1.农商银行如何开展精准扶贫

自扶贫开发攻坚战打响以来，作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军，宣汉农商银行积极思考，主动作为，坚持精准扶贫总体思路，深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程，创新扶贫模式、助推产业发展，由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。

随着工作的持续推进，也存在一些困难和问题，对此，笔者就县域农商银行（农信社）如何持续做好该项工作，确保“扶真贫”、“真扶贫”，助推金融精准扶贫向纵深发展进行思考并提出几点建议。一、宣汉农商银行支持精准扶贫的实践 宣汉农商银行立足于自身优势，着力于农业产业扶贫，创新信贷模式，加强银政合作，探索扶贫开发新路子，在精准扶贫的道路上大胆实践，努力作为，成效显著。

（一）深化银政合作，优化信贷扶贫 宣汉农商银行勇担责任，主动作为，与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》，《贫困户住房建设贷款分险协议》，为确保扶贫小额信贷可持续发展，由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金3000万元并专户存入，后期将按扶贫贷款发放进度适时补充，用于解决贷款风险问题。

二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。

三是按1:10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿，在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。（二）创新信贷模式，助力开发扶贫 一是创新信贷产品。

结合现代农业特点，利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式，创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展，积极协调企业为贫困户提供就业机会，实现增收脱贫。二是创新信贷模式。

紧扣农业产业化集约化发展，积极参与种养殖业优化转型，以支持龙头企业为抓手，重点支持“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等运作模式，发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。

结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点，按照“便民、利民、惠民”的原则，在防控风险的前提下，适当简化小额农贷审批、发放流程，提高办贷效率。（三）加快产业发展，注重智力扶贫 一是积极引入优势产业。

利用宣汉农商银行与企业建立的良好合作关系，积极引入优势产业，既“输血”又“造血”，培育脱贫致富带头人，带动周边贫困户创业脱贫。协调引入宣汉县昌林中药材合作社，为贫困户送去药材、成品种鸡，为贫困户提供种子和技术，同时，以保底价回收药材，保证贫困户收益；引入“养牛分成”模式，由养牛大户为贫困户提供小牛，待牛长大后，贫困户按照比例进行分成。

二是智力输入扶贫。扶贫先扶智，我行在开展精准扶贫过程中，注重从源头做起，以智力输入为主，以物质帮扶为辅，引入企业定期举办培训班，深入田间地头，为农户讲解种养殖技术，为贫困户提供商品销售信息。

（四）履行社会责任，支持创业致富 在大众创业、万众创新的背景下，一是积极开办了青年创业贷款，通过信贷资金帮扶，积极联系企业提供技术指导，共发放青年创业小额贷款3825万元，支持976人创业发展。二是积极开办了妇女小额财政贴息贷款，加大对妇女创业就业支持力度，共投放贷款11,424万元支持了3234位妇女朋友就业创业。

三是积极投入对口帮扶，为帮扶对象号楼村改善道路交通、人畜饮水等基础设施，共同找思路、谋出路，引入中药材种植、蜀宣花牛等特色产业，有效为当地群众创收增收。（五）践行普惠金融，延伸服务触角 为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务，宣汉农商银行竭尽全力，强势履行社会责任，确保基础金融服务全覆盖。

一是加大自助银行设备布放力度，在凉风、南坪、龙泉、观山等金融空白乡镇布放自助银行，为方便群众支取财政补贴资金，加载存折模块功能。二是聘请金融联络员568名，精准联系到村到户，收集群众金融服务需求，针对性地开展上门服务。

三是利用流动汽车银行及移动服务终端，开展定时定点服务，抽调专门人员利用节假日赴柳池、漆树、漆碑等偏远乡镇提供金融服务。四是大力推广电子银行服务，拓宽服务空间，截至5月末，个人电子银行用户数达27,230户，企业电子银行用户数达276户，短信银行总量达95,334户，电话支付终端425台，POS机459台。

二、深化金融精准扶贫的制约因素 作为一项光荣而艰巨的政治使命和现实责任，宣汉农商银行踊跃投入到精准扶贫的具体工作中去，但由于一些天然的、历史的、现实的问题和困难，一定程度上制约着扶贫工作的推进，影响着扶贫效率的提高。（一）自然条件恶劣，金融扶贫风险较大。

贫困地区多地处偏僻，或高山峻岭，或峡谷沟壑，可耕地不足从而毁林毁草开荒导致水土流失严重，自然灾害频繁，生态环境脆弱，难以保证正常的生产生活秩序，这些地区致贫因素多，贫困程度深，扶贫难度大，灾年返贫、因病返贫现象较为普遍。（二）产业结构落后，金融扶贫难度增加。

