去年底召开的全国住房城乡建设工作会议明确，2025年要持续用力推动房地产市场“止跌回稳”。其中，会议将住房公积金政策单列为核心发力点，要求要持续落实“四个降低”政策（包括降低公积金贷款利率、首付比例等），减轻购房负担。

继2024年各地出台住房公积金相关政策超过400条之后，今年开年以来，全国已有超过20个城市陆续对住房公积金政策进行优化，制度覆盖范围更广、用途更多，惠民、便民的力度也更为强劲，进一步推动住房公积金从“制度性工具”向“普惠性服务”的转型。

住房公积金政策一头连着民生福祉，一头连着房地产发展。业内认为，公积金政策的持续优化，将是2025年各地政策优化的重要抓手，而各地也将在扩大普惠性、增强流动性、提升便捷度等方面持续发力。

中国房地产业协会副会长、上海易居房地产研究院院长丁祖昱向《华夏时报》记者分析指出，目前公积金政策仍以支持传统住房消费为主，对居住服务领域的赋能仍处于探索阶段，这也意味着公积金政策还有诸多优化空间，建议政策的服务范围继续扩大，包括支付物业费等。

政策优化保障“居者有其屋”

近期，多地住房公积金优化政策进一步优化，其内容涵盖提高贷款额度、降低首付比例、放宽公积金限制、扩大公积金使用范围、支持省内购房异地可以提取等多个方面。

整体来看，提高公积金贷款额度是本轮政策调整最为显著的特征。不少城市将最低首付（包括首套房或二套房）比例调整至20%，并针对高学历人才及多子女家庭等特殊人群提高公积金的贷款额度。

例如，2月28日，大连市住房公积金管理委员会宣布，自2月28日起调整个人住房公积金贷款首付款比例。借款人办理个人住房公积金贷款，不再按家庭房屋套数及购房面积予以区分，统一调整最低首付款比例为20%；已取得学历学位的硕士研究生、多子女家庭，使用个人住房公积金贷款在当地购买自住住房，单人或双人最高贷款额度在当期最高贷款额度基础上提高40万元，且贷款额度不受借款人申请贷款时住房公积金账户存储余额倍数限制。

同时，一些城市对相关人群“定向宽松”，强化住房公积金的普惠性。如宜昌、兰州等地明确将个体工商户、自由职业者等灵活就业人员纳入住房公积金缴存范围，灵活就业人员原则上也可享受“商转公”“多孩家庭公积金贷款支持政策”等多重权益；成都与重庆近日联动推进公共服务一体化提质扩面行动，成渝两地灵活就业人员缴存资金无障碍转移，提取、贷款权益无差别接续，实现灵活就业人员缴存公积金互认互贷等。

不仅如此，公积金的使用范围也在不断拓宽，一些城市规定可以用于购买法拍房等。比如，2月17日，中山市住房公积金管理中心发布有关文件，提出符合中山住房公积金贷款条件的买受人，通过中山市两级人民法院组织的司法拍卖活动购买行政区域内的法拍房，可申请办理住房公积金贷款。

值得注意的是，各地公积金服务的数字化转型正加速推进，提取流程简化，显著提升公积金的使用效率。在天津，近期使用住房公积金贷款购买新建商品住房的缴存人可选择使用“一件事”办事流程，在与售房企业达成购房意向后，一次性提交商品房购房、住房公积金贷款、不动产登记、房地产交易税费申报等所需资料和信息，便民优势大大彰显。

此外，福建、湖北多地还出台了“公积金提取代际互助”新政，如福建多地明确支持省内购房异地可以提取，厦门、莆田、南平等地还允许父母或子女等家庭成员之间利用住房公积金进行购房贷款等；而北京则创新租房支付模式，试点“直付房租”业务，租房的便捷程度进一步提升。

公积金制度改革仍具深化空间

据中指研究院监测，2025年开年以来，全国已有超20个城市推出公积金新政，优化方向主要为降低首套、二套公积金贷款首付比例，提高公积金贷款最高额度，优化公积金贷款住房套数认定标准、延长还款期限、优化商转公等。

业内认为，各地持续优化住房公积金相关政策，可以更好发挥住房公积金保障作用，减轻购房者的负担、提振市场信心。中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，公积金政策优化能够有效激活存量资金，为购房者提供更大力度的支持，从而促进房地产市场的交易活跃度，这对于稳定房地产市场、推动市场止跌回稳具有重要作用。

公开信息显示，目前公积金新政对房地产市场的提振效应已初步显现。例如，2025年1月，厦门市新房成交量环比增长18%，其中使用代际互助政策的交易占比达27%；长春市将二套房首付比例统一降至20%，并允许提取公积金支付首付款，直接推动改善性需求释放，当地二手房交易周期缩短15天。

从近期楼市表现来看，房地产行业信心也在持续提振。根据国家统计局发布2025年1月的房价数据，70个大中城市中，24个城市新房价格环比上涨，比去年12月再增加1个。今年1月，一线城市新房价格环比上涨0.1%，涨幅比去年12月回落0.1个百分点。值得一提的是，二线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为上涨0.1%，为2023年6月以来首次上涨。

中指研究院政策研究总监陈文静向记者表示，自去年9月26日中共中央政治局会议上提出的一系列经济政策措施落地之后，公积金政策优化力度出现较明显提升；在2025年全国住建工作会议中也指出“有效发挥住房公积金支持作用”，表明公积金政策的持续优化，也将是2025年各地政策优化的重要抓手。

从优化内容上来看，受访人士认为，目前公积金政策仍存在覆盖面不足、区域协同壁垒尚待突破、服务智能化水平偏低等问题，未来应在扩大普惠性、增强流动性、提升便捷度上持续发力，如进一步下调公积金贷款利率、推进数字化转型等。

“公积金制度从住房金融工具进一步向综合性居住保障体系转型。”中国房地产业协会副会长、上海易居房地产研究院院长丁祖昱认为，当前，公积金政策仍以支持传统住房消费为主，对居住服务领域的赋能还处于探索阶段。

比如，我国一、二线城市中仅有不到10%在住房公积金提取管理办法中明确了允许提取公积金支付物业费的相关条件以及流程。“建议服务范围继续扩大，包括支付物业费等”，丁祖昱表示。

责任编辑：张蓓   主编：张豫宁