1.美国人如何投资理财

一、房地产 买房、尤其是买自住房是美国大多数家庭的投资选择。

自住房的贷款利率低，房贷利息免税，升值盈利部分无税的额度较高，因此有投资少、风险小、预期稳、能积累资产净值（equity）等优点，这让“买房养老”成了在美国深受欢迎的投资法则，到老了动不了的时候还可以选择把房子抵押给养老机构后在那里被照顾到离世，也因此美国人普遍不爱储蓄更爱买房。 二、退休基金 在美国有各种退休金投资项目可以参与，常见的有公司为员工提供的退休理财计划401K、政府机构为雇员提供的401A、银行为社会大众提供的退休理财计划IRA等，这些基金不仅有推迟缴税（tax deferral）的税收优惠，而且广泛采用了分散投资的原则，因此风险较低。

由于其在退休前不能取出（如要强行提早取出需缴纳罚款），因此长期的投资回报比较可观，一般年收入十来万美元的中产家庭，经过几十年的理财投资，退休时退休基金账号里有上百万美元是常事，从这一点上讲美国人不喜欢存款的习惯就好理解了，因为他们的晚年已经有了充分的保障。 三、金融理财 股票、中间基金、债券是美国三个比较主要的金融投资品种，其中股票风险较大，但回报较高，中间基金的风险和回报都比股票要低，而债券的风险和回报最低。

遵循不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里的分散投资原则，美国理财专家的流行投资建议是每个人的投资中应包含股票、中间基金和债券三部分，以便分散风险，年轻时可以多冒一些险因此股票比例高些，到了中年以后，就应该采用比较保险的投资策略而增加中间基金和债券的持有量，而临近退休时，整个投资组合就应该以债券为主，这样比较保险。

2.美国的投资者到底最喜欢什么资产呢

美国投资公司协会发布的《2016美国基金业年鉴》发现，截至2015年底，美国包括共同基金和ETF在内的基金市场总规模已达到17.8万亿美元，其中以家庭和个人为代表的的散户投资者占比高达89%。

在存续期限高于1年的长期基金品种中，散户的比例更是高达95%。 虽然许多投资者不会选择直接投资者股票，但在不同类型的基金中，股票型基金却是美国家庭和个人投资者最为青睐的品种，有88%的家庭和个人持有股票型基金。

风险较低的货币市场基金与债券基金也相当普及，有54%和42%的家庭持有，此外有35%的家庭持有混合型基金。

3.美国人是怎样投资基金的

在基金的投资理念上，美国人比较崇尚股神巴菲特的投资哲学：“买进被市场 低估的股票，长期持有以获利。”

数据显示，美国基金持有人自上世纪80年代牛市 以来的平均持有周期是3?4年，这反映了美国基金持有人将基金视为理财工具，而 非短炒工具，他们通常不会随短期市场波动而频繁进出。 美国人热衷于基金投资，这主要是因为美国人具有传统的投资意识，也有很强 的风险意识和风险承受能力；“二战”后生育高峰那代人的老龄化，20世纪70年 代开始的国家养老体制改革，也促使美国人投资基金。

调查显示，有92%的美国基 金投资人购买基金是为了退休养老的财务目标，而养老金在共同基金中的资产比例 也从20世纪90年代初的20%上升到目前的40%左右。 此外，在美国，各类投资基金比较发达，据报道，美国共有15300多家投资公 司，8000多只共同基金，6400多个单位投资信托，620多只封闭式基金，150多只 交易所基金。

这样，人们对投资基金有了更多的选择。

4.美国人投资理财方式有哪些

与中国投资者热衷炒股、炒房、炒黄金不同，在美国，无论是普通百姓还是金融机构，投资的渠道更多，内容更广泛，很少有人会把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

诚然，百姓最常见的投资模式还是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的现象出现，这都得归功于美国投资渠道的多样化。退休金理财在美国，普通百姓的退休金可以参与各种投资，且自负盈亏。

通常，美国人会拿出工资的10%投入401K，即“退休计划”。由于拿出的这部分钱可以免税，所以每年会有最大投入资金上限，今年的上限额度是17500美元，这部分钱原则上在退休前不能取出，如要强行提早取出需缴纳罚款，因此在不急用钱的情况下，很少有人会提前兑现。

当然，退休金在不提现的前提下可以存入特定账户中，从事各种投资以达到抗通胀、保值的目的。它可以买卖股票、购买债券抑或是交给商业投资者理财，或放到共同基金、买外汇、买期权等等。

一般年收入在10多万美元的中产家庭，经过几十年的理财投资，退休后都可以从401K中取出上百万美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美国人养成了不喜欢存款的习惯。房产投资谈及投资，房地产始终是一个绕不开的话题。

比起颇具投机色彩的股市投资，美国政府似乎更希望百姓在自住的房产上做投资。首先，用于自住房产的贷款利率通常要比投资房低一个百分点左右。

其次，在美国，所有的投资盈利所得的收入都需要交税，唯独自住房屋可以免除25万至50万美元的盈利无需上税，美国伊利诺伊州执业律师冯立影（Lily Feng）对记者说，如果该住房属于自住房屋，5年中，累计入住时间又超过两年，则符合免税条件，买卖过程，单人的免税额度是25万美元，而夫妻两人的免税额度可达50万美元，多出的盈利部分根据收入情况，以10%、15%和20%来交税，收入很少的人甚至可以分文不交。举个例子，一对夫妻买了一套100万美元的房子，5年后，房屋升值至170万，他们卖掉房屋的净利润为70万美元，缴纳税金时，他们只需给超过50万的20万那部分上税，税率则根据该家庭收入从10%至20%不等，撇开豪宅不谈，实际上大部分的房屋5年内的增值利润罕有超过50万美元的。

这样做的目的，也是美国政府鼓励百姓不断更换更好更大的房子用于自住。尽管如此，美国的房市因为高昂的地产税以及房屋交割时高达房屋总价6%左右的中介费等因素，无形中增加了房屋持有和交易的成本，很难“炒”得起来。

固定收益产品另一种低风险投资当属固定收益（Fixed income）了。它一般涵盖了国债、企业债、证券化贷款市场和保险类产品。

证券化的贷款市场主要指房屋贷款和汽车贷款，金融机构会将此类贷款打包做成金融产品卖给投资人。而保险类产品指的是投资者对于发行债券企业的信用看好或看坏的一种双方契约式衍生品采纳哦谢谢。