1.银行个人客户经理年度工作总结 u.sanwen.net

仅供参考： 银行客户经理工作总结精选（一） 我于20xx年11月调往分理处担任客户经理一职。

在分理处工作的将近12个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在担任客户经理工作期间的情况总结汇报如下： 20xx年11月21日，我由处调往处担任客户经理一职，在分理处领导和各同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。

在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。

在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。 到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。

且到了新的工作环境，对分理处业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之分理处的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。

到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我分理处业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了分理处的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。

我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。

刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。

每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户快速地办理好贷款所有手续和让客户的资产得到保障就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。

如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

我在开展工作的同时也发现自己仍然存在很多问题： 一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行信贷业务成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业贷款及理财服务，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平； 二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。

对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行收入； 三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌； 由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，希望能参与AFP培训等金融专业培训，使自身的综合素质得到全面的提高。

夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，银行客户经理个人工作总结。 总结过去，是为了吸取经验、完善不足。

展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个贷条线的发展做出自己更大的贡献。 银行客户经理工作总结精选（二） 时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。

现将20xx年工作情况汇报如下： 一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为。

2.银行对公业务客户经理工作总结怎么写

某银行的客户经理工作总结--2008年上半年08年上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事啲支持与帮助下，严格要求自己，按照总行啲要求，认真做好自己啲本职工作。

现将半年来啲工作情况总结如下：'''''''' 一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好08年啲信贷政策，重点掌握招行总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽啲职责。'''''''' 1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。

从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过啲业务，为了能够更好啲拓展客户，在分行收信部门领导啲支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务啲操作模式，风险啲把握也进一步得到了提升；另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办啲技能培训。'''''''' 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。

由于08年总体从紧啲银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐啲基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性啲做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务啲开展工作。

'''''''' 二：加强客户营销，增加客户群体。自己啲担子很重，而自己啲技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定啲距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好啲做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现啲各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年啲锻炼有了一定啲提高，保证了本岗位各项工作啲正常运行，能够以正确啲态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。

积极提高自身各项业务素质，争取工作啲主动性，具备较强啲专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。'''''''' 三：存在啲问题和今后努力方向。

我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好啲客户资源，原本能够很好啲合作，但自己却不能很好啲有针对性啲为客户制定业务方案。第二，现有啲客户资源，没有能够很好啲深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作；对于自己有目标啲客户群体也一直没有找到合适啲介入机会。

第三，有些工作做啲不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出啲问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善啲业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。

第二，在做好本职工作啲同时，积极营销，更新观念，争取以良好啲心态和责任心，做出较好啲业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。

''''。

3.邮政储蓄银行最佳公司客户经理总结怎样写

强调服务与管理的重要性。

没有范文。

以下供参考，

主要写一下主要的工作内容，如何努力工作，取得的成绩，最后提出一些合理化的建议或者新的努力方向。

工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。

所以应该写好几点：

1、你对岗位和工作上的认识2、具体你做了什么事

3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了

4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识

5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考：

总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。

总结的基本要求

1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。

2.成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都应写清楚。

3.经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并形成理论知识。

总结的注意事项：

1.一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。

2.条理要清楚。语句通顺，容易理解。

3.要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。

总结的基本格式：

1、标题

2、正文

开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。

主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。

结尾：分析问题，明确方向。

3、落款

署名与日期。

4.银行业务经理工作报告

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标：

基金

个人任务指标万，完成万，完成率241%。

理财产品

个人任务指标万，完成万，完成率226%。

理财客户

新增户，完成111%。

贵金属

任务指标万，销售万，完成率115%。

白金卡

任务指标张，完成张，完成率130%。

贷记卡

个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

2010年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）、积极营销新客户

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2）、细心维护老客户

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3）、耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4)

协助行领导积极营销

在做好本岗的同时，协助行领导营销了xxx、xxx、xxx和xxx单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

1、

部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、

营销力度有待提高。

三、2011年的工作打算：

1、

业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、

营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

5.客户经理职责

其实个人客户经理的职责很广泛的，拦储当然是最基本的，但不是全部，还有推销银行的金融理财产品和为客户设计个性化理财方案，同时视分工不同，还会叙做一些个人资产业务，比如楼宇按揭贷款、抵押消费贷款、汽车消费贷款等等。

据我所知，大部分外资银行的个人客户经理身兼数职，一方面要熟悉理财产品，推销各种基金、保险、信托产品，另一方面也要做个人贷款，同时还有储蓄存款任务。所以外资银行对个人客户经理的综合素质要求很高，我的朋友在花旗银行工作，他说一般他们银行在国内招聘的都是研究生，少数本科生只能作为团队工作人员。

