刘凯平　济宁报道

　　长期以来,中小微企业因财务制度不健全、缺乏有效抵押物等问题,在融资过程中面临重重困难。全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)的出现打破了这一困局,有效帮助中小微企业尤其是信用白户、信用薄户、无抵押无担保的企业提高融资机会,降低融资成本。自资金流信息平台上线以来,中国建设银行济宁分行依托该平台,有效推动资金流水转化为融资信用,助力信贷资金精准直达中小微企业。目前,中国建设银行济宁分行已通过资金流信息平台促成4.37亿元贷款落地,为百余家企业注入强劲金融动能,形成“数据增信、平台赋能、企业受益”的良性金融生态。

流水变动力

巧破融资难

　　山东纳驰环境科技有限公司(以下简称“纳驰科技”)是一家以生物技术为基础,致力于环境综合治理解决方案,打造区域资源循环生态产业链的环保综合服务商。公司经过11年发展,构筑了以技术平台、产业平台、服务平台为主的服务体系。公司深耕污水处理及垃圾处理行业十余年,打造了一系列标准化、智能化、高效节能产品,广泛应用于城市无管网区域生活污水就地处理、城市黑臭水体控源截污等多个领域。

　　2025年9月份,中国建设银行济宁分行到纳驰科技走访,了解到纳驰科技作为一家科技型企业,存在“轻资产、缺抵押”的融资痛点后,便向纳驰科技总经理李兰英推荐了资金流信息平台。“当时建行的工作人员让我们了解到了这一全国性的平台,可以通过跨行资金流水数据共享功能,让银行精准评估公司信用状况,高效完成贷款审批。”李兰英介绍,在了解到该平台的便利性后,公司便决定通过资金流信息平台进行贷款融资。“中国建设银行济宁分行工作人员还帮我们完成了平台操作,进行了身份验证、绑定资金账号,让我们可以顺利通过平台对接融资服务。”李兰英笑着说。最后纳驰科技通过资金流信息平台成功获得500万元授信额度,助力企业获得充裕资金用来购买原材料,扩大企业生产规模。

　　资金流信息平台上线以来,中国建设银行济宁分行积极推广应用资金流信息平台,充分释放资金流信息的数据价值,有效拓宽中小微企业融资增信渠道、降低企业融资成本。随着资金流信息平台的推广应用,越来越多像纳驰科技的企业,通过“数字信用”获得金融支持,逐步走出融资困境,为地方经济发展注入更多活力。

助力中小微

贷款“秒”到账

　　“没想到资金流水这么有用,像我们这么小的店面在申请几天后就获得了贷款。”济宁高新区茗韵茶庄商行总经理曹忠峰惊喜地感叹道。“不仅是快,数据显示您公司资金往来合规有序,应收账款周转率稳定,因此您公司的贷款审批非常顺利。”中国建设银行济宁高新支行对公客户经理代宝涵笑着说。

　　作为一家经营茶叶的商行,茗韵茶庄采购茶叶时常会有临时性的资金周转缺口。但受限于成立时间短、经营规模小且缺乏抵押物等因素,在传统信贷模式下,此类小微企业很难获得银行授信支持。在了解到资金流信息平台的便利性之后,茗韵茶庄授权中国建设银行济宁高新支行工作人员查询其近一年的资金流水、回款周期等关键资金流数据。最终,在经过贷前调查与信用评估后,很快为其定制了专属贷款方案,不到一周即成功发放120万元贷款,解了曹忠峰的燃眉之急。

　　资金流信息平台的上线打破了传统信贷审批管理边界,通过共享企业真实、动态的资金流信息,与动产融资统一登记系统、银行数字化风控体系实现有机融合,为金融机构提供了多维立体的授信审批支撑和风险管控手段。中国建设银行济宁分行以多渠道宣传为抓手,让平台惠及更多市场主体。下一步,中国建设银行济宁分行将继续依托资金流信息平台,精准服务实体经济,为中小微企业发展融资注入金融“活水”。