特困地区自然经济占主导地位，缺乏竞争力和自我发展能力，产业构成以自给自足的传统农业为主，粮食生产占主导地位，经济作物。

2.扶贫办是做什么工作的

扶贫办工作职责： 贯彻执行**、省、市、县、镇各级党委政府制定的扶贫开发与新农村建设的方针、政策和措施，负责本村扶贫开发项目、社会帮扶项目、外资帮扶项目中长期规划、年度工作计划，并加强对规划实施的统筹协调和检查指导。

组织开展扶贫开发调查研究，结合本村实际情况，因地制宜，积极探索扶贫开发新途径，不断建立和完善扶贫开发工作机制。协助上级有关单位及本村对口帮扶、定点帮扶工作联系，协助实施好各类社会扶贫项目。

负责全村贫困人口动态监测管理和扶贫开发与农村低保制度的衔接工作，完成扶贫工作统计，各类扶贫开发材料和表册上报、扶贫开发信息发布及宣传报道工作。参与农村建整扶贫工作；协调有关部门制订驻村帮扶计划。

加强本村村支柱产业开发工作，尽快解决贫困地区的温饱问题。承办村扶贫工作领导小组的日常工作和交办的其他事项。

深入基层调查研究，选准扶贫开发项目，因地制宜确定发展经济的路子，制定扶贫规划和实施方案。指导帮助贫困户，以市场为导向，以科技为依托，以经济效益为中心，以资源开发为基础，积极调整产业结构，开展多种经营，增加贫困户收入，努力解决剩余贫，村级扶贫办 工作职责： （1）贯彻执行**、省、市、县、镇各级党委政府制定的扶贫开发与新农村建设的方针、政策和措施，负责本村扶贫开发项目、社会帮扶项目、外资帮扶项目中长期规划、年度工作计划，并加强对规划实施的统筹协调和检查指导。

（2）组织开展扶贫开发调查研究，结合本村实际情况，因地制宜，积极探索扶贫开发新途径，不断建立和完善扶贫开发工作机制。（3）协助上级有关单位及本村对口帮扶、定点帮扶工作联系，协助实施好各类社会扶贫项目。

（4）负责全村贫困人口动态监测管理和扶贫开发与农村低保制度的衔接工作，完成扶贫工作统计，各类扶贫开发材料和表册上报、扶贫开发信息发布及宣传报道工作。 （5）参与农村建整扶贫工作；协调有关部门制订驻村帮扶计划。

（6）加强本村村支柱产业开发工作，尽快解决贫困地区的温饱问题。（7）承办村扶贫工作领导小组的日常工作和交办的其他事项。

（8）深入基层调查研究，选准扶贫开发项目，因地制宜确定发展经济的路子，制定扶贫规划和实施方案。（9）指导帮助贫困户，以市场为导向，以科技为依托，以经济效益为中心，以资源开发为基础，积极调整产业结构，开展多种经营，增加贫困户收入，努力解决剩余贫困人口温饱，加快脱贫步伐。

（10）认真执行上级机关扶贫资金管理办法，加强扶贫资金管理。管好用好扶贫资金。

根据上级定扶贫标准，确定扶持范围，明确扶贫对象，落实扶贫措施，做好扶贫监测，统计、宣传、信息交流等工作。（11）认真完成好镇党委、镇政府交给的其它工作。

应该到村级扶贫办或者负责相应工作的部门申请；扶贫办是政府议事协调机构“扶贫开发领导小组”的日常工作部门，受同级政府和上级扶贫办领导。

3.农村精准扶贫贷款政策我是精准扶贫户需要资金扶持建设大棚,现

家建立贫困户贷款风险补偿基金完善贫困户贷款贴息政策力实施精准扶贫额信贷工程解决贫困群众贷款难、贷款贵问题贫困户该何办理精准扶贫贷款呢？

、申请精准扶贫贷款用途

精准扶贫专项贷款般能用于贫困户事种植、养殖、农产品加工、运输、商业流通、农家饭店等产经营用于结婚、建房等非产性面具体发展产业由镇村两级指导确定致富能、农村合作组织龙企业贷款用途根据各自产业类型自主确定

二、申请精准扶贫贷款式

1、贫困户申请、直接贷给贫困户

2、贫困户申请、贷给贫困户贫困户钱交给户（企业）与户（企业）签证红协议

3、贫困户申请、贷给户（企业）户（企业）必须与贫困户签订带发展、或红协议

三、申请精准扶贫贷款条件

1、龄18岁60岁间固定住所具完全民事能力；

2、持效身份证件具款能力并且良信记录；

3、所事产经营符合家律规及产业政策；

4、贷款意愿自主发展能力；

5、能够带缺乏致富能力贫困农户（必须建档立卡贫困户）增收脱贫致富能、农村合作组织、农业产业化龙企业；

6、贷款需与贫困户、村委、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带协议使用贫困农户贷款额度并作承贷主体承担贷款全部偿责任；

