一直以来，我都致力于说真话，经常揭露一些事实、真相，但让我汗颜的是，有一类话题我压根不敢写。

主要是比较敏感，很多人会忌讳，不喜欢。

但这两天发生了件身边真事，彻底改变了我的想法。

让我宁愿冒着被骂的风险也要把它写出来。

真心希望所有人都能认真看完，并引以为鉴。

昨晚一个朋友打电话给我，问我能不能帮他一把。

没等我回答，他就自顾自地说了起来，我才搞清楚来龙去脉。

我的这位朋友大学毕业后去了深圳，一直兢兢业业，生活也过得不错。

可惜这两年大环境不好，他和他老婆纷纷遭遇降薪，钱少不够花了，一家人只能消费降级，日子过得紧巴巴。

但他依旧保持乐观，相信只要咬牙把房贷还完，问题就会迎刃而解。

没想到的是，一场猝不及防的意外，打得他几近崩溃。

上个月，他老爸因为肠穿孔进了手术室，本以为只是个小手术，手术也进行得很顺利。

没想到术后恢复得不好，发生了感染，在ICU住了一个月，医药费花了三十多万，最终只是血压稳住，停了镇定剂。

但感染始终控制不住，做了二次清脓手术后，才度过了危险期。

他和他老婆都要上班，一周只能来个两三趟，他老妈腿脚不便，照顾不了，没办法只能请护工帮忙。

结果他老爸一周后肺部又出现脓液，因为插呼吸机太久又做了气管切开术，术后治疗一天两万。

医生说感染这关要靠病人自己熬过，钱这一关就是家属们不可避免的。

让他先准备30万，人随时待命，因为病情发展很快，而且非常不稳定。

他一下子懵了，前面已经花了将近50万，积蓄耗尽，还要30万，钱从哪来？

看着朋友一脸忧愁，他老妈把他拉到一旁说：“孩子，别治了，别再花这冤枉钱了，你爸也不会想你为他花这么多钱的。”

老妈的话像针一样扎在他的心上，可那是他老爸，他怎么能让他老爸放弃治疗等死？

他进到病房去探望他老爸，根本不敢相信，眼前这个插满仪器，骨瘦嶙峋、奄奄一息的人会是他老爸。

他一遍遍地打电话向亲戚朋友们借钱，可这年头大家都不容易，好友遭受了不少拒绝和冷眼。

甚至还有的觉得又是生病，又是借钱，简直是触霉头，骂了几句气哄哄地挂了电话......  

最后勉强凑了10来万，连30万的一半都没有，根本扛不了多久。

他说：我也想过卖房，可老婆不同意，说孩子要靠这套房上学。

一想到自己老爸辛苦操劳一生，到老来还没怎么享福就命悬一线，他就万分心痛.....

“你能想象吗，我一个大男人，为了我爸的救命钱，放下全部的尊严和体面，打电话打到嗓子沙哑，心里苦得不行......”

“老项，你人脉广，能不能帮帮忙？以后我一定还你这个人情，真的求求你，我想救救我爸......”

看着这情真意切的诉说，我也忍不住红了眼眶。

很想帮忙，但我也为难，毕竟我要负责孩子养育、房贷车贷、父母养老，压力不小。

可这是救命钱，不帮心里又实在过意不去。

所以最终还是转了一笔钱过去，只希望能帮到他。

那天晚上我失眠了很久，怅然若失，一直到现在都没缓过来。

亲眼看着自己身边的朋友陷入窘境，我不由地想到自己。

这两年忙于工作，很少陪伴父母，每次回家都会发现，他们的白发多了，病痛也多了。

很担心他们哪天要是有个胸痛头疼的，去到医院会不会诊断出大病。

不敢想，如果是我面临这种“老人和小家”之间的选择题，该怎么办？

能做到倾家荡产吗？家底没了，伴侣和小孩怎么安顿？跟着自己一起长期负债，抠抠搜搜过日子吗？

归根结底还是钱的问题。

对中年人来说，钱是命根子，也是救命稻草。

当挣钱的速度远远赶不上花钱的速度，尤其是父母上了年纪，各种病痛开始显露的时候。

那种坐在医院大厅里，却没钱给父母交医药费的无助和绝望，我压根不敢想象。

因此，我今天写这件事，主要是想警醒大家，要防患于未然。

毕竟不管我们再怎么小心翼翼，也不能完全绕开疾病。

重病一旦来袭开启的就是烧钱模式，动辄就是几十上百万，哪怕是中产家庭也未必经受得住折腾。

看到这，有人可能会说，再不济还有医保在前面顶着，哪有那么惨？

针对这些人，我只能说，太天真了。

之前财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。

城镇职工医保账户在2024年已转为净消耗状态

城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态

换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题。

你想吃鲍参肚翅？抱歉，地主家也没有余粮。

更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。

全国19万种药品中，能报销的药只有2800种，占比仅1.7%。

也就是下面这万绿丛中一点红。

其他的，连癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。

想起我的一个远房亲戚，去年他7岁的小孩突然发烧不见好，最后确诊了急性白血病。

孩子那么小，人生才刚开始，做爸妈的怎么忍心放弃？夫妻俩砸锅卖铁也要治。

他们把房卖了，他老婆辞了工作，带着小孩远赴上海求医。

这种报销比例更少，很快他们也捉襟见肘，四处借钱为生。

好好的一个小康家庭，一夜之间全毁了。

可见，一场大病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。

这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。

父母病了我们或许会犹豫，会抉择，但孩子呢，还那么小，人生还没开始，你舍得不救吗？

人生无常，我也经常劝身边人要尽早做好保障，但很多人还是心存侥幸。

所以今天我再次很认真地劝大家：

如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。

那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。

一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。

从而不必面对年幼的孩子心疼自责，更不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。

千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。

看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？

因为我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。

如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大！

当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。

没想到真有问题。

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为此我专门记了十几页的学习笔记，非常专业细致！

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