转自：贵州日报

周朝义

企业融资困难，如何发展？缺少授信条件，怎样解难？

贵阳农商银行在高质量赋能地方产业发展中，敢为人先，创新作为，打破了“唯财务数据论”的传统评估模式，将电力数据转化为企业经营活跃度、市场前景的可量化标签，采用“电力数据+数据交易+金融”新模式，不仅解决了企业融资难题，更探索出一条金融赋能地方产业发展新路子。

企业快速发展 融资遇困待解

近日，位于贵阳市花溪区数字农业产业园的贵州品品鲜生物科技有限公司生产车间，一片火热的生产景象。上百位工人忙着将一瓶瓶鲜嫩的食用鹿茸菌，有序进行采摘、分拣、装箱，陆续发往全国各地市场。

“目前已实现日产能50吨新鲜鹿茸菌。”贵州品品鲜生物科技有限公司负责人江先赐介绍，花溪区数字农业产业园是贵州省重点招商引资项目，也是花溪区重点打造的现代化数字农业绿色示范产业基地。之前在此创业的也是一家食用菌企业，贵州品品鲜生物科技有限公司通过招商引资进驻该园区后，注入资金对原企业的设备、厂房进行了升级改造，并于2024年11月11日正式投产。

该公司是一家智能化、工厂化的菌菇生产企业，生产的鹿茸菌产品由于肉质厚实，口感脆嫩，干制后口感更佳。同时，鹿茸菌蛋白质含量高、糖分少，具有较高的营养价值，产品进入市场后，迅速受到了消费者青睐，诸多订单纷至沓来。正式投产才半年多时间，当前正处于花钱的关键时期。

“不含厂房改造和装备升级，每月仅进购原材料、电费、燃气费和近200名工人的工资，就要开支200万元以上。”江先赐介绍，由于该公司投产才半年多时间，且生产线设备归属为其他企业，企业缺乏硬质抵押物，办理普通的信用贷款额度小，不能满足公司的发展。

“创新—收益—再创新”正向循环

全省首笔“电力数据+数据交易+金融”创新业务的开展，无疑是一个多方集智聚力实现双赢和多赢之举，对银行、企业、地方发展有哪些成功经验和启示呢？

贵阳农商银行科技支行相关负责人介绍， 电力数据融资模式不仅为企业开辟了融资新通道，更推动了金融服务与产业发展的深度融合，促进贵州电网、贵阳大数据交易所、贵阳农商银行、企业四方数据共享生态的形成。从“用电曲线”到“信用桥梁”，此次项目的成功实践，不仅是破解企业融资难题的创新探索，更是金融回归本源的生动案例。

贵州电网信息中心数据应用部负责人表示，此次合作也是电力数据成功打破企业与金融行业壁垒，作为可信第三方，向金融企业提供了优质中小企业的用电行为分析数据，辅助贵阳农商行开展信贷评估，也是贵州电网首次使用电力数据赋能“农业+金融”行业的融合创新。这意味着，电力数据价值将越来越多地为中小微企业运营、发展提供数据支撑，实现电力大数据价值的跃升。

该案例探索出新型电力数据融资产品，丰富金融服务模式，增强了贵阳农商银行在科技金融领域的竞争力，也为后续创新业务积累实践经验，推动业务模式升级奠定了良好基础。同时，标志着贵阳农商银行以“金融科技”为突破口，在高质量发展金融五篇大文章“科技金融”上取得了新进展。

从企业的角度看，这一创新案例的成功落地，打破了传统融资对抵质押物的过度依赖，用电力数据破解银行与企业信息不对称的难题，将电力数据转化为企业经营活跃度、市场前景的可量化标签，开辟了一条企业融资新通道。

从改善融资环境和赋能地方经济角度看，将电力要素与金融服务深度融合，促进贵州电网、贵阳大数据交易所、贵阳农商银行、企业四方数据共享生态的形成；该案例不仅是金融支持实体经济的生动案例，同时也助力激活地方金融生态，对支持实体经济的稳定发展十分有益。

缓解融资难题，升腾发展希望。金融雨露润泽，企业焕发蓬勃生机。

贵阳农商银行相关负责人表示，该行将继续深化创新实践，以数据要素激活金融活水，以科技金融助力产业振兴，以扎实有效的行动当好服务实体经济的主力军。未来，还将在破解企业融资难题创新探索上，不断巩固创新成果，让金融服务在破解企业融资难上发挥更大实效，形成“创新—收益—再创新”的正向循环。

集智破难题 创新结硕果

贵阳农商银行科技支行获知贵州品品鲜生物科技有限公司面临发展资金紧张的困境后，第一时间组织相关工作人员前往该公司实地走访，发现其生产经营正常，但在快速发展过程中，由于成立时间短、缺乏固定资产抵押，可获得的融资额度较低，急需融资解决资金问题。

到底支不支持？应该如何支持？贵阳农商银行科技支行根据该公司实际情况，专门召开专题会议研究对策，认为该公司符合国家科技金融支持范围，如果其得不到及时的资金支持，成长的速度将会十分缓慢；如果选择支持，就必须大胆创新探索解决相关难题。

有利因素：该公司的蘑菇生产需要保持恒温高湿运转状态，生产过程肯定与用电量波动高度契合，能否采用“电力数据”作为支撑条件。

存在困难：如何解决数据的合法性和合规性，怎样让数据变为授信要素，如何争取到负责授信工作部门的理解和支持，仍然面临诸多挑战。

贵阳农商银行科技支行根据该公司特点，立即联合贵州电网、贵阳大数据交易所成立“电力数据+金融赋能”创新项目组，开创性地将企业电力数据作为主要授信依据。

一方面，通过“电力数据”精准画像评估该公司经营状况；另一方面，将该数据通过贵阳市大数据交易中心上架运用并进行采购，进一步加强了安全性和合规性。此外，不但为该公司“靶向”施策，量身定制其发展实际的融资服务方案，还安排专人从政策解读、资料准备到系统操作全程陪同，确保相关工作的顺利推进业务落地。

6月26日，在贵阳农商银行、贵州电网、贵阳大数据交易所及企业四方通力合作下，贵州品品鲜生物科技有限公司终于获得贵阳农商银行科技支行贷款1000万元资金支持，并成为贵阳农商银行基于“电力数据+数据交易+金融”创新探索的首笔业务。

“贵阳农商银行的服务不是‘冷冰冰的流程’，而是‘热乎乎的担当’，实实在在助企业获得发展的活水。”江先赐说，这笔贷款，不仅解决了该公司融资难题，也为其拓展鹿茸菇市场增添了底气。该公司到今年底，预计采收1.3万吨鹿茸菇，年产值8000万元，将带动周边200多名村民家门口就业。