7、贷款企业其定代表除具备前1至4款条件外企业必须营业执照、组织机构代码证、税务登记证、产经营许证等合效证件

四、申请精准扶贫贷款额度及期限

1、贫困户贷款金额按照各自需求确定（原则按每1万元贷款额度计算）户单位申请每户金额控制5万元（含）贷款期限按照借款贷款用途确定贷款期限3内

2、致富能、农村合作组织龙企业贷款金额及期限由镇政府按其帮扶带贫困户户数其情况综合审查确定贷款金额原则超所带贫困户贷款额度摸底需求贷款期限超3

五、申请精准扶贫贷款利率及贴息

贷款利率执行民银行同期基准利率贫困户贷款按结息贴息贷款贷款期限内产利息申请省财政厅进行全额贴息每12月20结息贴息采取先收贴原则贷款未按期偿贷款及其违约行产逾期贷款利息、罚息予贴息

4.扶贫办是做什么工作的

主要职能职责是：

1.贯彻落实党和政府扶贫开发、老区建设工作方针、政策，研究制定全县扶贫开发的政鼎、措施，并负责组织实施和监督检查。

2.研究和制定全县扶贫开发总体规划和年度计划，并负责组织实施。

3.指导贫困乡镇和重点村开展扶贫开发工作，总结推广扶贫开发工作中的典型经验。

4.协调解决扶贫开发工作中的重大问题。

5.按照国家、省、市、县关于各种扶贫资金、物资的管理使用办法，管好用好扶贫资金和物资，并监督检查使用情况。

6.会同有关部门共同规划、设计、论证、筛选扶贫开发项目，报县扶贫开发领导小组批准立项，向省市申报并争取扶贫资金，同时，做好项目实施中的组织、协调工作。

7.按照县委、县政府的统一部署，组织协调社会扶贫济困、部门对口帮扶工作，负责县内外社会各界捐赠的扶贫资金、物资的管理使用。

扶贫办的权力

1、在县委、政府的领导和市扶贫开发领导小组的指导下，认真贯彻落实扶贫开发的方针、政策，进一步理清工作思路，突出重点、强化措施，创造性地开展好扶贫开发工作。

2、按照下达的年度工作计划和批准的实施方案，组织实施好整村推进、安居工程、劳务输出、异地开发扶贫、科技产业扶贫、社会主义新农村试点村建设等项目，积极开展小额信贷、信贷扶贫等工作。

3、编写全县扶贫开发项目长期规划和年度计划，管理扶贫开发项目，对项目实施进行指导督促、检查验收。

4、建立扶贫开发项目库，汇编安居、温饱、整村推进、异地开发、小额信贷、科技扶贫开发长期规划、年度计划、项目论证、编号归档储备上报立项。加强扶贫资金管理，提高扶贫资金的使用效率，严格做好扶贫开发项目的科学筛选、审核、评估、申报、跟踪、争取和落实扶贫开发项目资金。

5、汇编贫困户基本情况调查，帮助制定贫困户脱贫计划，并建档立卡。

6、实施科技扶贫战略，多渠道、多层次开展农村适用技术培训。

7、广泛深入宣传党对农村的路线、方针、政策，组织动员全部力量挂钩扶贫。

8、编辑扶贫简报，汇编农村经济发展、扶贫开发年报。

5.什么样的农村金融扶贫才具有现实意义

什么样的农村金融扶贫才具有现实意义自“十三五”规划开局以来，精准性、有针对性的扶贫，成为了我国全面建成小康社会，确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会的利器。

纵观国内经济社会形势，统筹城乡“二元”经济结构协调发展，深化精准扶贫思想具有重要的战略意义。响应中央精准扶贫工作要求，各地政府、金融机构大干、快干、大包大揽的开展系统条线的金融扶贫探索。

然而，这些所谓的扶贫措施、方案，泥沙俱下，有时难以真正起到作用。农信社的金融扶贫本是自身使命农村经济环境客观上对金融资源吸引力不足，致使以利润最大化为经营目标的大中型金融机构开展涉农业务的内在积极性并不高，缺乏金融支农动力。

