前两天有读者在后台留言，

问我有没有“孕妇险”推荐。

这位妈妈读者说，怀了双胞胎，早产概率比较高，但自己只有社保，没有买其他保险，所以想买个孕期险来加强保障。

我自己也是二胎宝妈，所以很能理解当妈的心情，总想着给娃更多，更好的。

那在保险配置上，我真心建议给娃买个少儿重疾险。

不是说咒大家啊。

而是重疾险有一个非常重要的作用：兜底。

得了重疾，直接给付一大笔钱。

不需要自己先出钱，之后再报销。

这种兜底功能，可以避免将普通家庭拖入深渊。

而且，针对小朋友的重疾险，普遍便宜。

它支持30天-17周岁投保，基础的重症、中症、轻症保障都有，并且重疾理赔后，轻/中症依旧可保。

对于孩子的特定高发重疾，还可以额外给付100%基本保额，特定罕见重疾可额外赔付200%保额。

这款少儿重疾险的一大优点就是：价格便宜。

以0岁、50万保额、30年交、保终身为例，只选基础版，

男孩只需要2425元/年，女孩只需2180元/年。

目前市面上的少儿重疾险，几乎卷到极致了。

但对比下来，达尔文（少儿版）依然能做到比其他同类产品便宜2%左右。

光是这一点，就已经很吸引人了。

可能有人会问，便宜的话，是不是就赔付得少呢？

放心，达尔文（少儿版）做到了便宜又大碗。

而且一大亮点是，卵圆孔未闭导致的重疾，也能赔。

卵圆孔未闭是啥？

卵圆孔未闭是一种先天性的心脏结构异常，是婴儿出生后本该自然闭合的心脏通道未能合上而形成的疾病。

先天性心脏病真的是最可怕的隐形杀手之一。

很多人明明从来没有心脏病，却会突然间因为心脏问题而发病。

我有个表妹也经历过这样的事。

她从小心脏一直没有问题，但在15岁的时候，因为身高一下子长得太快，引发了心脏问题。

还好她年轻，做了手术之后痊愈了。

而卵圆孔未闭导致的疾病，甚至可能等到五六十岁的时候才发作。

严重的还可能引发脑中风、心肌梗死等疾病，属于成人阶段的高发病种。

但这种最常见的成人心脏病，因为属于先天性疾病，在买保险时常被划到免责范围里，导致无法赔付。

达尔文（少儿版）就填补了这一项空白。

不仅可以赔，还能赔更多。

在60周岁首个保单周年日前，因卵圆孔未闭引发合同约定的重疾，可以额外赔付30%的基本保额。

也就是说，如果买了50万保额，可以赔65万。

非常划算了。

而且对于卵圆孔未闭，达尔文（少儿版）

核保也更为宽松。

只要是符合健康告知要求的，就可以直接投保，不需要走智能核保或者人工核保，流程更加便捷。

就算是做过心脏手术，只要术后满一年，就可以投保，

相比其他同类保险要求的术后满2年，达尔文（少儿版）的限制更少。

总结下来就是，价格更便宜，赔付更多，性价比可谓非常高了。

当父母的都知道，娃生病了，比自己生病还累。

不但精神压力大，还要担心因为带孩子治疗而影响了工作，导致收入受损。

可谓精神和物质上双重损失了。

非常贴心地设置了一个“疾病陪护金责任”，

额外多加45元就可以享受。

在30岁前，如果娃不幸发生了疾病（无论重疾还是中症/轻症），每个月都会额外给付1%-3%的基本保额。

而且重疾/中症/轻症各限6次（即6个月）。

以50万基本保额计算，如果不幸确诊重疾，每个月可以额外多拿1.5万元的赔付金，

连续给付6个月，就是9万元。

累计下来，最高可给付18万元。

理赔服务方面，也非常人性化。

承保公司海保人寿，开通了“重疾先赔”的升级服务。

住院后可以快速申请、快速审核、快速理赔，

最快当天申请，理赔金当天就能到账。

毕竟很多人的资金都是分散处理，

不是放在房贷里，就是放在理财账户里。

真的碰上重疾，最头疼的就是没办法一下子拿出一大笔钱来。

这个时候，达尔文（少儿版）的理赔绿色通道，就非常实用了。

可以让保险金从“事后申请”变为“确诊即支付”，一下子解决了钱这个最大难题。

对于患病的精神压力，也可以缓解不少。

说完这么多好处，还是要提醒一下。

达尔文（少儿版）的投保年龄，至少要等娃出生满30天。

那像我文章开头那位读者，还是一位准妈妈，但又担心娃会有早产风险，该怎么办呢？

建议可以来个1+1搭配组合：

达尔文（少儿版）+小淘气（全球版）

这个小淘气（全球版）是一个定期重疾险，只保30年。

不是保终身的。

只保30年，意味着它会更便宜。

比如娃刚出生就买上，缴费30年，保额50万，男宝宝每年保费462元，女宝宝482元。

哪怕保额提到90万，一年也才800多块钱。

负担不重。

但仅保30年也就意味着，娃成年之后得另外再买重疾险，不确定性也大了。

就怕到时娃的身体条件变差了，被拒保。

而且小淘气（全球版），它的保障更偏基础，不那么全面。

比如它只保1次重疾，3次中症、4次轻症。

对白血病等少儿高发重疾也没有额外赔付、也不能附加癌症多次赔...等等。

各有优缺点，怎么办？

搭配起来就最完美了。

达尔文（少儿版）可以给娃提供终身、更全面的保障；

小淘气（全球版）保30年，提供优质的就医、理赔服务。

以0岁男孩来计算，每年不到3000元，

既能享受最高100万的基础保额、保障全面，又能锁定大保司、全球理赔、全球顶尖医疗资源。

这样的组合，真是强得只剩优点了！

总之，买保险都是为了增添一份保障，怎么买，就看个人的具体情况如何了。