、圩日必开”的模式，把多年前照搬都市行的作息改回符合县域节奏。而国有大行和股份行则走向另一端，比如工商银行部分网点提升周末开门覆盖率，兴业银行太原分行开设“夜间银行”至20：00，招商银行部分网点“早八晚七”。

前述某资深银行业研究人士认为，不应低估这次试点的制度价值。在他看来，国有大行能够在网点层面迈出“统一午休”这一步，本身就是一种突破，哪怕试点最终只停留在一地，也已经起到了破冰的作用，为其他银行讨论“员工休息权与服务供给如何平衡”提供了一个真实的参照样本。

数字化时代，如何定义银行好服务

众所周知，市场经济下，银行面对城乡客户差异化的金融需求，自然应该适配差异化的服务。但正所谓知易行难，调整营业时间牵一发而动全身，很难一蹴而就。本轮调整之所以能够实施，源于多重因素共同推动。

一是监管导向引领。审计署2025年度报告点名部分金融企业存在盲目追逐规模、无序扩张的“内卷式竞争”乱象，倒逼银行业彻底摒弃粗放式规模竞赛。县域中小银行精简无效值守工时，国有大行、股份行优化错峰营业，“一减一加”的差异化调整，本质都是回归服务本源的精细化转型。

二是数字技术迭代。中国银行业协会统计数据显示，2020年至2023年银行业平均电子渠道分流率分别达到90.88%、90.29%、96.99%、93.86%，超九成日常金融业务已实现线上化办理。线上渠道的全面普及，为银行调整网点营业时间预留了充足的空间。

三是经营成本倒逼。当前银行业净息差持续承压，中小银行盈利空间不断收窄。通过科学优化排班、剥离无效工时，能够在一定程度上有效降低人力、场地、能耗等运营成本，实现金融资源的高效优化配置。

银行网点工时告别 “一刀切” ，是银行业践行高质量发展的必然结果。但同时需要注意的是，账户开立、大额取现等特殊业务仍需到网点现场办理，大量中老年群体也还高度依赖面对面线下服务。对此，银行要在效率和公平之间寻找平衡，通过精细化举措满足不同群体的需求，让金融提质转型更有温度。