1.农商银行如何开展精准扶贫

自扶贫开发攻坚战打响以来，作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军，宣汉农商银行积极思考，主动作为，坚持精准扶贫总体思路，深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程，创新扶贫模式、助推产业发展，由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。

随着工作的持续推进，也存在一些困难和问题，对此，笔者就县域农商银行（农信社）如何持续做好该项工作，确保“扶真贫”、“真扶贫”，助推金融精准扶贫向纵深发展进行思考并提出几点建议。一、宣汉农商银行支持精准扶贫的实践 宣汉农商银行立足于自身优势，着力于农业产业扶贫，创新信贷模式，加强银政合作，探索扶贫开发新路子，在精准扶贫的道路上大胆实践，努力作为，成效显著。

（一）深化银政合作，优化信贷扶贫 宣汉农商银行勇担责任，主动作为，与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》，《贫困户住房建设贷款分险协议》，为确保扶贫小额信贷可持续发展，由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金3000万元并专户存入，后期将按扶贫贷款发放进度适时补充，用于解决贷款风险问题。

二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。

三是按1:10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿，在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。（二）创新信贷模式，助力开发扶贫 一是创新信贷产品。

结合现代农业特点，利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式，创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展，积极协调企业为贫困户提供就业机会，实现增收脱贫。二是创新信贷模式。

紧扣农业产业化集约化发展，积极参与种养殖业优化转型，以支持龙头企业为抓手，重点支持“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等运作模式，发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。

结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点，按照“便民、利民、惠民”的原则，在防控风险的前提下，适当简化小额农贷审批、发放流程，提高办贷效率。（三）加快产业发展，注重智力扶贫 一是积极引入优势产业。

利用宣汉农商银行与企业建立的良好合作关系，积极引入优势产业，既“输血”又“造血”，培育脱贫致富带头人，带动周边贫困户创业脱贫。协调引入宣汉县昌林中药材合作社，为贫困户送去药材、成品种鸡，为贫困户提供种子和技术，同时，以保底价回收药材，保证贫困户收益；引入“养牛分成”模式，由养牛大户为贫困户提供小牛，待牛长大后，贫困户按照比例进行分成。

二是智力输入扶贫。扶贫先扶智，我行在开展精准扶贫过程中，注重从源头做起，以智力输入为主，以物质帮扶为辅，引入企业定期举办培训班，深入田间地头，为农户讲解种养殖技术，为贫困户提供商品销售信息。

（四）履行社会责任，支持创业致富 在大众创业、万众创新的背景下，一是积极开办了青年创业贷款，通过信贷资金帮扶，积极联系企业提供技术指导，共发放青年创业小额贷款3825万元，支持976人创业发展。二是积极开办了妇女小额财政贴息贷款，加大对妇女创业就业支持力度，共投放贷款11,424万元支持了3234位妇女朋友就业创业。

三是积极投入对口帮扶，为帮扶对象号楼村改善道路交通、人畜饮水等基础设施，共同找思路、谋出路，引入中药材种植、蜀宣花牛等特色产业，有效为当地群众创收增收。（五）践行普惠金融，延伸服务触角 为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务，宣汉农商银行竭尽全力，强势履行社会责任，确保基础金融服务全覆盖。

一是加大自助银行设备布放力度，在凉风、南坪、龙泉、观山等金融空白乡镇布放自助银行，为方便群众支取财政补贴资金，加载存折模块功能。二是聘请金融联络员568名，精准联系到村到户，收集群众金融服务需求，针对性地开展上门服务。

三是利用流动汽车银行及移动服务终端，开展定时定点服务，抽调专门人员利用节假日赴柳池、漆树、漆碑等偏远乡镇提供金融服务。四是大力推广电子银行服务，拓宽服务空间，截至5月末，个人电子银行用户数达27,230户，企业电子银行用户数达276户，短信银行总量达95,334户，电话支付终端425台，POS机459台。

二、深化金融精准扶贫的制约因素 作为一项光荣而艰巨的政治使命和现实责任，宣汉农商银行踊跃投入到精准扶贫的具体工作中去，但由于一些天然的、历史的、现实的问题和困难，一定程度上制约着扶贫工作的推进，影响着扶贫效率的提高。（一）自然条件恶劣，金融扶贫风险较大。

