本文作者 |  Amy姐的跨境金融圈

“美国将严查非美籍人员在美银行业务”，

具体是什么情况？对在美开户的中国人士有何影响？

下面我们来解读。

1

令出台背景

5月19日，

特普签署《恢复美国金融体系诚信》(Restoring Integrity to America's Financial System)行政令，

也就是被媒体宣传为“美国将严查非美籍人员在美银行业务”的令。

其实该令的主要针对对象，

白宫文本写得很清楚，是针对"不可入境与可被遣返的外国人"(inadmissible and removable alien population)，通俗讲就是“无证移民”。

无证移民(过去也常被称为“非法移民”），指身在美国境内、但不持有任何合法居留身份文件的外国人士。

出台该令，是特打击非法移民的动作之一，

过去一年，边境执法、签证审查、外国人证件登记等等一系列堵"人"的动作之后，

白宫发现哎呦，还有一块空白，无证移民在美国依然能开银行账户、办信用卡、申请ITIN房贷。

所以这份行政令，

正是为堵上非法移民者的金融拼图。

2

令说了什么？

相较于白宫早期草案强制要求银行收集客户公民身份信息的方案，

最终版本的令力度其实还更“温和”一些。

并未强制要求银行收集客户公民身份信息，

它要求银行强化客户尽职调查(CDD)，指示银行要识别与以下行为相关的风险信号：

逃避工资税、隐瞒账户实际所有权、私下发放工资、劳工贩运，以及使用个人纳税识别号(ITIN)开设账户或申请信用而未能验证在美合法身份。

主要为了识别出非法移民者，

对这些人开设银行账户或申请贷款、信用卡等金融服务施加限制。

所以受此令影响的人主要就是非法移民者，以及一些ITIN持有人（包括合法用途持有的人士)，

因为很多非法移民者是用ITIN开户的。

ITIN即个人税号，是美国IRS为没有社安号(SSN)、但需要在美国报税的人发放的。

注意，ITIN和移民身份并不是等同的，需要报税就有ITIN。但持有ITIN与身份无关，持有ITIN不等于身份合法，也不等于身份非法。

但银行在执行"ITIN+无合法身份"红旗时，其实很难一眼分辨ITIN持有人到底是合法身份还是非法移民。所以所有ITIN持有人都可能被令涉及。

除此外的人士，

包括F-1/H-1B/L-1等合法签证者、绿卡持有人、归化公民、以及海外非居民投资人(比如在美开户的中国人士)，

并非此令针对的对象。

3

在美开户的中国人士有何影响？

但不直接针对，

并不代表对于在美开户的中国人士（属于NRA，即非居民外国人）就可以完全不受影响。

因为本身银行对于NRA开户就是严格监管的，

要填W-8BEN，要提交护照、海外地址证明、资金来源说明，要每年接受FATCA信息交换，要执行"强化尽职调查"。

而相较此令严格之前的持有ITIN的无证移民，反而是凭一份ITIN+一张外国护照(甚至墨西哥领事身份证)就能开户，银行从不去主动核查公民身份，只要你有税号，就当合规处理。

在该令之后，

比如银行可能整体KYC问卷会扩容，以后也可能被要求补充更多资金来源、海外税务身份、实益所有人结构等信息。

再如当新规下银行合规成本上升，未来能开户的银行/券商会越来越少，门槛越来越高。等等

NRA必然也会被间接波及。

4

结语

全球税务监管、金融监管，

大势所趋。

"模糊就是空间"的时代已经过去，

现在是透明时代，提前做好合规规划和安排才是确定性本身。