（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□陈硕 本报记者 章丽铃

在阜南县黄岗镇的柳编工坊里，老匠人李师傅的手指正穿梭于柔韧的杞柳条间。这些即将漂洋过海的工艺品，不久前还面临着订单激增、却资金短缺的困境。

而在200公里外的中国银行安徽省分行，客户经理们正通过视频会议实时连线，与英美等国家和地区的投行家们探讨黄山旅游美元债的发行及投资细节。

两个看似不相关的场景，正通过金融链条的精密咬合，重构着安徽对外开放的经济地理版图。

链式思维助力突围

贯穿外贸企业运营周期

当全球产业链加速重构，外贸企业的痛点已从单纯的“融资难”转化为“全周期生存挑战”。在安徽一家港资服装企业的生产车间，企业负责人指着新引进的智能裁剪设备坦言：“今年我们新开拓了多家知名服装品牌订单，升级设备需要钱，但更关键的是跨境资金管理效率——原材料采购需要预付款，海外订单账期长、回款慢，业务扩张受限。”

近年来，这家企业敏锐捕捉到全球供应链重构的重大机遇，却也在借势扩张中面临资金周转的压力。中国银行阜阳分行的应对策略颇具启示意义——7500万元授信并非简单放贷，而是通过“贸易融资+流动资金贷款+进出口押汇”的组合拳，将金融工具嵌入企业运营链条。

“基于企业增资需求，我们多次上门宣传解读外汇最新政策，协助其完成FDI增资及入账，同时为其申请资本项目收支便利化企业准入，按便利化政策为其办理资本金境内支付业务，提升支付效率。”中国银行阜阳分行贸易金融部主任孙静介绍。

值得关注的是，通过精简流程与材料清单，该企业新增13笔1131万美元FDI增资资本金快速入账，较常规入账周期缩短了50%。相当于给跨境资本流动安装了高速公路ETC。

这种贯穿企业运营周期的链式思维在服务专精特新企业时表现得更为突出。亳州市蒙城繁枫真空科技有限公司（以下简称“繁枫真空”）董事长苗润财告诉《中国银行保险报》记者，中国银行亳州蒙城支行提供的不仅是1000万元贷款，更关键的是“跨境收付汇+供应链金融”一体化解决方案，突破传统抵押物限制，大幅提升审批与放款效率。

“进口设备更是得益于中行跨境收付汇业务的高效、专业办理，在提交付汇申请材料的当日，银行便为我们完成了购汇及进口设备款项跨境汇款，进一步确保订单的顺利交付。”苗润财说。

今年年初，这家国家级专精特新“小巨人”企业承接了一笔年产330MW碲化镉高效薄膜太阳能玻璃设备生产订单，研发投入、产能扩张及设备升级的需求随之骤增，短期流动资金紧张。

“企业需要进口碲化镉活化设备，优化真空镀膜工艺，但我们对跨境汇款流程不太熟悉，特别需要专业人士的帮助。”苗润财说的问题根源在于“跨境资金匹配困境”，这也是外贸企业面临的共性难题。

畅通普惠毛细血管

激活小微外贸发展动能

如苗润财所述，安徽玉龙羽绒服饰集团有限公司（以下简称“玉龙集团”）即受阻于同样的困境。

中国银行安徽省分行交易银行部总经理王颖分析认为：“‘跨境资金匹配困境’主要包括三点，一是时间错配，跨境电商账期可达数月，卖家需垫资备货，面临较高的交易成本；二是币种错配，收入多为美元、欧元，支出需人民币，频繁汇兑导致利润损耗，面临汇率波动风险；三是信用错配，中小企业、轻资产企业普遍缺乏有效抵押物，传统信贷模式难以满足融资需求。”

正因如此，帮助外贸企业免受“错配”之扰，提升经营实力，是金融机构需要探索的课题。作为年产值超10亿、吸纳本地近200人就业的“省级农业产业化龙头企业”，玉龙集团本是六安市舒城县本土产业出海的核心力量，但近年来，受全球供应链波动、原材料价格上涨影响，企业资金周转压力增加。

