小微企业是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。长期以来，厦门国际银行始终秉承“以人民为中心”的初心使命，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，持续完善多层次、广覆盖、可持续的普惠体系，强化政策牵引与服务创新，持续优化针对小微企业、乡村振兴、社会民生等普惠重点领域的产品服务供给，通过加大“小主体”的信贷资源配置，助力激发小微企业发展的“大能量”。

健全机制，赋能区域产业发展

厦门国际银行全力落实支持小微企业融资协调工作机制，形成了总、分、支三级协同参与的联动响应机制，秉承“直达基层、高效便捷、惠企利民”展业原则，从机构所在地经济环境与产业结构出发，围绕本地主导产业与特色产业积极拓展普惠客群，精准匹配区域潜在小微客户，加强金融资源倾斜与帮扶，因地制宜提供专属信贷产品，建立审批绿色通道，稳健助推分行属地特色行业及特色客群小微企业高质量发展。截至2024年末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额超791亿元，近三年规模增速均高于全行各项贷款增速，以实际行动为小微企业高质量发展注入金融活水。

振兴乡村，打造特色产品矩阵

厦门国际银行积极响应金融服务乡村振兴号召，学习运用“千万工程”经验，聚焦农企农户生产经营特点和融资需求，借助金融科技赋能业务发展，创新乡村金融服务模式，强化资金资源保障，因地制宜推出面向休闲食品加工制造、水产养殖、茶叶、小吃等特色产业链中的小微企业授信特色产品。

围绕宁德地区海参、大黄鱼养殖关键产业，厦门国际银行推出“山海E贷”普惠金融产品，依托宁德当地担保公司为养殖农户融资提供担保，通过金融科技赋能，客户在家或在养殖场即可通过手机银行向厦门国际银行申请“山海E贷”，实现自助申请、线上预审、快速放款。当前，山海E贷（海参贷）、山海E贷（黄鱼贷）均已实现放款，以真金白银“贷”动乡村产业发展。

结合漳州地区休闲食品加工制造行业特点，厦门国际银行研发推出“线上+线下”相结合的数字化普惠小微金融“新食贷”产品，具有业务流程数智化、利率优惠且周期灵活、无需抵质押担保等特点。自2024年末上线以来，该产品已累计受理申请近60笔，成为漳州食品企业补充经营资金、拓宽融资渠道、提升核心竞争力的助推剂。

而在“沙县小吃”发源地的三明市沙县区，厦门国际银行创新推出“沙县小吃贷”，面向餐饮门店、小吃配料生产以及物流冷链配送等沙县小吃产业链上的个体工商户和小微企业主量身打造无抵押纯信用贷款，亦是厦门国际银行积极响应乡村振兴战略、深耕县域特色金融服务的生动实践。

保障民生，精准助企纾困解难

厦门国际银行认真贯彻落实中央金融工作会议精神，聚焦小微企业融资痛点及堵点，通过线上线下结合打造便民融资模式，提供多元化、综合性的金融服务，广引金融“活水”为小微企业播撒融资“及时雨”、打通纾困“发展路”。

线上协同提升融资便利度。王先生为厦门市海沧区东孚镇莲花村村民，主要从事农产品种植和家禽养殖，一度因资金困境，难以进一步扩大生产规模。恰逢厦门国际银行厦门分行开展普惠金融宣传进乡村的契机，银行工作人员结合家禽饲养农户的经营特点和资金需求差异，为王先生推荐办理了“兴安贷+经营贷”线上贷款业务，高效帮助王先生在线获取审批额度并快速实现提款，有效解决了王先生短期、小额资金需求，助力王先生及时抢抓扩产增收的市场机遇。

由点及面拓宽融资渠道。厦门国际银行上海分行在调研过程发现上海市建筑行业供应链中存在众多提供农民工劳务分包、建材生产的涉农小微企业，常规金融服务难以满足该类企业融资“短、频、急”的需求。厦门国际银行上海分行将“产业链+供应链”双链协同作为切入点，充分运用“国行链e融”线上无追索权保理产品，建立“1+N”服务模型，将X公司作为核心企业，以其信用为支点实现信用在供应链中的穿透，精准地将授信服务延伸至N家上游涉农小微企业，高效提供采购原材料、支付农民工工资、保障企业正常运营的资金需求。

扎根金融本源，助力实体发展。下阶段，厦门国际银行将持续紧密围绕国家政策导向，结合小微企业的多元化需求，持续探索与创新金融模式，不断优化产品设计与服务流程，全力提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，着力打通金融惠企利民的“最后一公里”，为更多小微企业提供精准、高效、有力的融资支持，为构建更加繁荣稳定的区域经济生态贡献金融力量。