近年来，高温极端天气增多

在烈日高温环境下工作的劳动者

更是面临高温“烤”验

当在高温下因热射病不幸身故

是意外还是疾病？

能得到保险赔付吗？

01

基本案情

2022年，A公司为在职的10名职工(包含张某）投保了团体意外伤害保险和意外医疗保险。

2022年8月，A公司员工张某在工作期间因热射病抢救无效死亡，事情发生在保险期限内。

后张某的继承人将保险金请求权转让给A公司，A公司向保险公司申请理赔。保险公司拒赔，并辩称，热射病属于自身疾病，并非保险合同约定的“意外伤害”事件，且张某自身患有精神疾病，保险公司不应当承担理赔义务。

A公司索赔无果，遂诉至老河口法院。

02

法院审理

法院认为，此案的争议焦点系热射病是否属于意外伤害？而对于“意外伤害”的定义，相关法律法规未明确规定，保险合同对“意外伤害”解释为“外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件为主且单独外因致使身体受到的伤害”。

本案中，在保险合同未对“热射病”的内涵和外延进行明确界定，且当事人对保险条款内容存有争议情况下，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

另根据被保险人张某死亡医疗诊断，保险公司无证据证明张某热射死身故是因其自身疾病导致。张某在工作中因热射病抢救无效死亡，所患病症是张某无法预见的，而且热射病发生的主要原因为高温直接作用于人体致人伤害，高温的外部环境是外来因素，造成的伤害具有突发性，并非张某本身病症引发的身体病变，符合意外伤害特征，并未超出保险合同理赔范围。

综上，本案被保险人张某热射病导致死亡后果系外来的、突发的、非本意的，且不可预测，符合意外死亡的特征，保险公司应当按照合同约定承担保险责任，进行理赔。

03

法官说法

入伏后，全国多地进入持续高温、高湿模式。这种天气下，很易导致人在缺乏降温措施的高温下劳作或运动而患热射病。劳动者若购买商业保险，要仔细研究保险条款中对于意外险的规定。同时，在为他人提供劳务的过程中，也要量力而行，注意安全防范，不要盲目投入劳务作业，避免对自己的健康造成风险。接受劳务一方应当尽可能规范用工形式，采取错峰作业、适当延长午休时间等措施保障安全的劳作环境，防范产生高温事故。

（来源：老河口人民法院）