长江商报消息●长江商报记者 徐佳

在推动数智化转型方面，招商银行（600036.SH、03968.HK）走在行业前列。

日前，招商银行发布2025年第一期金融债券（债券通）募集说明书。招商银行拟发行本金总额为人民币50亿元的债券，募集资金优先用于该行数智化转型。

长江商报记者注意到，近年来招商银行加大人工智能、大数据等领域投入力度，持续推进数字化转型，以创新金融服务、提升运营效率，并及时防范化解风险。

2019年至2024年上半年，招商银行的信息技术投入金额合计达到674.44亿元。截至2024年6月末，招商银行研发人员达1.07万人，占该行员工总数的9.23%。

随着数字化转型的深入推进，招商银行管理效率提升，运营成本随之降低。2024年前三季度，该行业务及管理费747.47亿元，同比下降4.56%；成本收入比29.58%，同比下降0.51个百分点。

2024年全年，招商银行实现营业收入3375.37亿元，同比减少0.47%；归属于该行股东的净利润（净利润，下同）1483.91亿元，同比增长1.22%。

拟发行债券优先用于数智化转型

2月20日，招商银行发布2025年第一期金融债券（债券通）募集说明书。该行本期债券将在全国银行间债券市场发行，发行本金总额为人民币50亿元。本期债券为3年期固定利率品种，债券的发行期限从2025年2月25日至2025年2月27日。

按照计划，招商银行本期债券的募集资金将依据适用法律和主管部门的批准，优先用于该行数智化转型。

长江商报记者注意到，近年来，银行业从“数字化”迈向“数智化”。银行业通过加大对科技的投入力度，以技术驱动数智化转型，提升金融服务质效，增强核心竞争力。

根据艾瑞咨询发布的《2024年中国金融科技（FinTech）行业发展洞察报告》，2019年至2023年，中国银行业金融科技投入总额分别为1731.7亿元、2078亿元、2317亿元、2530.1亿元、2793.2亿元。

而在科技创新方面，招商银行在行业中一直处于领跑地位。数据显示，2019年至2024年上半年，招商银行的信息科技投入分别为93.61亿元、119.12亿元、132.91亿元、141.68亿元、141.26亿元、45.86亿元，占各期营业收入的比例为3.72%、4.45%、4.37%、4.51%、4.59%、2.91%。

粗略计算，五年半时间内，招商银行的信息技术投入金额合计达到674.44亿元。

截至2024年6月末，招商银行研发人员达10653人，占集团员工总数的9.23%。

据招商银行介绍，该行金融科技创新项目基金围绕数字化经营与管理、前沿科技能力、B端生态、C端生态、创新孵化五大方向，全面推进该行数字化能力建设。

截至2024年6月末，招商银行全行累计立项金融科技创新项目4198个，累计上线项目3561个。其中在2024年上半年新增立项398个，新增上线项目499个。

值得一提的是，在高管配置上，2024年12月，招商银行首席信息官周天虹的任职资格获得国家金融监督管理总局批复。

资料显示，周天虹于1994年9月加入招商银行，历任总行电脑部技术经理、高级经理，总行 信息技术部总经理助理、副总经理，总行信息技术管理办公室副总经理（主持工作）、总经理，2013年1月起任总行信息技术部总经理。

科技驱动运营效率提升

以“AI+金融”为重点发力方向，科技赋能下的招商银行从产品、模式、业务等多个角度进行创新，提升核心竞争力。

在各大业务中，2024年上半年，招商银行零售信贷业务数字化获客在零售信贷业务整体获客中的占比超50%。

截至2024年6月末，招商银行融资业务线上化率93.32%，外汇业务线上化率77.32%，较上年末分别提升1.04和1.98个百分点；批发线上渠道月活跃客户数达189.19万户，同比增长17.96%。

此外，数智化的推进对风险与合规管理方面也起到很大的助益。2024年上半年，招商银行表内外“全业务”智能化预警覆盖率达到100%，在线风控平台新发放公司贷款1886.34亿元，同比增长22.66%，在提升信贷服务效率的同时，资产质量保持良好水平。

长江商报记者还注意到，随着数字化转型的深入推进，招商银行管理效率提升，运营成本随之降低。2024年前三季度，该行业务及管理费747.47亿元，同比下降4.56%；成本收入比29.58%，同比下降0.51个百分点。

日前，招商银行发布的业绩快报显示，2024年全年，该行实现3375.37亿元，同比减少15.86亿元，降幅0.47%；净利润1483.91亿元，同比增加17.89亿元，增幅1.22%。

截至2024年12月31日，招商银行资产总额12.15万亿元，较上年末增加1.12万亿元，增幅10.19%；不良贷款率0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率411.98%，较上年末下降25.72个百分点；贷款拨备率3.92%， 较上年末下降0.22个百分点。

视觉中国图

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