近日，金融监管总局、财政部、农业农村部、中国人民银行联合发布《关于做好帮扶小额信贷工作的通知》（以下简称《通知》），明确了帮扶小额信贷的支持对象、期限、金额、利率和贴息方式等政策要点。

帮扶小额信贷由此前的脱贫人口小额信贷调整优化而成。后者是金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果的重要抓手，在切实满足原建档立卡脱贫人口融资需求、助力原脱贫地区产业发展等方面发挥了积极作用。

按照党中央、国务院关于统筹建立常态化防止返贫致贫机制促进乡村全面振兴的决策部署，过渡期后，脱贫人口小额信贷调整优化为帮扶小额信贷，进一步精准支持农村有帮扶需求的人口发展生产、增加收入。2月14日，中国人民银行等四部门联合发布《关于统筹建立常态化金融支持机制 助力防止返贫致贫和乡村全面振兴的意见》，其中就提到，要健全重点人群开发式金融帮扶长效机制，调整优化脱贫人口小额信贷，完善农户小额信用贷款政策，常态化支持防止返贫致贫对象发展。

帮扶小额信贷政策要点

（一）支持对象：防止返贫致贫对象和需要继续帮扶的原建档立卡脱贫人口（以下简称帮扶人口）。以户为单位发放贷款。

（二）贷款金额：10万元（含）以下。

（三）贷款期限：3年期（含）以内。

（四）贷款利率：鼓励银行综合考虑自身资金和管理成本、贷款户的信用评级和还款能力以及财政贴息等因素，合理确定贷款利率。贷款利率在合同期内保持不变。

（五）担保方式：免担保。

（六）贴息方式：中央财政通过常态化帮扶资金按照贷款利率的70%给予贴息（贴息上限不超过2.5个百分点），在此基础上地方财政部门可结合自身财力和实际情况按一定比例安排贴息，积极引导借款人承担部分利息。贴息贷款额度原则上以5万元为上限。对于扩大生产经营规模、购买农用设施设备、开展设施农业经营等确有大额生产经营支出需要的借款人，贴息贷款额度上限可适当从5万元提高到10万元。同时，与其他财政贴息政策做好统筹。

（七）风险补偿机制：已设立脱贫人口小额信贷风险补偿金的县（区）保持现行机制基本稳定，鼓励其他地区按照市场化、法治化原则，以适当方式分担贷款风险。

（八）贷款用途：坚持户借、户用、户还，精准用于帮扶人口发展生产和开展经营，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

（九）贷款条件：申请人应遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，具有完全民事行为能力；通过银行评级授信、有真实的生产经营融资需求、有劳动生产技能和还款能力；贷款资金应用于符合法律法规规定和国家政策要求的产业项目；申请人年龄原则上应在18周岁（含）—65周岁（含）之间。

同时，《通知》要求银行完善专业化经营机制，加大内部资源倾斜力度，改进信贷管理流程；健全风险防控机制，提升贷款发放精准性，强化贷后管理。《通知》还从监管政策、货币信贷政策、财政政策、信息共享共用等四方面，对支持政策协同机制作了优化。

其中提到，金融监管部门继续完善帮扶小额信贷主责任银行机制，指导银行提高信贷供给质效。对帮扶小额信贷不良率高于银行自身各项贷款不良率3个百分点以内的，不作为监管评价和内部考核评价扣分因素。对依法合规、持续经营、信用良好、无欠息逃废债等不良行为的帮扶人口办理小额信贷续贷的，不因续贷单独下调贷款风险分类。指导银行机构落实落细帮扶小额信贷尽职免责政策。

“《通知》核心内容是‘一个升级、两大变化’”，招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《金融时报》记者采访时谈到，“一个升级”指的是将过去针对特定时期的“脱贫人口小额信贷”政策，升级为常态化的“帮扶小额信贷”机制。“两大变化”指的是：一是扩大支持对象。从原先主要针对建档立卡脱贫人口，扩大到了防止返贫致贫对象和需要继续帮扶的原建档立卡脱贫人口，以户为单位发放贷款。政策惠及面更广，更侧重于对可能返贫致贫风险的主动防御。二是提高贷款额度。从5万元到10万元（含），能更好地满足帮扶人口扩大生产、购置农用设施等大额经营支出需要，为他们提供更充足的资金支持。

董希淼表示，下一步，应着力建立“长效造血”机制，进一步巩固脱贫成果。同时，应加快扭转临时“应急输血”的做法，建立帮扶人口通过自身劳动发展生产、实现增收的“长效造血”机制，旨在从根本上激发内生动力，防止规模性返贫。

金融监管总局方面表示，下一步将会同有关部门切实抓好《通知》贯彻落实工作，充分发挥帮扶小额信贷作用，助力巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村全面振兴，为加快建设农业强国贡献力量。