贫困地区多地处偏僻，或高山峻岭，或峡谷沟壑，可耕地不足从而毁林毁草开荒导致水土流失严重，自然灾害频繁，生态环境脆弱，难以保证正常的生产生活秩序，这些地区致贫因素多，贫困程度深，扶贫难度大，灾年返贫、因病返贫现象较为普遍。（二）产业结构落后，金融扶贫难度增加。

特困地区自然经济占主导地位，缺乏竞争力和自我发展能力，产业构成以自给自足的传统农业为主，粮食生产占主导地位，经济作物。

2.如何强化金融精准扶贫政策宣传推广

完善监测考核评价机制，强化金融精准扶贫政策宣传推广。

充分利用金融精准扶贫信息系统，加强信息对接共享和专项贷款统计，加强对金融精准扶贫服务情况和精准扶贫贷款异常波动情况的监测分析。改进金融精准扶贫效果评估，丰富评估结果运用方式，推动纳入政府综合扶贫工作效果考核体系，并与扶贫再贷款使用、宏观审慎评估、银行间债券管理、金融产品创新等挂钩。

充分利用主流媒体和网络媒体广泛宣传金融扶贫政策、金融知识、金融产品和服务及金融扶贫效果，及时总结推广典型金融扶贫模式和经验，形成金融助推深度贫困地区脱贫攻坚的浓厚氛围。

3.什么样的农村金融扶贫才具有现实意义

什么样的农村金融扶贫才具有现实意义

自“十三五”规划开局以来，精准性、有针对性的扶贫，成为了我国全面建成小康社会，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会的利器。纵观国内经济社会形势，统筹城乡“二元”经济结构协调发展，深化精准扶贫思想具有重要的战略意义。响应中央精准扶贫工作要求，各地政府、金融机构大干、快干、大包大揽的开展系统条线的金融扶贫探索。然而，这些所谓的扶贫措施、方案，泥沙俱下，有时难以真正起到作用。

农信社的金融扶贫本是自身使命

农村经济环境客观上对金融资源吸引力不足，致使以利润最大化为经营目标的大中型金融机构开展涉农业务的内在积极性并不高，缺乏金融支农动力。作为金融机构中的一份子，脱离自身盈利，则不能称之为真正意义上的市场金融主体；作为带有政策性味道的农村金融机构，过分强调主营业务即为扶贫、粉饰金融扶贫功效则显得过于矫揉造作。无疑，农信社是农村金融的主体，随着近年来的快速发展、转型，提供最为广泛、普惠的金融服务，积极响应国家各种惠农号召，这是第一位。但是，将原有金融服务路径虚化和包装为构建新扶贫实践体系则大可不必。

农信社，一直在金融支农、惠农的路上，本就是一种广义的精准扶贫，长久而持续推进，这本是农村金融工作者的使命。农信社一直在坚持的农村金融知识普及、农村金融理念灌输、农村金融服务等。从长久发展经验看，本地化的农信社金融扩展，沿着市场化改革方向探索，倾向性、政策性辅助，政治性主导，更有利于农村金融市场的稳定。自金融扶贫兴起，一个箩筐里什么都成为了扶贫利箭，什么都成为了农信社的金融扶贫探索、实践，各种穿着旧衣的新理念应接不暇。我想这并不是国家精准扶贫的出发点，也不是实践者应有之行为。脚踏实地、实事求是，追求扶贫实效才是最终出路，用不着口号震天，行动中却是老路照走。

