（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□郑毅 张锟 本报记者 章丽铃

站在崭新的生产线前，东至德泰精细化工有限公司负责人汪峻难掩激动：“3天500万元！带来的不仅是资金，更是我们与时间赛跑的底气。”这家省级专精特新企业曾因原材料采购资金缺口面临扩产难题，在金融行业的精准帮扶下得以脱困。

这个案例背后是安徽省东至县在金融服务实体经济方面的深度转型。今年以来，东至金融监管支局以构建“对接—降本—创新”三维协同机制为抓手，推动辖内小微企业贷款余额突破208亿元，同比增长31.87%，贷款加权平均利率降至3.51%。数字背后是金融服务小微企业的理念之变、模式之新。

从“信息孤岛”到“精准导航”背后的深层变革

“以前是我们拿着材料四处求贷，现在是银行带着方案主动上门。”安徽恒国汽车部件有限公司财务负责人姚国强的感受，折射出东至县银企关系的深刻变化。

这种变化的背后是银企信息不对称难题的逐步破解。东至金融监管支局局长葛小玉在采访中道出了破题思路：“小微企业融资难，表象是缺资金，根源在信息壁垒。我们调研发现，银行‘不敢贷’与企业‘贷不到’的矛盾，很大程度上源于双方的信息隔阂。”

正如开车驾驶从A点至B点，能不能到？怎么到？导航会给你一条明晰的途径指引。

在企业发展征程中，能不能贷款？怎么贷款？同样需要“金融导航”。

这一认识催生了“双服务团+清单管理”的创新实践。东至金融监管支局联合县发展改革委、科经局组建12支“产业+金融”服务团，开展地毯式走访。更重要的是，他们将走访获得的3.15万户小微企业信息数字化，建立“一企一档”需求台账，筛选出1718户有效融资需求企业形成推荐清单。

“这份清单不仅是企业名册，更是精准导航图。”葛小玉解释道，“我们为每户企业匹配2-3家银行跟进服务，形成‘1+N’对接机制，让合适的银行找到合适的企业。在该机制作用下，企业可以根据自身需求，选择最优信贷产品，同时倒逼银行良性竞争，提高服务质量与效率。”

这一机制在5月、6月的专项银企对接会上成效显著：10家银行与26家小微企业现场签约3.64亿元，达成贷款意向2.7亿元。6月的“政银企恳谈会”更联动9家县直单位，将23家企业的融资诉求全部办结。

党建共建则为精准服务提供了新路径。东至农商银行香隅支行党支部书记、行长刘琰介绍：“通过与德泰精细化工有限公司党支部结对，我们提前3个月就掌握了企业的扩产计划，党员先锋队用3天便完成500万元贷款审批，创造了园区信贷新速度。”

降本增效：政策组合拳的乘数效应

东至东方纸业有限公司负责人盛建中算了一笔账：“利率下调20个基点，一年节省16万元，正好投入新产品的研发。”这笔看似不大的节省额度，对企业而言却是创新发展的关键支撑。

降本增效的背后，是东至金融监管支局打出的“利率调控+费用整治+政策叠加”组合拳。该支局消费者权益保护科负责人郑毅分析：“小微企业融资贵是个系统性问题，需要多管齐下。我们既要引导银行合理定价，又要清理不规范收费，还要用好用足各项扶持政策。”

在贯彻落实国家普惠金融政策和支持小微企业融资协调工作机制的基础上，该支局引导银行建立以LPR为基准的差异化定价机制。农业银行东至县支行推出的“科技e贷”加权平均利率仅3.1%，截至8月底已为16户科技型企业发放贷款9980万元。

针对制造业企业特点，东至农商银行创新推出“金农商e贷”，300万元以下贷款实现5个工作日办结。东至县森茂炭业有限公司借此快速获得300万元产能扩张资金，抓住了市场机遇。

清理融资隐性成本与降费政策同样力度空前。支局监督银行严格落实“七不准”政策，指导银行与企业填写“贷款明白纸”（即《企业贷款综合融资成本清单》），显著减轻企业融资隐性成本，并推动政策性担保费率降至1%以下，今年1-8月，辖内新增政策性担保业务5.35亿元，为企业减少担保支出超500万元。

政策叠加产生的乘数效应明显，在享受2%-3%的财政贴息后，部分小微企业实际融资成本降至2.5%以下，真正实现了轻装上阵。

创新赋能：金融服务深度融入产业肌理

“不用跑银行，在镇上服务点提交材料，一周就拿到贷款。”尧渡镇农产品加工户王师傅的体验，展现了东至县普惠金融服务的新深度。

这一变化的背后，是金融服务与地方产业特色的深度融合。东至金融监管支局推动银行打造“特色产品库”，让金融创新真正服务于实体经济。“知识产权质押贷”为3家企业办理专利权融资1200万元；“红色信e贷”依托党建机制累计授信104.54亿元，覆盖农村小微企业800余户；无还本续贷余额达28.01亿元，同比增长34.29%，有效缓解企业“倒贷”压力。

服务渠道的持续下沉让金融服务触手可及。全县升级685个普惠金融服务点，实现乡镇全覆盖，配备“金融村官”小分队提供上门服务。在晚稻播种关键期，东至农商银行尧渡支行“金融村官”在田间地头为种粮大户胡龙华办理50万元“金农快贷”。

“金融服务小微企业不能仅停留在简单的资金供给，而要深度融入产业发展脉络。我们推动银行根据县域精细化工、绿色食品、装备制造等特色产业，开发专属金融产品，让金融活水精准滴灌。”葛小玉说。

这种深度融入在重点项目建设中尤为明显。在东鄱高速建设现场，银行服务队既送清凉物资又送信贷方案，实现“金融服务与项目建设同频共振”。

从东至县的金融服务转变可以看到，基层金融业正在悄悄改变模式，从传统的“坐商”等待企业上门变为主动出击，从“资金供给者”向“经营伙伴”转变。

这一转变需要克服诸多挑战。小微企业信息不透明、抵押物不足是客观现实，但通过深度走访、数据分析和产品创新，这些难题是可以破解的，关键是要建立与企业共同成长的长期理念。据悉，东至金融监管支局已制定新的目标：建立“企业‘白名单’+利率优惠清单”，每季度开展“银企对接月”活动，计划新增授信15亿元，力争年底实现小微企业贷款覆盖率超65%。