“上游原材料供应商要求预付款，占用资金规模大，小额外贸订单结算流程烦琐、到账慢，这些都影响资金周转效率，制约业务扩张。”玉龙集团总经理王魁道出了许多小微外贸的特点，“我们的单笔资金需求小但频次高，传统信贷模式难以匹配。”

中国银行六安舒城支行的解题之道颇具“技术色彩”：通过对接企业出口报关数据，将其资质和经营能力转化为信用评估的“画像”，助其成功申请2800万元授信额度。

“我们像CT扫描仪一样透视企业经营质量。”中行舒城支行客户经理贾春连打了个形象的比方，“凭企业良好的出口记录和信用，综合评估认定其适配我行‘外贸型贷款’‘科技型贷款’‘农业龙头贷’等多项贷款产品。目前已向玉龙集团的3家子公司合计发放了1800万元的贷款，部分贷款产品可全程线上办理。”

这种信用驱动模式在阜南县柳编产业集群产生裂变效应。当“柳编贷”产品突破传统抵押物限制的时候，49家柳编企业获得了1.1亿元贷款。“指尖非遗”正从“小技艺”走向“规模化”，全县14个乡镇、约12万人活跃在柳编产业链上，产品远销北美、西欧、南非等120多个国家和地区。2024年，阜南县211家柳木文化出口实绩企业累计出口4.01亿美元，占据了全县出口创汇的八成以上。

银行服务从“标准化”向“个性化”转变，因地制宜进行产品和服务模式创新，正是普惠金融在乡村振兴中的生动实践。

双向赋能“金融枢纽”

助力“开放前沿”跃迁

在合肥新桥国际机场“境外来宾服务中心”，当尼泊尔留学生阿卡什按下外币兑换机确认键的瞬间，一条超越金融范畴的服务链也同步启动。从自助兑换到服务介绍，从现金获取到数字支付教学，中国银行的服务半径从机具延伸至温暖的校园，把身在异乡的陌生化为了触手可及的温度。

这个场景背后，是中国银行安徽省分行搭建的跨境支付“地下管网”——25家境外来宾支付便利化特色网点、54个合作代兑点构成的服务网络，覆盖全省16个地市。

更具战略意义的布局在资本市场展开。作为全球协调人，中国银行开展黄山旅游集团3年期1亿美元境外债发行推介工作。簿记最高超额认购倍数达6.3倍，最后发行价格定在4.7%，创近三年安徽省企业境外美元债最低利率。

此举正符合成长期企业全球化进阶的需求，当企业发展到一定规模，需要的不只是融资，更是建立持续对接国际资本的接口。

据悉，本次发行受到近40家国际投资者的热烈认购，投资者类型丰富，包括银行、券商自营、对冲基金、资管机构、企业及私人银行等，将有效优化集团债务结构，维护其长期国际资本融资渠道，助力黄山地区打造世界级休闲度假旅游目的地。

这种双向赋能逻辑在“投资安徽行”系列活动中愈发清晰。当法国农业类企业代表在中国银行安徽省分行协助省政府举办的“舌尖上的安徽”推介会上，现场品尝来自安徽的特色美食时，金融已演变为技术、资本、产业对接，乃至文化交流的媒介。

当金融服务向汇率避险、跨境结算、政策适配等领域延伸，也助推了安徽从“内陆腹地”向“开放前沿”跃迁。

“金融工具深度融入企业全球化进程，数据流、资金流、贸易流实现智能耦合，区域经济的开放维度才能获得质的拓展。目前分行已构建起涵盖国际结算、贸易融资、汇率风险管理、全球现金管理的全链条跨境金融服务体系，为近7000家企业提供跨境金融服务，推动全球优质资源与安徽产业需求深度契合。”王颖说，“我们正在通过深入产业链调研，把握不同行业、不同规模外贸企业的真实需求，构建更加精准的金融服务体系。”