现阶段，农信社更多的应是注重自身的“质量”和外化的“输出”之间的协调。行动要有方向，思路绝不能错。本地化的农信社根植于乡土，对于当地内在经济循环有更深的了解与领悟。当前，还有一些农信社借着扶贫的东风，一味的追求用所谓扩“贷”来提高经济下行时的“资产”质量，注重眼前而忽略长远，注重自身得失而不顾整体。原有的经营模式需要调整，自身真正的提质、控制风险才是关键。农信社需积极探索多利好的经营路径，需树立金融与扶贫需要共赢的务实思路。一是信贷资金投放要向当地优势产业倾斜，积极培育、鼓励本地涉农企业，采取“企业+农户”“专业合作组织+市场+农户”等模式，进一步促进低收入人群增收，实现组织与个体的良性互动。二是要探索推进县域农村“供应链”金融新模式。农信社应积极支持由农业生产、加工、销售等环节构成的产业链条中的资金需求，做好条线上下游扩张，提高农业生产效率，切实推动农业与产业的融合。三是要立足当地自然条件、资源和经济水平，加大对特色农业、高效农业、绿色农业、循环农业的信贷支持，优化信贷结构，从金融供给上改善农村经济结构，推动传统产业转型升级。四是积极推动农村“两权”取得现实经营效益。运用农村承包土地经营权、林权等作为担保，稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款。

地方政府的扶贫工作应更接地气

上有政策、下有对策，这是一些地方政府工作人员的行为，更是处事哲学。面对中央扶贫工作全面铺开，地方政府也出台了许多扶贫措施和政策。当然，相应的动用了资金，提供了扶贫物资。可是一些地方为什么扶贫成效不是很显著，农村社会还是一如既往的自我适应外界经济变化。看各地新闻报道，扶贫资金使用巨大，而部分扶贫项目却难以有所发展，甚至有些“断血”就死、难以为继！走形式、走过场、人为打造扶贫项目占用扶贫资金在县域乡镇时常发生。

对于地方政府而言，精准扶贫从来不是快上、大上的项目，应该是有针对性、有规划、有顺序的扶贫开发、扶贫投入，授人以渔。一是强化对农村金融机构的正向激励作用。地方政府要综合运用各类具体财政政策，通过贷款风险补偿基金、财政补贴、税收优惠等措施，对涉农贷款积极支持的一线农信社进行正向激励，有效解决农信社金融扶贫的后顾之忧。二是切实开展涉农信贷保证保险，探索开发“信贷+保险”的金融产品规避风险新模式。三是建立风雪、洪水等巨灾风险基金，对因重大自然灾害形成的大额贷款损失，由风险基金给予一定比例的补偿，逐步形成农村产业巨灾风险转移共担机制。四是对财政扶贫资金进行整合，统一调度，确保扶贫款项全程可追溯，集中力量办实事，真正意义上支持想作为、敢作为的组织、个人发展。

路漫漫其修远兮。扶贫工作需要沉下去，真正了解什么样的支持更适合农村经济发展。一气呵成，固然显得有气魄，但慢事过急则失之根本；试观，小桥流水，也别有新意。

4.农行将如何推进脱贫攻坚战

据报道，截至2017年11月末，农业银行在832个国家扶贫重点县贷款余额8075亿元，比2015年末增加1951亿元，增幅31.85%，重点支持了一批助减贫、惠民生、促增长的重大工程、骨干企业和扶贫项目。

报道称，2016年以来，农业银行累计投放精准扶贫贷款2410亿元，累计服务带动建档立卡贫困人口816万人，存量服务带动建档立卡贫困人口649万人，比2015年末增加195万人，增幅达43%。金融服务的精准度进一步提高。

同时，农行紧扣带动贫困人口稳定增收、脱贫，围绕产业发展，2016年以来农业银行累计发放产业带动类精准扶贫贷款1030亿元，通过支持龙头企业引领一批，支持专业大户辐射一批等方式累计带动59万贫困人口增收。

截至2017年9月末，产业精准扶贫贷款余额737亿元，比2015年末增加293亿元，增幅86.9%，存量带动45万建档立卡贫困人口，较2015年末增加32万人。产业扶贫能力进一步提升。

希望更多的地区可以早日实现脱贫！

5.精准扶贫中银行的权利和义务是什么

1、加强金融宣传，做良好信用环境的营造者。针对农村地区群众金融意识薄弱、金融参与度较低的状况，采取多种方式加强普惠金融知识宣传，使农户切实了解必要的金融知识和金融政策。特别是要加强贷款扶贫政策的宣讲力度，让贫困农户懂得扶贫贷款必须偿还，以偿还压力督促形成其“造血”功能。同时，建立守信激励机制和失信惩罚机制，对诚实守信农户贷款额度可适当放大，使农民增强诚信守信意识，为提升金融扶贫效能创造良好生态环境。

