（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□欣仁 汪莉 本报记者 祖兆林

在经济大省江苏，民企贡献了超过五成GDP、六成的税收。

数据显示，截至6月末，兴业银行南京分行民营经济贷款余额844.77亿元，较年初增幅7.1%；其中，民营企业贷款余额552.09亿元，较年初增幅9.5%。

科技金融“精准投喂”

在集成电路封装测试这行，民营上市公司江苏某微电子股份有限公司是妥妥的“行业大佬”。

作为国内规模最大、技术最牛的集成电路封装测试企业之一，它不仅是国家级高新技术企业，还建有国家认定企业技术中心和博士后科研工作站，年销售额轻松突破200亿元，在全球都能“排得上号”。不过，搞研发、更新设备是“吞金兽”，企业经常为流动资金发愁。

以前企业和银行合作，总觉得授信方案“不接地气”：额度不够用、业务种类太少、贷款期限和经营节奏对不上。兴业银行南京分行怎么解决？直接亮出“三步王炸”：

第一步，“做功课”。战略客户部一头扎进行业研究，把产业链龙头的融资需求摸得透透的，主动找企业财务负责人聊方案，从项目建设、短期资金周转到供应链融资，量身定制产品策略。

第二步，“跑细腿”。二级分行领导带队，一趟趟往企业跑，和企业深度沟通，了解企业的实际情况和发展诉求。分行各部门配合完善材料，加快流程推进，硬是把授信敞口额度翻了三倍。

第三步，“发福利”。瞅准业务落地的好时机，分行推出科技金融与制造业贷款定价补贴政策，客户经理主动上门对接，最终3亿元中期科技金融贷款顺利到账，企业全年预计还要再提款 6亿元。

拉同行组银团

南通的HT公司，在民营造船界是响当当的“扛把子”，新订单量在全国都能名列前茅，交付过两百多艘各类船舶。2024年，HT公司更是拿下地中海航运公司12艘集装箱船的超级大单，单个订单就值2.2亿美元，整个项目融资需求超过200亿元人民币。

不过，船舶订单金额大、周期长，企业需要跨境预付款保函和流动资金支持，而且船东对保函条款、担保银行要求特别苛刻，一家银行根本“搞不定”。要是拿不到银行保函，订单能不能生效都是个大问题。

兴业银行南京分行如何应对？拉上同行“组银团”。

一方面，和信审部门紧急沟通，以最大额度申报，争取成为主要授信银行；另一方面，与总行国际业务部门和单证中心全力配合，帮忙找低成本转开保函渠道，逐字逐句修订保函条款。

经过多轮谈判和风险评估，兴业银行南京分行批准了18.6亿元专项授信额度，专门用于预付款保函业务。

这场银团融资，由建设银行当“团长”，兴业银行南京分行作为“团员”参与。通过搭建转开合作渠道，既守住了保函核心条款，又控制住跨境风险，顺利开出11.41亿元首笔国际银团保函，累计为企业办理近17亿元涉外保函业务。

这不仅是兴业银行系统内首例跨境银团担保业务，更为民企出海融资探索出一条新路子。

供应链金融持续升级

2023年7月，工信部鼓励银行用应收账款、票据等方式给产业链上游民企“供血”；同年11月，常州市也出台政策，要建一家市级供应链金融公共服务平台。兴业银行南京分行一眼就瞅准机会，以“常链平台”为突破口，开启创新“副本”。

为了拿下常链平台这个“香饽饽”，兴业银行南京分行直接开启“冲刺模式”。得知“常链平台”是国内首个地市级政府主导的项目，对数据安全要求极高，分行立刻行动：总分行联动沟通方案，向总行和其旗下兴业数金“要人要资源”，仅用一个半月就完成系统开发、测试和上线，还拿出贴合业务场景的金融产品，顺利成为首家实现融资落地的银行。

如今，兴业南京分行下辖常州分行已帮53家供应商融资2.9亿元，占平台总融资额的70%，妥妥的“领跑选手”。

不仅如此，这些努力带来了实打实的成效：锚定常州市“1028”产业体系，聚焦新能源、智能制造等重点行业，兴业银行南京分行下辖常州分行已为125家上下游民企提供融资，供应链融资余额达60.62亿元，打造出十多条规模化供应链。

打通融资“脉动”

在债券市场这个民企直接融资的重要“战场”，兴业银行把民企当成服务重点，非金融企业债务融资工具承销规模长期在行业里“名列前茅”。

兴业银行还持续擦亮“投资银行”招牌，通过股票回购增持贷款、债券融资、并购贷款、民企创新支持工具等投行产品，助力民营企业拓宽融资渠道。截至6月26日，兴业银行已与58家上市公司或主要股东达成股票回购增持贷款合作并完成公告，贷款上限规模超86亿元，其中民营企业占比约80%。

兴业银行南京分行更是“战绩辉煌”，实现了南京地区民企及国企股票回购专项贷款的“双首单”。

2024年12月23日，落地南京地区首单民企药康生物股票回购专项贷款；今年4月7日，落地华海诚科股票回购贷款，这也是江苏连云港地区首单股票回购专项贷款；4月14日，落地南京医药股票回购贷款，这又是兴业银行南京分行及南京地区市场首单国企股票回购贷款业务。

截至目前，兴业银行南京分行已与5家上市公司达成股票回购增持贷款合作落地，合作企业主要包括生物医药、新材料、新能源等新兴产业公司，有力地支持了上市公司抓住市场机遇降低回购成本，增强投资者信心。

“金融服务全勤班”

机制上先铺好路。南京分行直接把支持民企写进“KPI”。与总行同步成立民营经济部，还把KPI考核跟民企贷款挂钩，干得好有奖励，出了风险也有免责机制，提高民企不良贷款容忍度，给员工吃了颗“定心丸”。

行业有的放矢。重点支持汽车零部件、化工及新材料产业链、半导体产业链、船舶制造、海洋装备等上行周期行业，防控光伏、建筑用钢为主的中小钢铁厂等领域风险；扩大科创企业支持范围，强化机电机械行业授信，挖掘半导体并购、大飞机产业链等新兴产业机会。

产品上创出花样。普惠连连贷、农批E贷、快易贷、政采合同贷等创新产品样样有，不管是搞研发的科技民企，还是要出海的制造大佬，都能找到对口的金融产品。

服务上抠好细节。严格落实减费让利政策，能免的费用一律减免；开通微信、兴业普惠平台等线上办理渠道，让企业足不出户就能办业务；积极开展损失分担业务，和各级担保公司、政府合作，减轻企业融资压力。

风险上绝不含糊。不是盲目放款，而是通过大数据风控、银担合作分担风险，既敢给钱又能守住底线，民企借钱放心，银行放款安心。

一套操作下来，兴业银行南京分行给民营企业搭了个“全周期成长陪跑班”。从初创期缺钱到成长期转型、从国内市场到海外拓展，每个发展节点都有对应的金融解决方案，给民企配了个“成长导师”——既懂技术研发的“烧钱”痛点，又明白出海拓荒的“保函”难题，更擅长用供应链金融激活整条产业链的“神经末梢”。