走过八年,3家相互制保险交出怎样的业绩?
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2025-03-02 15:51:37
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2017年,3家相互保险机构获批成立,在《相互保险组织监管试行办法》印发后首批试点。八年来,3家机构的经营业绩如何?

根据历年年报及2024年第四季度偿付能力报告,众惠相互已连续两年盈利,汇友相互、信美人寿均已连续五年盈利并实现累计盈利。

众惠相互:连续两年盈利

在3家机构中,众惠财产相互保险社(下称“众惠相互”)第一家开业,其成立于2017年2月14日,注册地位于深圳前海,运营资金10亿元,经营范围包括短期健康保险、意外伤害保险、信用保险和保证保险等。

据官网信息,作为中国首家“会员制”保险组织,众惠相互由前海金控等12家企业及自然人提供初始运营资金,以天云融创数据科技(北京)有限公司等546名中小微企业及自然人共同发起设立。

从经营结果看,众惠相互最近两年均为盈利。2023年,众惠相互实现净利润0.81亿元,2024年初步数据显示,其净利润为1.24亿元。此前,众惠相互盈利存在一定波动,2021年曾实现当年度盈利。

承保效益方面,众惠相互近两年为承保盈利。据偿付能力报告数据,2023年、2024年众惠相互综合成本率分别为96.53%、94.85%。与财险行业整体相比,众惠相互的费用率较高、赔付率较低。

从业务规模看,众惠相互2024年保险业务收入为30.85亿元,同比实现大幅增长。此前,众惠相互年度保险业务收入均为数亿元级别。

近年来,众惠相互的健康险业务占比较高,探索多个细分领域业务。众惠相互董事长李静曾表示,相互保险能将更充分的健康保障扩展至弱势群体、带病群体或者特定人群等,同时具备机制优势,可与各产业链充分融合,开发针对特定群体、特定区域的保障产品,还可以强化各方权利和义务对等,有助于完善老百姓的筹资分担和互助共济机制。

汇友相互:连续盈利五年

汇友财产相互保险社(下称“汇友相互”)成立于2017年6月28日,总部位于北京。其业务聚焦于建工领域,经营范围包括住建及工程领域的企业/家庭财产保险及工程保险(特殊风险保险除外)、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等。

据券商中国记者梳理,自2020年首次年度盈利以来,汇友相互连续盈利五年,且实现累计盈利。2024年四季度偿付能力报告显示,汇友相互2024年净利润为0.12亿元、保险业务收入为1.90亿元,同比均实现增长。不过,承保效益方面,汇友相互仍为承保亏损,其综合成本率近年均高于100%。

汇友相互官网显示,作为一家相互制保险企业,其突出投保人既是消费者也是会员的特点。目前有逾2.5万家建工企业投保成为汇友相互的会员,遍布全国近300个地市。

汇友相互自成立之初就聚焦于建工领域的痛点问题,致力于提供差异化、定制化的保险服务。2023年年报显示,原保险保费收入前五的产品保费收入占比超六成,均为建工领域,包括施工合同履约保证保险、建筑工人工资支付保证保险、工程投标保证保险、工程合同款支付保证保险等。

截至2024年四季度末,汇友相互总资产为10.79亿元,净资产为6.27亿元。其运营资金6亿元,核心和综合偿付能力充足率均高于800%。

信美人寿:累计盈利超1亿元

信美人寿相互保险社(下称“信美人寿”)于2017年5月11日成立,注册地及总社位于北京,设有深圳和上海两家省级分社。信美人寿是3家试点相互保险组织中唯一的寿险机构。

信美人寿初始运营资金10亿元,经历两次增资后,最新运营资金为15.01亿元,由蚂蚁集团、世林集团、天弘基金、涌金集团、汤臣倍健等11家企业共同出资。

官网介绍,信美人寿以会员共同所有、会员参与管理、会员共享盈余为核心,以全在线运营、数字化为特色,聚焦于同质风险保障人群,着力发展长期养老和健康保障业务,积极开展普惠金融。

从盈利表现看,信美人寿在经营第四个年度步入盈利并已实现累计盈利,这在同批次寿险机构乃至国内人身险机构中均属难得。数据显示,信美人寿2020年首次实现年度盈利,当年净利润为0.69亿元,此后保持连续盈利5年,已实现累计盈利超1亿元。

在保险业务方面,信美人寿保费收入出现一定波动。在经过连续多年快速增长后,保费收入于2023年增至90亿元,2024年降至约70亿元。据券商中国记者了解,近年在利率下行周期下,越来越多寿险公司不再有规模情结,对保费增速的诉求降低,而是更加关注现金流安全,注重盈利和净资产稳定性,追求稳健可持续发展。

投资业绩方面,信美人寿多年超越行业整体水平,2024年,其投资收益率为4.20%,综合投资收益率为10.77%。

作为寿险类机构,信美人寿体量增长较快。截至2024年四季度末,信美人寿净资产24.71亿元,总资产增至548亿元。

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