也就是说，由三四个人组成一个小团队来营销。但是在国内的很多银行，资产和负债业务是分开来的，有的个人客户经理专门负责负债业务，即拉储蓄存款、推广理财产品；做个人贷款的是专门的个人资产业务客户经理，对他们而言只有个贷考核指标，如果拉了储蓄存款也只是加分项。

6.银行柜员工作简报怎么写啊

这是样板。具体情况要根据你实际的工作处理。

银行工作简报--战酷暑鼓斗志个人存款再创新高

盐堂支行在面对存款淡季，个人存款出现下滑的不利形势下，该行全体以“开展优质文明服务”为契机，动员全体员工，克服困难和畏难情绪，在营销客户上发力，从而使个人存款保持快速增长，截止7月15日，该行个人存款余额达16009万元，比上月新增700万元，比年初增长4247万元，完成市分行下达全年计划的106%。

一、发扬团队精神，上下目标一致，抢市场，占先机。

为了使我行存款能有较大的突破，新的领导班子非常重视个人业务的发展，行长带领全行上下团结一致，群策群力，全身心投入到营销工作中，行领导放弃了一个个休息日，挑灯夜战，日夜奔波，先后营销了中建一局市项目部、供水公司、电影公司、烟草公司职工奖金等几家代工单位，沉淀资金达到800余万元。为了吸收存款，我们的员工对支行所在街道社区进行了拉网式宣传，让客户首先对我们的产品有所了解，接受我们的产品，使用我们的产品，提高了我行的市场竞争能力。

二：坚持以客户为中心，行领导实行坐班制，实行窗口弹性服务。

业务快速发展，原有的三个对私营业窗口已远远不能满足客户的需求，面对如此的柜面压力，在原有员工人数不变的基础上，行领导及时做出决策，对对私营业窗口实行弹性工作制，开办四个对外营业窗口，并且在营业大厅设立了低柜区，把理财、基金业务放到客户经理低柜区来做，这样更加强了客户经理与客户的面对面沟通，有助于我行的新产品向客户推介与营销，上半年我行代销基金产品销售总额达到2500万元。前台柜面基本业务与大厅理财业务的分流经过这样的合理布局，才使柜面压力得到进一步缓解，每位员工都充分发挥了自己的所能，有充分的时间与客户进行沟通，在和客户的交流中，也就能了解到客户所想，客户所需，充分挖掘客户资源，做到得心应手、不慌不乱。

三、搭建高端客户服务渠道。

紧抓我们的VIP客户，切实为客户提供差别化，个性化服务，即我们的客户经理首先根据客户的爱好，特点，为客户推荐最适合的产品，让客户感觉到我们服务，对VIP客户坚持实行绿色通道，让客户彰显自己的尊贵身份。

四：充分发挥大堂经理作用，实行“大厅制胜”。

行领导班子每天轮流在大厅值班，现场解决工作中的难题，大堂经理与客户经理，柜员相配合，发现潜在客户时，大堂经理在第一时间把信息反馈给客户经理，便于客户经理对客户进行及时的维护。通过大堂经理与客户经理的密切配合，我行在营业大厅共发现高端VIP客户150户，总计挖掘存款达到了1500多万元。

五：部门联动，积极挖掘储源。

由于大量资金需投放市场，加上股票、基金的热销，致使我行的个人储蓄存款开始出现下滑趋势，对此行领导及时制定了非储蓄岗位员工吸储考核办法，调动了全行员工的工作积极性，盐湖支行全员并肩作战，协同合作， 为存款增长作好坚实后盾。

坚信“天道酬勤”，有付出一定会有回报，在今后的工作中，我们一定会再接再励，使我行的各项业务都更上一层楼

7.笑谈如何成为一名优秀的银行客户经理

早上开例会的时候，领导突然给每个人发了一本写着马蔚华主编的《银行营销技巧》，说是给大家送本书，要大家认真学习，争取早日成为优秀的客户经理。

拿着书本无心开会，前前后后翻了几页，感觉全是废话。由于一向来和领导称兄道弟地没大没小，于是趁着中午吃饭的时候，便和领导讨论起“如何成为一名优秀的银行客户经理”这个神圣的话题。

我说，领导，您看您在国有银行也干了这么些年了，对于国有银行怎么考核一名客户经理也算是非常熟悉了，您看，要是真的按照这上面指导的做业务，除了累死，还真能成为优秀的客户经理吗？还真能指望有一天接您的班也当行长吗？我来给你总结几条公理吧，按着我这几条公理，保准一个白痴也能当上优秀的银行客户经理、当上行长。 道理很简单，就是“一个中心、三个依靠”。

所谓“一个中心”，无非就是资源，再往浅白里面说，就是存款。在国有银行，在客户经理这一层面上，什么学历、职称、专业知识都是废话，只要有存款资源，就是有能力；甭管你是文盲还是白痴，只要你能拉来一、两个亿的存款，保准让你当个支行行长、副行长；要是您有个几千万也成，保准是个高级客户经理，年年优秀。