作为金融机构中的一份子，脱离自身盈利，则不能称之为真正意义上的市场金融主体；作为带有政策性味道的农村金融机构，过分强调主营业务即为扶贫、粉饰金融扶贫功效则显得过于矫揉造作。无疑，农信社是农村金融的主体，随着近年来的快速发展、转型，提供最为广泛、普惠的金融服务，积极响应国家各种惠农号召，这是第一位。

但是，将原有金融服务路径虚化和包装为构建新扶贫实践体系则大可不必。农信社，一直在金融支农、惠农的路上，本就是一种广义的精准扶贫，长久而持续推进，这本是农村金融工作者的使命。

农信社一直在坚持的农村金融知识普及、农村金融理念灌输、农村金融服务等。从长久发展经验看，本地化的农信社金融扩展，沿着市场化改革方向探索，倾向性、政策性辅助，政治性主导，更有利于农村金融市场的稳定。

自金融扶贫兴起，一个箩筐里什么都成为了扶贫利箭，什么都成为了农信社的金融扶贫探索、实践，各种穿着旧衣的新理念应接不暇。我想这并不是国家精准扶贫的出发点，也不是实践者应有之行为。

脚踏实地、实事求是，追求扶贫实效才是最终出路，用不着口号震天，行动中却是老路照走。现阶段，农信社更多的应是注重自身的“质量”和外化的“输出”之间的协调。

行动要有方向，思路绝不能错。本地化的农信社根植于乡土，对于当地内在经济循环有更深的了解与领悟。

当前，还有一些农信社借着扶贫的东风，一味的追求用所谓扩“贷”来提高经济下行时的“资产”质量，注重眼前而忽略长远，注重自身得失而不顾整体。原有的经营模式需要调整，自身真正的提质、控制风险才是关键。

农信社需积极探索多利好的经营路径，需树立金融与扶贫需要共赢的务实思路。一是信贷资金投放要向当地优势产业倾斜，积极培育、鼓励本地涉农企业，采取“企业+农户”“专业合作组织+市场+农户”等模式，进一步促进低收入人群增收，实现组织与个体的良性互动。

二是要探索推进县域农村“供应链”金融新模式。农信社应积极支持由农业生产、加工、销售等环节构成的产业链条中的资金需求，做好条线上下游扩张，提高农业生产效率，切实推动农业与产业的融合。

三是要立足当地自然条件、资源和经济水平，加大对特色农业、高效农业、绿色农业、循环农业的信贷支持，优化信贷结构，从金融供给上改善农村经济结构，推动传统产业转型升级。四是积极推动农村“两权”取得现实经营效益。

运用农村承包土地经营权、林权等作为担保，稳妥推进农村承包土地经营权抵押贷款。地方政府的扶贫工作应更接地气上有政策、下有对策，这是一些地方政府工作人员的行为，更是处事哲学。

面对中央扶贫工作全面铺开，地方政府也出台了许多扶贫措施和政策。当然，相应的动用了资金，提供了扶贫物资。

可是一些地方为什么扶贫成效不是很显著，农村社会还是一如既往的自我适应外界经济变化。看各地新闻报道，扶贫资金使用巨大，而部分扶贫项目却难以有所发展，甚至有些“断血”就死、难以为继！走形式、走过场、人为打造扶贫项目占用扶贫资金在县域乡镇时常发生。

对于地方政府而言，精准扶贫从来不是快上、大上的项目，应该是有针对性、有规划、有顺序的扶贫开发、扶贫投入，授人以渔。一是强化对农村金融机构的正向激励作用。

地方政府要综合运用各类具体财政政策，通过贷款风险补偿基金、财政补贴、税收优惠等措施，对涉农贷款积极支持的一线农信社进行正向激励，有效解决农信社金融扶贫的后顾之忧。二是切实开展涉农信贷保证保险，探索开发“信贷+保险”的金融产品规避风险新模式。

三是建立风雪、洪水等巨灾风险基金，对因重大自然灾害形成的大额贷款损失，由风险基金给予一定比例的补偿，逐步形成农村产业巨灾风险转移共担机制。四是对财政扶贫资金进行整合，统一调度，确保扶贫款项全程可追溯，集中力量办实事，真正意义上支持想作为、敢作为的组织、个人发展。

