（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

“台风刮到9级，触发了理赔条件，可这塘里到底有多少虾苗？”在宁波象山港的南美白对虾养殖塘边，曾有农险服务人员对着浑浊的池水犯愁。

针对南美白对虾指数型保险，投保时的虾苗数量、养殖密度是后续理赔核算的“基准底数”，可水下环境“看不见摸不着”，不仅投保时没法精准核查标的是否符合“品种合规、密度达标”的承保要求，当风力、降雨量等气象数值达到理赔触发条件，也会让标的数量统计“雾里看花”，理赔时损失核定也常陷入“各执一词”的争议，“承保难、定损难”的痛点一度制约着水产养殖保险的精准落地。

为破解这一产业堵点，落实农业保险“精准承保、精准理赔”的要求，2025年，人保财险宁波市分公司率先引入水下声呐探测、水质实时监测等技术，创新构建“水产养殖保险+科技+双精准”运作机制。其中，水下声呐探测技术成为打通“水下信息盲区”的关键：在承保阶段，它能穿透水体精准扫描网箱、养殖区等标的，清晰核查鱼虾等养殖生物的实际数量与存活状态，确保投保信息与实际标的“一一对应”；在理赔环节，它又能快速核定受损面积，从根本上减少争议，让农业保险的“精准”真正落到水下养殖实处。另外，水质实时监测设备能够实时采集水温、溶氧量、pH值等关键指标，实现养殖环境动态监控，结合气象预警信息，建立“风险预警-干预指导-灾后帮扶”全流程服务机制，从源头降低风险发生概率。

“水产养殖保险+科技+双精准”运作机制是人保财险宁波市分公司创新服务“三农”实践的一个缩影。一直以来，该公司牢牢把握农业强国建设要求，加大保险供给与创新，扩展承保覆盖面、提升保障程度、丰富产品种类，助力构建更高层次、更高质量、更有效率、更可持续的农业保险风险保障体系，全力护航宁波农业产业高质量发展。

聚力护航稳产保供

保障粮食和重要农产品稳定安全供给始终是建设农业强国的头等大事。人保财险宁波市分公司先后开发了水稻育秧保险，水稻、小麦完全成本保险，水稻节气、收获期降雨烘干费用补偿保险等保险产品，实现粮食从制种—育秧—种植—收割全生长周期的风险保障，成为全国第一批实现主粮作物全生长周期保险的地区。水稻、小麦完全成本保险覆盖面在85%以上，基本实现应保尽保，有效防范了种粮过程中的各项风险，让种粮农户更有信心、更有底气，进一步调动种粮农户的积极性，稳住“粮袋子”。

为解决养殖户养殖亏损、养殖信心不足等问题，在传统生猪养殖保险基础上，人保财险宁波市分公司推广了生猪成本补充保险，实现生猪养殖完全成本保障。同时，为保护宁波市生猪产能，切实帮助生猪养殖企业抵御猪价剧烈波动影响，该公司在国内率先研发三年期生猪价格指数保险产品，在2023年全国猪价低谷期，为养殖户支付赔款4000余万元，有效弥补了养殖场的猪价行情波动损失。

助力种业强市建设

种子是粮食生产的“芯片”，人保财险宁波市分公司全面落实“深入实施种业振兴行动”和“把种业振兴行动切实抓出成效”部署，聚焦杂交水稻、蔬菜等本地重点种源技术攻关领域，针对制种产业受灾因素多、风险高、成功率低等风险，创新推出杂交水稻制种保险、蔬菜制种等综合保险，支持制种攻关突破、产业创新发展，积极助力种业强市建设。

2011年，人保财险宁波市分公司在全国范围内领先开发了杂交水稻制（繁）种保险，2024年，全市承保的杂交水稻制种受扬花期高温、成熟期连阴雨等灾害影响，杂交水稻制种大幅减产，赔付金额8000余万元，有效弥补了制种生产户的经济损失，起到托底作用。

赋能地方产业兴旺

从2006年试点至2024年底，人保财险宁波市分公司政策性农业保险已由试点初期的水稻、蔬菜大棚和生猪3个品种，增加到45个品类133余个险种，涵盖了种植业、林特业、畜牧业、渔业等各个产业以及农业设施、农业家庭财产、农业雇主责任等涉农保险领域。一是“保险+创新”。围绕区域资源禀赋和特色产业发展，加大地方特色农产品保险产品开发和创新力度，因地制宜推出白芍种植（中药材）、洋蓟种植、茶叶综合、大棚番茄等新险种，推动“一县一品”“一县多品”项目落地。面向智慧农业、农村电商、特色小镇、田园综合体、农产品溯源等现代农业新产业、新业态、新场景，积极创设保险产品和服务，助力农产品品质提升、品牌打造和标准化生产。二是“保险+融资”。开发信用贷款保证保险、“三权”抵押贷款保证保险、土地流转履约保证保险等险种，支持农业保险保单抵押融资，有效解决特色农产品经营主体“融资难、融资贵”问题，增强农业经营主体融资能力。三是“保险+产业链”。从单纯的农业保险，向农业产业链上下游服务，推出农产品加工类保险、农业农村科技项目类保险等，为农业经营主体提供多方位的风险保障。

人保财险宁波市分公司将以“中央一号文件”为指引，持续完善乡村振兴风险保障体系、提升农业防灾减损能力、优化乡村振兴保险服务供给，为发展乡村特色产业、推进乡村全面振兴贡献智慧力量。

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