要不，哪怕您是什么清华、北大的高材生，没用，天天帮着有资源的领导整理资料、传送回单，天天帮着没有专业能力却有存款的同事所拉来的客户写授信调查报告吧，出了风险还是你兜着。 “三个依靠”也不难，无非是围绕“一个中心”。

一是依靠您的好父母，就是您的父母得是什么市领导、区领导啊，上市公司老总啊，有钱的公司的财务总监啦；二是依靠嫁个好老公、娶个好老婆，无他，也就是求他（她）有存款；三是实在没有上面的门路了，就只能求上天保佑，哪天您的战友、老同学上台掌权，有着存款的话事权，给您口饭吃也行。 公理总结完，领导哑笑，半天说不出话。

实在是太不给领导面子了。只不过，说的都是实话，说的也都是气话。

因为国有银行特有的考核机制，存款成为了衡量一个客户经理是否达标的唯一标准。因此，存款，也就成为很多掌握资源的人群的寻租工具（因为在国有银行里，工资和奖金并不是收入的最大部分，而是存款的费用）。

最终的结果，就是真正有能力但是没有存款资源的人，只能是银行里的永久苦力；而很多没有能力却掌握着存款资源的人成为银行里的食利阶层，甚至官至领导岗位，外行领导内行（当然了，还是有很多既有能力又有存款资源的人成为银行里的中流砥柱，走上领导岗位的，否则，我们的银行就真的乱套了）。 我自己就经历过很多这样的例子。

我的一位领导，是一位没有什么专业知识和专业能力的中年妇女，然而，就因为她的老公是个区长，可以一次性带来数亿的存款，官拜行长；每天可以不来上班，来了也是架子十足，吆三喝四。 我的很多小同事，从名牌大学毕业，专业知识绝对够格，就是没有存款资源，只能被丢到柜台上当柜员。

郁郁寡欢之后，跳槽到外资银行，现在都干得风生水起，不靠存款，一样成为优秀的客户经理。 这样的例子还很多。

在“唯存款论”的国有银行里，除了上述的现象之外，更闹出不少的笑话和丑闻。坊间流传的一个真实案例就是，ZS银行曾经有一个支行行长，是一个风韵十足的半老徐娘，手下很多美女助手，为银行拉来了数以亿计的储蓄和对公存款，多年优秀员工。

后来某一天案发，被查实原来学历造假，其真实身份原来是夜总会的一名“妈咪”，靠着美女资源“攻克”了无数的老总和富豪，最后不得不解雇了事。一时被同业耻笑。

所以，经常在梦里，总是哭着喊着要认李嘉诚做干爹，每每梦醒，耿耿于怀。哈哈。

8.2014年工商银行客户经理个人总结

MEI自己根据实际情况来写吧，主要写一下主要的工作内容，如何努力工作，取得的成绩，最后提出一些合理化的建议或者新的努力方向。。。。。

工作总结就是让上级知道你有什么贡献，体现你的工作价值所在。

所以应该写好几点：

1、你对岗位和工作上的认识2、具体你做了什么事

3、你如何用心工作，哪些事情是你动脑子去解决的。就算没什么，也要写一些有难度的问题，你如何通过努力解决了

4、以后工作中你还需提高哪些能力或充实哪些知识

5、上级喜欢主动工作的人。你分内的事情都要有所准备，即事前准备工作以下供你参考：

总结，就是把一个时间段的情况进行一次全面系统的总评价、总分析，分析成绩、不足、经验等。总结是应用写作的一种，是对已经做过的工作进行理性的思考。

总结的基本要求

1.总结必须有情况的概述和叙述，有的比较简单，有的比较详细。

2.成绩和缺点。这是总结的主要内容。总结的目的就是要肯定成绩，找出缺点。成绩有哪些，有多大，表现在哪些方面，是怎样取得的；缺点有多少，表现在哪些方面，是怎样产生的，都应写清楚。

