转自：沈阳晚报

　　当电信诈骗手段愈发隐蔽，盛京银行以“事前监测筑防线、事中拦截断黑手、事后追溯挖根源”的全链条防控体系，近期在沈阳地区上演了一场又一场教科书级的反诈攻防战，从识破“炒股陷阱”到拦截“黄金杀局”，从“亲情骗局”到“扶贫迷阵”，从冻结洗钱账户到溯源犯罪链条，层层递进，全面防控，印证了这套“监测-拦截-追溯”体系的硬核实力。

　　第1幕：炒股骗局现形记

　　在金融安全的战场上，盛京银行沈阳南市支行以敏锐的嗅觉和高效的警银联动机制，上演了一场“未雨绸缪”的反诈阻击战。

　　2025年初，操外地口音的王某走进支行，要求新开银行卡用于“炒股”。柜员王亮发现其名下已有一张长期未用的社保卡，警惕性瞬间拉满。面对柜员核验手机号和住址的要求，王某执意修改非实名号码，且对关键信息闪烁其词。支行员工步步紧逼展开“话术攻防”，心虚的王某最终仓皇逃离。

　　南市支行并未就此松懈，当即排查王某社保卡流水，发现账户已休眠近一年，随即联动辖区反诈中心。根据警方提示，近期多起诈骗以“炒股理财”为幌子诱骗开卡，支行果断对社保卡实施“暂停非柜面”管控。

　　事后铁证：

　　数月后，该账户果然汇入1万元诈骗资金，因事前布控被拦截，警方据此溯源打掉一个跨境洗钱团伙。“防患于未然，比事后追赃更重要。” 盛京银行沈阳南市支行主管行长总结道。

　　第2幕：手机银行“微表情破案”

　　“做贼心虚”的慌张神态，成了盛京银行沈阳北市支行识破骗局的关键突破口。

　　2025年4月9日，老人王某某申请开通手机银行转账功能，声称“日常使用”，并无实际用途，且神色局促、言语生硬，这一异常表现瞬间引起了经办员工的警觉。经办员工查询发现其账户长期休眠，近期突现两笔试探性交易。

　　面对追问，王某某情绪激动、催促办理，支行主管当即启动应急预案：一边安抚客户，一边联动反诈中心核查。基于保障客户资金安全、严防涉案风险的原则，支行主管详尽地向王某某普及防范电信诈骗知识，郑重作出安全提示，并以委婉且坚定的方式拒绝为其开通手机银行转账权限，随后王某某自行离去。

　　当晚，电诈平台紧急止付指令抵达，该账户确涉诈骗案件。因北市支行精准拦截，3.48万元涉案资金被冻结。

　　警方后续调查显示，王某某涉及的诈骗团伙专门瞄准老年人群体，利用电子银行操作盲区转移资金。这场“微表情破局战”获反诈中心公开表彰。

　　战术价值：

　　“骗子用小额资金‘投石问路’，我们就用‘秒级响应’掐灭火苗。”反诈民警表示，此类试探性交易若未被拦截，后续将有数百万元资金过境。

　　第3幕：黄金陷阱惊魂180天

　　一场“妯娌陪同汇款”的戏码，在盛京银行沈阳河畔新城支行被彻底拆穿。

　　2024年10月16日，客户贾女士在“妯娌”陪同下，急切要求向边境某珠宝公司汇款28万元。经办柜员孙佳瑶察觉异常：收款方地处偏远，且贾女士对黄金克重、价格一无所知，全权委托“妯娌”操作。柜员孙佳瑶和网点主管于浩凭借丰富的银行工作经验判断此笔业务高度可疑。主管一边让柜员以授权为理由“稳住”客户，一边通过电话立即向主管行长汇报情况。主管行长多次联系对方银行未果，在反诈群内同步预警。反诈民警火速到场后，“妯娌”见势不妙拉着贾女士逃离。

　　战果延伸：

　　转眼半年过去了。2025年4月，180天后，贾女士手持锦旗重返支行：原来所谓“黄金投资”实为骗局，多名受害者血本无归。诈骗团伙已被多地警方联合捣毁。“拦截电诈汇款，端掉一窝骗子，这才是真正的闭环。”银行员工感慨说。

　　第4幕：扶贫资金迷局

　　当“扶贫资金”披上温情外衣，盛京银行沈阳新民支行以专业与耐心撕破诈骗面具。

　　2025年4月7日，客户张女士要求紧急取款6.6万元，神色紧张且频繁查看手机。运营主管凭经验察觉异常，立即启动账户排查，对资金来源进行核实。核实中发现汇款人姓名与张女士所述姓名有一字偏差，运营主管不动声色，在与张女士沟通的同时联动新民反诈中心查询。

　　等待中的张女士仍在查看手机，情绪逐渐失控并威胁投诉，主管晓之以理，现场开展“科普课堂”，结合案例剖析“扶贫资金”骗局套路，展示同类案件报道逐步破局。渐渐地，张女士终于放下戒备，表示与其通话的人员一直在操控自己取款。

　　警方抵达后查明，张女士确被犯罪分子利用，作为工具人来银行办理取款业务。犯罪团伙通过大数据精准锁定受骗群体，利用扶贫资金名义构建虚假人设，并诱导受骗的人协助取款，转移资金。在民警的指导下，张女士删除了手机内的诈骗联系人信息，并安装了国家反诈App。涉案账户被“只进不出”管控，6.6万元涉案资金被全部拦截。

　　体系威力：

　　从南市支行的“预警雷达”到新民支行的“三链协同”，盛京银行用四场实战验证： 事前监测是“防诈大脑”，靠智能模型预判风险； 事中拦截是“斩链利刃”，以秒级响应冻结黑金； 事后追溯是“清剿铁网”，借数据共享根治顽疾。若只有事中拦截，诈骗分子换个马甲就能卷土重来；唯有三链齐发，才能彻底铲除毒瘤。

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　　记者 王彩丽