转自：证券日报

    ■刘琪

    近日，中国人民银行等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，其中明确提出“鼓励试点地区在消费领域积极稳妥推行数字人民币”。这一政策导向，为数字人民币在消费领域的应用提供了更广阔的空间，也为提振消费注入了新的动力。

    在消费领域，数字人民币可以说是解锁消费活力的“金钥匙”。

    一方面，数字人民币红包、消费券等，可以直接点燃消费者的消费热情。

    近几年来，不少地区都推出了数字人民币补贴、消费券等促消费活动。例如，今年年初，苏州高新区推出购房、购车发放数字人民币消费红包补贴举措，活动期间购房人可获得2万元数字人民币红包补贴，购买车辆可获得2000元至4000元的数字人民币消费红包补贴。这些补贴直接增加了居民的可支配收入，极大地提升了居民的消费意愿。另据部分地区此前公布的数据，数字人民币消费券的核销率达90%以上，表明这些真金白银的补贴没有“沉睡”在账户里，而是切实转化成了消费行为。

    另一方面，数字人民币提供多样化便捷支付方式，能够显著提升消费便利性。

    数字人民币不仅支持大众熟悉的扫码支付，用户还可以通过“碰一碰”功能，即将手机或数字人民币硬钱包与商家的收款设备轻轻触碰，就能瞬间完成支付。双离线支付则是数字人民币的一大创新功能，允许在无网络环境下完成支付。这一特性在偏远地区或网络不稳定环境中，能有效解决用户的支付难题，扩大消费的覆盖面。

    此外，资金安全是消费活动的重要保障，而数字人民币在这方面的优势尤为突出。

    首先，数字人民币通过规范相关系统的设计、开发和运维操作流程全生命周期信息安全管理，实现不可重复花费、不可非法复制和伪造、交易不可篡改等特性，初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、高易用性和业务连续性要求。其次，数字人民币初步建成多层次联防联控安全运营体系，建立信息安全管理制度体系，注重加强实战训练，能够提供常态化的安全保障支持工作，通过加强应急演练与资源保障，有力提升防范突发风险应对能力。最后，数字人民币通过研究新安全技术提升安全水平，引入分布式数字身份、零信任等新兴技术的研究和应用，强化个人隐私数据保护技术措施，提升用户信任感和安全感。

    当前，数字人民币在促消费方面已经展现出显著的积极作用。未来，为进一步拉动消费，笔者认为，数字人民币还可以从以下三个方面持续发力：一是拓展消费场景，深化零售、文旅、交通等民生领域服务，探索在新兴消费领域的应用场景；二是增强补贴效能，利用智能合约等技术确保资金精准投放，提高补贴政策的精准度和资金使用效率；三是提升用户体验，开发适配不同群体的功能，加强宣传推广，提高公众对数字人民币的认知度、培养使用习惯。

    笔者相信，随着试点范围的不断扩大和应用场景的不断丰富，数字人民币将为消费者带来更加便捷、高效、安全的支付体验，进一步激发消费活力。