2025年商户执照贷又称商户贷，是一类面向小微+个体户商户客群的经营性贷款产品，一些大额商户贷产品，支持真实经营，收款流水稳定有规模的商户经营者可凭经营流水数据提升贷款授信额度，今天，我们将为您全面剖析五款备受关注的商户贷产品，详细解读其产品要素、申请条件及征信要求等关键信息。

01

建设银行商户云贷

（一）产品要素

1、额度：个体最高300万，有限公司最高500万

2、利率：年化1.35%-5.65%(一般4%左右)

3、期限：1年期，可续贷

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

6、授信对象：个体工商户、个人独资企业、有限公司

（二）准入要求

1、年龄：18-65周岁

2、执照：在工商局注册满1年以上

3、经营：实体经营1年以上，无工商税务不良违规

(三）征信要求

1、近1年查询不超12次，近半年查询不超6次，近1个月查询不超4次

2、负债(法人+企业)负债余额不超500万

3、非银小网贷笔数不超2笔，且余额不超20万

4、信用卡张数2-4张，使用率70%以内

5、逾期：当前不能有1，近2年无6个1，无2，近3年无4

02

中国银行商e贷

贷款额度：最高100万；

贷款利率：3.95%-4.25%；

贷款期限：12期；

还款方式：先息后本；

准入要求：

1.法人年龄 20-65周岁；

2.个体工商户成立时间>=12个月，经营状态正常；

3.企业不准入，其他要求需要参考各地支行具体要求，过系统然后人工审核

03

工商银行经营快贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万(线上最高30万)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最长12期

4、还款方式：先息后本，随借随还

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、18-65周岁，大陆户籍

2、申请人为小微/个体工商户法人，近1年无法人变更记录

3、实际经营满12个月以上，且经营正常，注册资本无需求

4、申请名下非黑名单、失信人员、当前无重大金额诉讼或者执行案件

5、借款人名下有工商银行或其他银行收款码，银联收款码，且流水稳定，收单流水稳定，且月均不低于1万元

（三）征信要求

1、征信良好，无当前逾期记录，近1年无逾期记录，2年内无2次逾期，工行无不良信用记录

2、贷记卡、准贷记卡不可为状态为冻结、呆账、止付

3、贷款五级分类状态不可显示为次级、可疑、损失

4、申请人近6个月查询次数不得超过15次

5、申请人近期无大额涉诉记录、无大额被执行记录及失信被执行记录、无大额裁判文书记录

申请方式：APP申请，在线签约，放款

04

农业银行助业快 e 贷

（一）产品要素

1、额度：最高300万

2、利率：年化3.35%(根据风险评估智能定价)

3、期限：12期，可续贷

4、还款方式：先息后本、随借随还，按天计息

5、提前还款：无违约金

（二）准入要求

1、年龄：20-65周岁(含)

2、准入要求：借款人中国国籍，成立满1年以上的小微企业主或个体工商户法人代表，收款码流水满6个月以上，收款笔数100笔

（三）征信要求

1、无当前逾期，2年内无连2累4，无m2，近3年无连4

2、信用卡使用率尽量不超70%

3、负债(法人+企业)负债余额不超500万

4、非银小贷不超2笔，且余额不超20万

申请方式：APP申请，线下考察，放款

05

民生银行商户快贷

（一）产品要素

1、额度：最高50万

2、期限：36期

3、利率：年化5%-10%

4、还款方式：先息后本，等额本息

5、提前还款：随借随还，无违约金

6、放款资方：民生银行

7、收款方式：自主支付

8、签约主体：个人

（二）准入要求

1、年龄：25-57周岁

2、执照注册满12个月以上且在正常经营

3、收款码需入网1年以上，有稳定的收单流水

4、近一个月交易笔数>5笔

5、近三个月有交易流水数据

6、近一年交易流水≥20万元

POS、聚合支付等银联交易均包含

（三）征信要求

1、申请人非当前逾期;

2、历史逾期无“2”及以上的记录

3、近三个月贷款审批和信用卡审批记录<10次

4、征信状态次级、可疑、损失、担保代偿等字样

06

浦发银行惠闪贷

（一）产品要素

1、最高金额：300 万

2、产品利息：年化利率4%-9%(加白年化在3.3左右)

3、还款方式：等额本息

4、贷款期限：1年期

5、提前还款：无违约金

6、收款账户：超50万需对公户

（二）准入要求

1、申请人20~65周岁(均含)

2、申请人为小微企业或个体户的法人

3、无具体持股要求，但需实控股人提供担保

4、适用于个体工商户和小微企业

5、企业需成立6个月以上，属于初创期或成长期的小微企业

6、收款码月均流水在3万以上

7、企业需有银联商户结算，银联收款码使用时间满半年

（三）征信要求

1、逾期要求：当前无逾期，近两年无连3累6，不能有2

2、查询要求：近1月贷款审批不超3次，近半年不超6次，近1年不能超过8次

3、负债要求：个人经营性负债机构数不超4家(建议)

4、涉诉要求：法定代表人、企业无涉金融类案件，无被执行等

06

交通银行惠商贷

（一）产品要素

最高金额：300万

年化利率：3.15%~9.45%

贷款期限：授信期24月，单笔期限12月

担保方式：信用为主；如有配偶要做共借人

还款方式：先息后本，随借随还

提前还款：无违约金

（二）准入要求 

①申请年龄：20-65周岁

②申请人占股比例：

1）个体工商户：申请人为个体工商户营业执照的经营者为本人

2）小微企业主：申请人为经营实体的法定代表人且持股比例20％以上

①有纳税的有限公司、个人独资企业或者有银联流水和收款码的个体工商户

②注册时间2年以上

③企业经营稳定，法定代表人、股东、经营范围1年内变更不频繁

纳税要求 

①年开票（营业额）：近12个月不低于100万元

②年纳税：近12个月缴税总额不低于1万元 

③纳税等级要求：A/B/M/C级

④当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中

⑤最近一期增值税申报表按时申报

（三）征信要求 

①逾期要求：不能有当前逾期，2年内不能连3累6

②负债要求：无具体要求，以出额为准

③查询要求：企业近3个月查询次数不超过8次；个体户近90天查询机构数不超过5个

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