3.经验和教训。为了便于今后工作，必须对以前的工作经验和教训进行分析、研究、概括，并形成理论知识。

总结的注意事项：

1.一定要实事求是，成绩基本不夸大，缺点基本不缩小。这是分析、得出教训的基础。

2.条理要清楚。语句通顺，容易理解。

3.要详略适宜。有重要的，有次要的，写作时要突出重点。总结中的问题要有主次、详略之分。

总结的基本格式：

1、标题

2、正文

开头：概述情况，总体评价；提纲挈领，总括全文。

主体：分析成绩缺憾，总结经验教训。

结尾：分析问题，明确方向。

3、落款

署名与日期

9.怎样才能做一位合格的银行客户经理

1、这样的授信报告是否值得信赖

就如昨天课堂上举的例子，有些时候，授信报告内容是需要质疑的。

可能是主观过失，撰写人出于时间、精力的限制，心态上对报告有轻视、敷衍的态度。比如，内容的脱离。HSBC的人说这样的报告框架很规范，但是内容似乎文不对题。往往象我们小时侯头痛写作文，特别是应试作文，如果考的人多而且内容又长，学生都会总结出一条规律：老师不会细看的，只要有一个规范的形式就好了，于是“看上去很美”的作文就出现了。殊不知作文与报告的作用区别很大，审查员也不是老师，他们需要以来授信报告作出决策。比如，内容重复、罗列数据。缺乏分析，缺乏来龙去脉的报告也是令人头痛的，但是一个信贷员往往很难纠结于一个细节将它查个水落石出，或是过度依赖于企业本身出具的信息也被蒙骗。

可能是主观故意，虽然这种情况很少，但是想通过审查的急切心理与追求业绩的渴望或多或少都会驱动人们铤而走险。现实是这些年来，银行内部人员的违规甚至犯罪问题也时有暴露。

2、信贷经理人的矛盾

我们应当相信其实每个人都愿意将事情办好，尽可能地回避风险。但是实际上，并不是每个人都能将事情办好的。除了能力问题，自身的矛盾制约了人们的选择。

1）利益冲突

作为风险防控部门的一员，我深感自己的使命，有时候我可以感到信贷经理们对我们的抵触情绪就好象我们在羁绊他们前进的脚步。这时我会想信贷经理究竟是站在谁的立场上的。他们会代表银行去营销客户，他们又要帮助客户从银行取得需求。他们背负着银行的指标——需要完成的业务量，又要担负着客户的风险——首要责任。双重的压力使得他们非常地繁忙，我相信他们也会非常矛盾，到底是业务量还是责任，这些心态直接反映到了授信报告的内容上。

说到底他们需要站在自身的立场上，但是他们的职能设置本身就是有矛盾的，争取利润与风险防范。在问题面前作出哪种选择都是痛苦的。我始终相信一个岗位只能有一个职能，这样他才能全力做得最好，系统平衡的问题应当交给另一个岗位，相互牵制，就象会计与出纳的设置一样，记帐的饿部管钱，管钱的不记帐。如果客户经理只管营销，那么他们的日子肯定好过得多。

2）重任与专家

总得来说信贷经理应当更偏向于营销客户，偏向于业务。但是现状是，他们几乎什么都要会：基本业务、营销技巧、新产品推广与变通、风险防范、财务分析、心理学、人力资源……这些在他们平日的工作中都会用到，后4项就集中体现在授信报告的撰写要求中。我不否认新时代的信贷经理应当具有更专业的知识和更高的技能，但是是否要成为全面的专家我想是需要讨论的。或许一些资深的信贷经理可以做到这样的水平，但是有很大一部分还是离要求有较大差距的。我们是否一边要加强他们的素能一边要降低他们的肩膀上的重任呢？发展业务的深度需要占用时间，发展业务的广度也要站用时间，如何平衡是做信贷经理的两种不同风格，但是游刃有余的人终究是少数，银行却希望越多越好，如何解决这样的矛盾？

3、流程的再造

曾经跟别人讨论过这个话题，说到国外的银行营运的模式，没有研究地很细也不是喜欢言必及国外的人，只是有点设想发出来供讨论。或许，可以解放信贷员为营销人员，只为他们留下最后的任务——营销客户，也不是他一个人而是有团队支撑。有一个多方面技能的团队做后续工作，比如对企业的定期监控、增发贷款、风险提示等等，将一个客户作为一个项目，横向进行，多个部门通力来满足客户需求同时又更好地维护银行的权益。不可否则这样的流程再造要花费很大的成本，要更改现有的习惯与观念，但它的确会带来一些显而易见的好处：一是，解放了信贷员，从此他们可以一心营销客户，银行的市场拓展能力在一个方面将得到极大地提高；二是，有一个支持信贷员的团队，更专业，而且可以彼此制约，有效防范谋取私利的企图，有效加强银行的风险防范；三是，明确的职责分工，有利于界定责任。至少表面上是这样。

不过与一位资深经理人谈过这个粗浅的想法，马上被他列举的中国“实情”所否定了。第一，中国的企业仍然很不规范，真正客观的信息很难查询，一切由企业提供的材料并不能很好地反映其实质，只有依靠最了解企业的信贷经理才能挖掘企业的实际情况；二是一个支持团队中人员的分工与职责如何界定很难明确，他们可能也需要通过信贷经理获取信息；三是，对于信贷经理的报酬，银行是有综合考评的，不只是业务的数量，更看中质量，所以这样的机制有利于信贷经理自己权衡业绩与风险。