2、创新金融产品，做金融精准扶贫的实干家。不断创新金融服务和产品，赋予贫困农户发展的基本能力，真正实现由“输血”向“造血”飞跃。一是打造精细化扶贫产品，进一步细分客户，开发针对下岗失业者、残障人士、农村青年、农村妇女、创业个人等就业创业的金融产品，帮助薄弱群体脱贫致富。二是稳步扩展授信范围，加大对当地能扩大就业的基建项目、支柱产业、龙头企业的支持，满足其合理信贷需求。三是建立健全银行业金融机构的标准化全流程的信贷审批模型，简化手续和程序，创新扶贫模式。

3、加强风险防控，当好金融精准扶贫可持续的联动者。对参与推荐贷款的政府部门或组织，注重发挥其风险关联体的作用，落实扶贫贷款监督、清收、追偿的职责，为商业银行贷款贷得出、收得回增加保障。争取财政部门适度放宽贫困地区银行业金融机构不良贷款的核销要求，扩充产业扶贫风险补偿金，加大涉农贷款增量奖励力度和扶贫贷款利息税费的减免，切实降低支农金融机构的经营成本；争取监管部门倾斜性、差异化的监管政策；充分发挥金融机构互补优势，推动并形成政策性、开发性、商业性金融精准扶贫开发新格局；建议政府对无劳动能力的老弱病残农户实行专项资助；协调和争取政府相关部门做好对于以前因支农、扶贫、扶持产业建设而形成的不良贷款的清收盘活和依法化解。

6.中国工商银行承担了哪里的定点扶贫任务

四川省通江县、南江县和重庆市城口县位于四川盆地的东北边缘，大巴山腹地，川陕交界处，地理位置十分偏远，三县均位于群山之中，山高坡陡，自然灾害频繁，被当地群众称为“十年九灾，十灾九旱”，自然环境和生存条件十分恶劣。

三县既是贫困山区又是革命老区，第二次国内革命战争时期，中国工农红军第四方面军在这里建立了中华苏维埃全国第二大苏区——川陕革命根据地。 徐向前、***、许世友等老一辈无产阶级革命家曾在这一带留下了光辉的足迹。

解放四十多年来，这里发生了巨变，但由于地理、历史等方面的原因，这里仍十分贫困。到1994年末，三县人口146万，其中农业人口134万，占总人口的92%；国内生产总值仅为13亿元，财政收入0。

9亿元，财政支出高达1。7亿元；农民人均占有粮食375公斤；城乡居民人均储蓄263元；建卡贫困户达12。

1万户，计67。1万人；失学儿童13000人。

这里还有许多人没有住房，仅通江县就有200多户、1400多人住在山洞里，被当地人称之为“崖民”。 这种极度贫穷落后的状况，充分反映了扶贫任务的艰巨性和紧迫性。

1994年，为响应**、**关于动员全社会办量打好扶贫攻坚战的号召，根据**扶贫的安排，中国工商银行承担了四川省通江县、南江县和重庆市城口县的定点扶贫任务，从此肩负了一份义不容辞的责任。 五年来，他们动真情，扶真贫，与三县的干部群众一道向贫困和落后宣战，谱写了一曲扶贫攻坚的奉献之歌。

领导重视，选派干部，把定点扶贫工作落到实处 1994年底，为了找准扶贫工作的突破口，使扶贫工作有的放矢，总行派出调查组深入开展调查研究，摸清县情、贫情和当地资源优势。 根据考察的情况，张肖行长亲自主持党组会专题研究部署扶贫开发工作，成立了总行扶贫领导小组，由一位副行长任组长，计划、财务、信贷、人事、机关党委和办公室等有关部门的负责同志参加，扶贫的综合性日常工作由办公室牵头，有关部室落实到具体处明确专人负责此项工作。

为有计划、有步骤地组织开展扶贫工作，总行扶贫领导小组在调查研究的基础上，制定了扶贫工作方案，力求通过发挥工商银行整体优势，采取贷款倾斜、提供信息、干部蹲点帮扶等多种形式协助当地政府和人民实现在2000年前使67万贫困人口基本脱贫的奋斗目标。 总行领导对做好三县扶贫工作高度重视，几年来一如既往地关心和支持扶贫工作。

