风险提示

近年来，非法金融活动披着合法的外衣，手段不断翻新。不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法金融活动，严重侵害人民群众切身利益，扰乱经济金融秩序。为防范和打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，东莞金融监管分局提示如下：

什么是非法金融活动

非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

非法金融活动主要套路

非法金融活动花样层出不穷，但主要有以下几种套路：

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热门概念做包装

不法分子使用当前一些新兴概念、热门话题伪装虚假项目，打着康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等旗号，以“高额回报”“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，引诱消费者将资金投入非法集资活动。而这些项目通常缺乏真实的经营内容，不法分子在快速募集资金后突然消失，导致投资者血本无归。

02

网站平台做幌子

随着数字技术的发展，网络金融诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站或仿冒投资平台APP等，向消费者发送虚假链接，以小额返利不断诱导消费者加大资金投入，随后迅速转移资金，并伺机收取所谓“保证金”“解冻金”，从而达到非法牟利的目的。

03

金融传销下诱饵

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗消费者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩盘。

非法金融活动的危害

不法分子往往在初期给予非法金融活动参与者一些回报，吸引大量目标群体加入，但随着资金链断裂，参与者的本金难以收回，导致严重经济损失，可能面临家庭破裂、债务缠身等困境。部分非法金融活动参与者甚至可能触犯法律，需承担相应的法律责任。同时，非法金融活动往往涉及参与者数量大，当资金无法返还时，容易引发群体性事件，严重扰乱正常的经济、金融秩序。

非法金融虽形式多变、场景多变，但核心目标不变——就是套路你的钱！岁末年初之际，东莞金融监管分局提示广大消费者，务必提高警惕，做到“三步走”：一增意识、二选渠道、三合法维权。

01

增强理性投资意识

时刻牢记高回报伴随高风险，理性辨别“高额收益”“官方背景”等虚假投资项目，不盲目相信宣传炒作，不盲从参加“免费”活动，避免不必要的财产损失和个人信息泄露。为防范和打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，我们整理了系列防非工作资讯，建议大家认真学习、收藏转发！

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选择正规投资渠道

在投资时，要通过正规金融机构购买正规金融产品，注意核验机构和产品资质，可通过金融产品查询网站(https://www.jrcpcx.cn)、微信小程序搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融活动。

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合法维护自身权益

根据《防范和处置非法集资条例》等有关规定，国家禁止任何形式的非法集资，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。一旦发现自己被骗，应保留好交易记录等相关证据，第一时间向公安机关报案，通过法律途径维护自身权益。