路漫漫其修远兮。扶贫工作需要沉下去，真正了解什么样的支持更适合农村经济发展。

一气呵成，固然显得有气魄，但慢事过急则失之根本；试观，小桥流水，也别有新意。

6.有创意的农村脱贫攻坚工作的宣传标语

1、走出扶贫新路子，带动农户奔小康。

2、整村推进扶贫富村，扶贫济困到户惠民。

3、以积极的态度、得力的措施，扎实的作风完成扶贫开发任务。

4、创新脱贫思路，助推民生工程。

5、扶贫济困你我他，践行友善靠大家。

6、扶贫攻坚，党心所向，民心所依。

7、消除贫困，改善民生，实现共同富裕。

8、聚力扶贫攻坚，推进民生工程。

9、同心同向同力精准施策，抓紧抓准抓实扶贫攻坚。

10、精准扶贫拔穷根，同步小康谱新曲。

7.请问扶贫办是做什么工作的

主要职能职责是： 1.贯彻落实党和政府扶贫开发、老区建设工作方针、政策，研究制定全县扶贫开发的政鼎、措施，并负责组织实施和监督检查。

2.研究和制定全县扶贫开发总体规划和年度计划，并负责组织实施。 3.指导贫困乡镇和重点村开展扶贫开发工作，总结推广扶贫开发工作中的典型经验。

4.协调解决扶贫开发工作中的重大问题。 5.按照国家、省、市、县关于各种扶贫资金、物资的管理使用办法，管好用好扶贫资金和物资，并监督检查使用情况。

6.会同有关部门共同规划、设计、论证、筛选扶贫开发项目，报县扶贫开发领导小组批准立项，向省市申报并争取扶贫资金，同时，做好项目实施中的组织、协调工作。 7.按照县委、县政府的统一部署，组织协调社会扶贫济困、部门对口帮扶工作，负责县内外社会各界捐赠的扶贫资金、物资的管理使用。

扶贫办的权力 1、在县委、政府的领导和市扶贫开发领导小组的指导下，认真贯彻落实扶贫开发的方针、政策，进一步理清工作思路，突出重点、强化措施，创造性地开展好扶贫开发工作。 2、按照下达的年度工作计划和批准的实施方案，组织实施好整村推进、安居工程、劳务输出、异地开发扶贫、科技产业扶贫、社会主义新农村试点村建设等项目，积极开展小额信贷、信贷扶贫等工作。

3、编写全县扶贫开发项目长期规划和年度计划，管理扶贫开发项目，对项目实施进行指导督促、检查验收。 4、建立扶贫开发项目库，汇编安居、温饱、整村推进、异地开发、小额信贷、科技扶贫开发长期规划、年度计划、项目论证、编号归档储备上报立项。

加强扶贫资金管理，提高扶贫资金的使用效率，严格做好扶贫开发项目的科学筛选、审核、评估、申报、跟踪、争取和落实扶贫开发项目资金。 5、汇编贫困户基本情况调查，帮助制定贫困户脱贫计划，并建档立卡。

6、实施科技扶贫战略，多渠道、多层次开展农村适用技术培训。 7、广泛深入宣传党对农村的路线、方针、政策，组织动员全部力量挂钩扶贫。

8、编辑扶贫简报，汇编农村经济发展、扶贫开发年报。

8.农村信用社扶贫贷款都贷给什么样的人,利息是多少,一般的贷款利息

1. 扶贫贷款是由国内有关金融机构承担的一项政策性贷款业务， 它是我国扶贫开发的重要组成部分， 发放的形式主要有两种： 一种是到户的小额扶贫贷款； 另一种是发放给龙头企业以及基础设施建设的扶贫贷款。农村信用社作为地方性金融机构，是省内机构网点最多、从业人员最多、服务范围和对象最多的金融机构，所以扶贫贷一般由农村信用社主办。

2. 扶贫贷款有国家财政扶持力度，一般都有国家贴息政策，根据**作出的“从2000年开始，把当年新增扶贫贷款，收回再贷的扶贫贷款，以及未到期的上年新增扶贫贷款全部纳入当年扶贫贷款计划；财政部根据年度扶贫贷款计划给予贴息”的决定，中央财政在**批准的年度扶贫贷款计划规模内贴息，原则上只贴一年。

3. 扶贫贷款承贷主体的选择是扶贫贷款投放的重要“门槛”，加强对扶贫贷款准人条件的严格要求，主要是为了防范贷款项目的风险。作为政府部门更希望贷款投向于生产困难的企业和急需解决贫困的农户。而作为贷款主体的银行首先选择贷款有偿还能力的企业和个人。根据农银发[1998]99号《中国农业银行扶贫贷款管理办法》规定：以种养、林果业产品为原料的加工业和扶贫经济实体项目，项目资本金不低于总投资的20%。而在我州当前相当一部分企业亏损严重，自有资金严重不足，这无疑使大部分企业被拒之扶贫贷款门外。企业如此，对于贫困地区的个人来说，确实过于贫困没有偿贷能力，也使信贷主体对其失去信心，从而使承贷主体对扶贫贷款的需求与信贷主体对承贷主体的选择矛盾加剧。