1.信用社客户经理制下如何营销贷款

一、建立一个正确的营销思想1、实行营销宣传和贷款发放“并举”，要把主动支农意识通过必要的营销渠道宣传出去。

一方面，通过新闻媒体、下乡座谈等多种形式，对信用社为什么要搞“贷款营销”进行广泛宣传，使服务对象感到，信用社发放贷款不仅仅是经济利益趋动，只图一己之利，而是要以此为契机进一步转变工作作风，为老百姓办实事，解决农民贷款难的问题，为“三农”和当地经济的发展贡献力量。 另一方面，要把具体营销措施对外公布，使客户能把“贷款营销”看得清清楚楚、明明白白，达到透明化、制度化，从而愿意接受信用社的信贷服务，为贷款营销工作的开展创造良好的外部环境。

2、做到小额农贷和中小企业“并重”从经济学的观点讲，把鸡蛋分散放在多个篮子里比都放在一个篮子里要保险得多。 营销贷款必须以安全、效益为前提，坚持发放小额农贷和中小企业并重原则。

从事信贷营销的人员必须纠正发放小额农贷风险大、利润低的观点，大力推行农户小额贷款业务，即：追求规模效益不在于单笔贷款的本金和效益如何，而是要看整体规模和效益，看贷款余额和户数是否保持着合理的比例。 3、实现信用社和客户“双赢”营销贷款既要确保信用社增效，又要确保客户发展，二者不可偏废。

否则，信用社不敢放款，客户不愿贷款，贷款营销就会走入“死胡同”。作为信用社来讲，要做到诚信经营的表率，以诚信为首要条件。

要树立“客户是衣食父母”的营销观念，即：放贷款不是农村信用社的权利，而是农村信用社谋生的一种手段，实现发放贷款由“权利观”向“义务观”的转变。 二、建立一支合格的营销队伍部分信用社资产质量不高，信贷市场份额萎缩，一个关键原因就在于客户经理队伍素质较低，制约了信贷营销工作的开展。

从实践来看，建立一支德才兼备的信贷营销队伍迫在眉睫。

2.贷款怎么发放

一、个人住房贷款。

包括： （一）个人住房商业性贷款 个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。 （二）个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

（三）个人住房组合贷款 凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。 二、个人汽车消费贷款 三、个人耐用消费品贷款 个人贷款对象及条件 一 贷款对象： 1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民； 2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30%）; 3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力； 4、同意以所购房产作为借款抵押。

二 同时具备下列条件： 1、持有合法的户口簿（不限本市）、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房； 2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%; 3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件； 4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押； 5、愿意履行贷款合同的全部条款； 6、银行规定的其他条件。 三 需出具及提供的资料： 1、居民身份证原件及复印件； 2、房屋认购书原件及复印件； 3、首期房款的缴纳原件及复印件； 4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。

个人贷款程序 1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款； 2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续，包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件； 3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用； 4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案； 5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。 个人贷款的偿还方式 1、按所签的货款合同规定分月等额偿还贷款。

客户应于贷款合同规定的每月还款日前主动在其购房储蓄帐户上存足其每月应还的贷款本息，由银行扣收每月应还款； 2、提前还款：客户应提前一个月向银行提出申请，能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期限的同期利率执行。 个人贷款的额度、期限和利率 1、个人住房贷款 贷款的最高额宽为拟购住房房款的70%；贷款期限最长不超过期30年，一般为10~25年；利率随贷款期限的长短而不同，并按中国人民银行有关规定执行。

2、个人汽车消费贷款 贷款的最高限额为车款的80%； 贷款期限最长不超过五年；贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。 3、个人耐用消费品贷款 个人耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元）、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（不包括汽车、房屋）；贷款期限一般为5年，利率根据贷款期限按人民银行有关规定执行。

按揭贷款的费用 1、律师费 2、公证费 3、证件保管费 4、房产抵押登记/备案 /注销费。 具体费用额可向当地发展商、律师事务所咨询。

六种房主不能按揭 中国人民银行决定，从1998年1月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的限制，该决定大大有利于银行开展楼宇按揭业务。 故此，决定公布之后，已有银行计划在近期开设专门为二手楼宇提供按揭贷款的服务，凡购买有关权证的物业，都可申请二手楼宇按揭，这将对二手楼市有促进作用，并且可以提高一手楼宇的承接力。

从这看来，今后中国房地产按揭贷款服务将会越来越普遍，而房产按揭是当选性很强的行为，必须符合许多要求及条件方能有效。 因此，市民在进行房地产按揭服务时，最好先有一定程度了解，方能作出比较正确的决断，避免遭受不必要的纠纷和损失，从而降低风险，增加保障。

根据有关法律规定，有六种房产不得设定按揭： 一、要属有争议的房产； 二、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房产； 三、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 四、已贪污公告列入拆迁范围的房产； 五、被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房产； 六、贪污不得按揭的其他房产。 在进行按揭时，双方当事人应当签订书面按揭合同，合同应当载明： （一）抵押人、抵押权的名称、依据等有关情况； （二）债权的种类、数额； （三）抵押房产的依据、名称、状况、建筑面积； （四）抵押房产的价值； （五）抵押房产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责。

3.银行贷款宣传

贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件 1。

具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。 2。

具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。 3。

具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。 4。

具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。 5。

在银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。 6。

银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。 7。

在银行开立个人结算账户。 8。

银行规定的其他条件。 除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一： （1）银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。

其中，对优质法人或机构为银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。 （2）银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。

为理财金账户客户的，须持有银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。 （3）在银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。

（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。 （5）不低于银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

（6）个人税前年收入20万元（含）以上。 ☆ 申请资料 1。

本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证或未婚声明等）。 2。

本人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）。 3。

本人收入证明及职业证明。 4。

贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入； 5。符合申请条件（1）的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。

借款人仅为银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。 6。

符合申请条件（2）至（5）的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。 7。

符合申请条件（6）的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。 8。

银行要求提供的其他资料。 。

4.小额贷款信贷员工作心得体会

一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。

面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，努力提高个人素质。

我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。

三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。

四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。

在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。

5.吉林银行在2016年是否有对百姓发放贷款

今年个人贷款有啥新规定？项目融资有啥新办法？

12日，吉林银行在全省范围内开展了“贷款新规宣传日”活动，现场为百姓宣传解答“三个办法一个指引”贷款新规。在长春文化广场、苏宁电器行等地，该行通过摆设咨询台，向市民发放宣传资料。

据介绍，中国银监会出台的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，是在当前复杂的内外部经济金融环境下，管控信贷风险，稳健支持经济发展的重要举措。此新规注重对贷款全流程管制，充分体现了“实贷实付”和“向受益人支付”原则，有利于促进银行业贷款精细化管理，有利于银行防范贷款风险，有利于规范借贷行为，有利于促进信贷资金支持实体经济发展。同时，也有利于降低企业融资成本，保护金融消费者权益。