（转自：保险论坛）

近日，江苏省保险行业协会正式印发《江苏省商业非车保险业务自律公约》《江苏省雇主责任保险自律实施细则》，标志着具有江苏特色的财产险行业自律体系建设迈出关键步伐。

《自律公约》为通用总则“1”，该公约从产品规范、行为准则、反欺诈机制到数据监测、违约处理等维度，搭建全流程自律基石；“N”则聚焦细分险种，针对具体险种特性与风险差异，定制专属自律实施细则。此次将雇主责任保险列为首个自律险种，旨在以重点突破带动整体规范，通过建立健全行业自律机制，推动市场回归良性发展轨道。

江苏省财产险市场“1+N”自律模式正式落地，不仅是自律模式的开端，更是江苏省财产险市场迈向高质量发展的新起点。

1、遏制不正当竞争，维护市场秩序

减少价格战：公约通常会对非车险产品的费率底线、费用比例（如手续费、佣金）等设定约束，避免保险公司为争夺业务盲目降价、抬高费用，防止 “低价倾销”“恶性返佣” 等扰乱市场的行为。

规范条款使用：统一或明确非车险条款的核心内容（如保障范围、免责条款），减少因条款 “非标化”“碎片化” 导致的误导性销售或理赔纠纷，提升市场透明度。

2、保护消费者权益，提升服务质量

强化理赔规范：公约可能对非车险理赔的时效、流程、定损标准等作出约定，推动保险公司提高理赔效率，减少惜赔、拖赔等问题，保障被保险人的合法权益。

约束销售行为：禁止虚假宣传、夸大保障等违规销售手段，要求保险公司如实披露产品信息，帮助消费者更清晰地了解保险责任，避免 “被误导投保”。

3、促进行业健康发展，提升整体竞争力

引导行业聚焦风险保障：通过遏制 “重规模、轻效益” 的粗放模式，促使保险公司将资源投入到产品创新（如定制化责任险、绿色保险）、风险评估能力建设（如工程险的风险勘查）等核心领域，推动行业从 “价格竞争” 转向 “价值竞争”。

降低行业经营风险：统一的费率和费用标准可减少保险公司因恶性竞争导致的亏损，稳定行业整体盈利能力，避免因个别公司经营不善引发连锁风险（如偿付能力危机）。

4、辅助监管，形成多方协同治理

自律公约是政府监管的补充，通过行业内部的自我约束，提前化解部分市场乱象（如违规套费、数据造假），减轻监管压力。同时，行业协会可通过公约执行情况的监测（如定期核查、违规通报），及时向监管部门反馈问题，形成 “监管 + 自律” 的协同机制。