（来源：贸易金融）

中国工商银行：深度融合 交易赋能 以"四大融合"重构银行对公共服务逻辑

——访中国工商银行结算与现金管理部总经理郭琳

“当前，中国产业升级加速推进、新发展格局加快构建、企业财务数智化转型进入深水区，多重机遇叠加，为交易银行发展打开了广阔空间。未来交易银行的核心发展方向是‘深度融合、协同赋能’，将从传统的产品中介、资金中介，全面转向产业交易赋能平台，重点推进四大融合，构建全方位、一体化的交易银行服务生态。”

文/本刊记者 陈美琪

来源/《贸易金融》杂志4月刊

在数字经济浪潮奔涌向前、产业转型升级进入深水区、银行业经历颠覆性重构的当下，以支付结算、现金管理、贸易金融为核心支柱的交易银行业务，正加速突破传统资金通道的功能边界，向产业交易全链条赋能平台实现战略性跃迁。

作为国内交易银行领域的先行者、引领者，中国工商银行立足国有大行使命令，持续深耕企业交易全场景、深挖产业服务需求，构建起综合化、数智化、生态化的交易银行服务体系，为商业银行服务实体经济高质量发展提供了可复制、可推广的实践范本。

近日，《贸易金融》记者采访了中国工商银行结算与现金管理部总经理郭琳，深度解码工行交易银行的战略布局与实践路径，探寻其在产业融合、数智转型背景下的创新逻辑与未来方向，解读国有大行如何以交易银行创新为抓手，破解实体经济发展痛点，构建银企共生共荣的新生态。

一、回归本源：交易银行的核心价值定位

交易银行的本质，是商业银行围绕企业日常商品流转、资金周转、金融资产运营全流程，提供的全链条、陪伴式、一体化综合金融服务，其核心逻辑是“以客户为中心、以交易为场景、以资金流为纽带、以数据为支撑”，真正深度嵌入企业生产经营、供应链协同、全球化运营的每一个核心环节，成为企业经营发展的“财资管家”与“战略伙伴”。

在郭琳看来，交易银行天然具备“扎根实体、服务实体”的基因，既承载着支付结算、资金清算等金融基础设施的基础功能，又能紧跟企业全球化布局、数字化转型、集团化管控的发展趋势，持续迭代服务模式与产品体系，是银行与产业同频共振、共生共荣的关键纽带，更是打通金融服务实体经济“最后一公里”的核心抓手。

二、实践深耕：“融通”体系树行业标杆

当前，企业司库体系数字化建设提速、跨境资金管理需求升级、供应链稳链强链压力加大、资金保值增值诉求迫切，面对多重市场需求，工商银行以客户交易行为为核心，以数智化转型为引擎，打造“融通”服务体系，形成覆盖财资管理、跨境服务、供应链金融、财富管理的全方位、一体化服务能力，成为国内交易银行领域的标杆性实践。

郭琳详细介绍了工行在“全面金融解决方案”项下，以客户为中心，精准对接企业全场景需求，实现从“产品供给”到“场景适配”的深度跨越：

一是财资汇通，升级工银全球司库服务。以支付结算、财资管理、数智转型为支柱，发布“工银全球司库”品牌，打造自主知识产权的本地版、云版司库信息系统，构建“五通四集三云”综合服务，覆盖账户、收付款、跨境、银企协同与资金归集、财富管理、数据赋能等场景，已服务超1.5万客户，推出20个行业细分方案，获《国资报告》颁发的“长青合作伙伴”奖、《贸易金融》颁发的“司南奖”等社会奖项。

二是跨境互通，构建全球资金管理能力。围绕跨国企业全球账户、资金可视、跨境支付、集中运营、对外投资需求，推出全球户、全球付、全球查、全球池、全球投系列产品，实现“一点接入、全球响应”。其中核心产品全球付直通44个国家和地区、支持56个币种，2025年交易量近5万亿元，曾获人民银行金融科技发展一等奖。

三是供应链贯通，打造“五智”服务生态。聚焦链主企业与供应链平台“收、付、管、融”需求，构建智链通、智贸通、智票通、智收付、智生态产品体系，以金融基础设施助力产业链补链强链，畅通产业循环。

四是交易畅通，实现资金流动性与收益性平衡。推出法人理财、结构性存款、大额存单等一揽子产品，创新“活钱通”融合产品，打通结算、投资、融资功能，服务超107万户客户，让企业资金“管得活、用得好、赚得多”。

郭琳强调，工行的核心逻辑，是从产品供给到场景适配、从单点服务到生态协同，把金融服务深度嵌入企业交易的每一个环节，实现“金融服务与企业经营同频、与产业发展同步”，真正做到与企业共生共荣、共同发展。