行领导多次强调，做好定点扶贫工作是国有商业银行义不容辞的责任和义务，并把扶贫工作作为一项政治任务列入议事日程。原任行长张肖同志和现任行长刘延焕同志都曾多次就扶贫工作作指示。

为把扶贫工作落到实处，每年总行都要召开两次扶贫工作会议，还不定期召开总行办公会和扶贫领导小组会议，传达、学习中央、**有关扶贫工作的文件、会议精神，听取扶贫办和扶贫工作组的工作汇报，研究扶贫工作中的新问题、新情况，从人力、物力、财力上给予支持，张庆寿、田瑞璋、杨凯生副行长和张福荣行长助理先后多次参加。 为了让总行员工充分认识扶贫工作的重要意义，增强社会责任感，总行选择国际减灾日、扶贫干部休假等时机多次召开扶贫工作报告会，每次凡是在京的行领导都出席了会议。

总行扶贫领导小组、四川省和重庆市分行每年都派员去三个定点扶贫县指导帮助工作，看望扶贫工作组。 1995年7月张庆寿副行长还亲自率队到扶贫点调研。

总行扶贫领导小组办公室在日常工作中，及时研究解决和协调扶贫工作中出现的问题，对扶贫工作进行督促检查，抓好各项扶贫工作措施的落实。同时，还不定期编发《扶贫工作简报》，及时沟通信息、通报情况。

为保证定点扶贫任务的完成，中国工商银行采取了轮流派扶贫工作组蹲点帮扶的办法，实行每年轮换制，扶贫干部由个人报名、单位推荐、人事部考核、总行派出而产生。总行五年来共派出27名工作能力强、政治素质高的干部参加定点扶贫工作，他们当中有不少人具有博士和硕士学历，其中15名处级干部挂职副县长，12名一般干部挂职县工商银行副行长。

与此同时，四川省分行、重庆市分行也派出了15名干部到三县协助扶贫，加强扶贫力量。这些同志在挂职期间，急当地人民之所急，想当地人民之所想，深入企业、农村开展调查研究，边熟悉情况，边开展工作。

工作中他们严于律己，清正廉洁，到企业或下乡工作都是自带干粮或按标准在农户家交钱吃便饭。 他们心系山区，积极工作，既为贫困地区早日脱贫发挥了自己的光和热，同时又磨练了意志，开阔了视野，增长了才干，能力和素质得到了全面提高。

他们朴实的生活作风和扎实的工作作风受到了当地党政领导和广大群众的好评。 扶贫组人员虽然一年一换，但工商银行扶贫工作的方针、指导思想并没有因人员的变动而改变。

每批工作组下去后，都要根据总行定点扶贫方案，在调查研究的基础上，提出当年工作的思路和扶贫项目计划，经总行扶贫领导小组批准后方可实施。工作组在期末还要搞好总结，提出下一期扶贫工作的建议。

为使今后从事扶贫工作的同志能全面了解过去扶贫工作的情况，每批扶贫组都建立了齐全、规范的扶贫档案。 在每。

7.农行将如何推进脱贫攻坚战

据报道，截至2017年11月末，农业银行在832个国家扶贫重点县贷款余额8075亿元，比2015年末增加1951亿元，增幅31.85%，重点支持了一批助减贫、惠民生、促增长的重大工程、骨干企业和扶贫项目。

报道称，2016年以来，农业银行累计投放精准扶贫贷款2410亿元，累计服务带动建档立卡贫困人口816万人，存量服务带动建档立卡贫困人口649万人，比2015年末增加195万人，增幅达43%。金融服务的精准度进一步提高。

同时，农行紧扣带动贫困人口稳定增收、脱贫，围绕产业发展，2016年以来农业银行累计发放产业带动类精准扶贫贷款1030亿元，通过支持龙头企业引领一批，支持专业大户辐射一批等方式累计带动59万贫困人口增收。 截至2017年9月末，产业精准扶贫贷款余额737亿元，比2015年末增加293亿元，增幅86.9%，存量带动45万建档立卡贫困人口，较2015年末增加32万人。

产业扶贫能力进一步提升。 希望更多的地区可以早日实现脱贫。