三、未来展望：四大融合赋能交易银行升级

当前，中国产业升级加速推进、新发展格局加快构建、企业财务数智化转型进入深水区，多重机遇叠加，为交易银行发展打开了广阔空间。未来交易银行的核心发展方向是“深度融合、协同赋能”，将从传统的产品中介、资金中介，全面转向产业交易赋能平台，重点推进四大融合，构建全方位、一体化的交易银行服务生态。

1境内境外融合：搭建全球资金一体化流通通道

随着中资企业全球化布局从传统贸易领域，向海外生产、研发、销售全产业链延伸，企业资金管理模式也从“境内为主、境外为辅”，转向“境内外协同、全球一体化管控”。工商银行将依托自身全球机构网络与人民币跨境支付系统（CIPS），进一步强化境内外业务能力互通、系统互联互通、风险协同管控，实现境内外多银行、多币种账户的统一管理、集中监控，高效解决企业跨境结算效率、资金集中调度、跨境合规风控等核心痛点，助力企业实现全球资金“看得见、管得住、调得动、用得好”，为中资企业全球化布局提供坚实的金融支撑，助力全球产业链供应链稳定畅通。

2司库服务与供应链金融融合：构建横纵交互的财资管理网络

企业管理的核心需求，既要实现集团内部的纵向穿透式管控，也要达成产业链上下游的横向协同发展。郭琳指出，司库服务的核心价值是实现集团资金的集中管控、高效配置，供应链金融的核心作用是打通产业链上下游资金循环、激活产业链活力，两者的深度融合，将通过数据标准化、系统集成化、服务一体化，汇总企业应收应付数据、采销交易数据、资金流动数据，生成精准的交易对手画像与企业经营行为图谱，以业财深度融合提升企业全链条管理效率，同时实现“集团管控与产业链协同”的双向赋能，筑牢产业链供应链韧性，推动产业高质量发展。

3结算与融资融合：以数据赋能构建全流程闭环服务

随着企业交易线上化、平台化趋势加剧，沉淀了海量的交易数据、资金数据、物流数据，这些数据已成为交易银行风控定价、服务创新的核心资产。工商银行将聚焦“订单—备货—资金—结算以及必要融资”全流程，深度挖掘结算数据的价值，通过大数据、人工智能等技术优化融资模型、提升风控精准度、降低风控成本，实现“结算数据反哺融资服务”，通过精准定价让利于企业，实现银企互利共赢，同时提升供应链流转效率，破解企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。

4业务发展与风险防控融合：以安全能力构筑核心竞争力

当前，国际环境不确定性持续上升，汇率波动、资金流动、市场波动等多重风险交织叠加，给企业经营与银行服务带来了诸多挑战。安全是交易银行的底线，更是核心竞争力。工商银行将运用AI、大数据、区块链等金融科技，构建“事前预警、事中管控、事后处置”的全流程、智能化风控体系，实现风险的精准识别、实时管控、高效处置，在平衡业务发展与风险防控的同时，助力企业稳健经营，也为自身可持续发展筑牢风险屏障。

郭琳特别提到，四大融合并非孤立存在，而是相互赋能、有机统一的整体：境内境外融合拓展服务场景、拓宽服务边界；司库服务与供应链金融融合沉淀核心数据、夯实服务基础；结算与融资融合激活数据价值、提升服务效能；业务发展与风险防控融合筑牢安全底线、保障服务可持续，四者协同发力，共同推动交易银行向生态化、赋能型平台迭代升级。

四、赋能实体：以“融资+融技+融智+融通”践行国有大行担当

面向未来，工商银行将持续以“融资+融技+融智+融通”全面金融解决方案为抓手，坚守服务实体经济本源，不断提升服务质效。工行将从三个方面持续构建综合服务能力，为企业提供全方位、一体化解决方案：

一是完善产品矩阵，打造兼容并蓄、灵活适配的技术架构，实现产品与场景的快速对接、敏捷迭代；二是建设专业化产融结合专家队伍，深入了解各行业产业逻辑、交易场景，构建嵌入式、陪伴式服务体系；三是重组运营模式，打破部门壁垒、打通服务链条，搭建生态化服务网络，全面推行“融资+融技+融智+融通”四位一体服务模式，为企业提供资金支持、技术赋能、智力支撑、生态对接全方位服务。

郭琳最后表示，交易银行的生命力，在于始终扎根企业交易场景、紧跟产业变革步伐、坚守服务实体初心。中国工商银行将持续以深度融合推动交易赋能，以专业能力陪伴企业成长，在新发展格局中彰显国有大行的责任与担当，为实体经济高质量发展注入持续、强劲的金融动能。