您好!适合理财的产品是很多的,除银行定期存款外,大致还包括债券、信用卡、股票投资、保险理财等类型。适合您的投资理财才是最好,建议您还是应该根据具体产品的特定,依据自身的需求情况和经济能力进行综合考虑。
一般情况下,投资理财大致应遵循的基本步骤是:
1、明确理财目标,找出理财缺口合理制定目标,明确和目标的差距,同时兼顾短期及长期目标。
2、自测风险承受度,合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合,风险依次由小到大为:存款,银行委托理财产品、债券、基金,股票。
3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。
以下是莫言的自述: 各位专家好,小女子慕名前来讨教理财问题。
请各位大虾施加援手,感恩不尽。 小女子今年25岁,毕业三年,工作三年,成婚两年,现在正在续本,明年底毕业。
今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房,首付一半,贷款一半,分十五年偿还,现每月需还款约2000元。 因为买房子几乎掏空了存款,现在供房也快到底线,目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费。
小女子就职一家港资公司,任经理助理,每月应发工资为2600,有保险和公积金。合计社保每月406,公积金每月460。
估计明年工资会加多300元,但没任何奖金花红。目前不需要供养父母。
公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了。目前估计还有余额2300元。
我个人没买任何保险和理财产品。 老公29岁,在民营企业销售部做助理经理,计薪方式是月薪+年底奖金。
目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底奖金是4-6薪,大概2万的奖金。所以可以计算为平均每月4500元左右,也可不这样计算。
一年后(2009年)如果时机成熟的话,跳到上市IT公司任职,月薪6000-7000,但将来的事情很难说的了算,目前只能依靠5000元作为计算数字。 一年前跟人合伙开有手机店,每月分红500,但是分红不固定。
每个月给家里500元.(其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱)。公积金8月份时已经领取之前的所有出来。
公积金每月合计扣除560元。目前估计约有公积金余额2800元。
目前投资建立自己的床上用品品牌,前期要投入一万元,暂时无明显获利,需循环投资使用。预计明年头获利能达到40%。
每月花销约: 家庭生活开支:1000元 购物逛街等消费:1000元 目前我们的每月工资都没存进活期存款,只是作为流动现金。 我打算明年底怀个孩子,可是生活似乎不宽裕,求教各位大虾,我们该如何存钱理财,又该如何理财? 偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元,并用于供楼,流动资金达到5000元以上,用于日常生活开支。
请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值,购买何种保险?请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案。万分感谢! ———————————————————————————————————— 一、财务分析 现在: 家庭固定税后月收入:4334 家庭固定月支出:4500 公积金收入(两人):1020 月储蓄:-166 月不确定性收入:500 年终奖金20000 将来:预计 家庭固定税后月收入:6734 家庭固定月支出:4500 公积金收入(两人):1020 月储蓄:2234 月不确定性收入:500 年终奖金:未知 资产负债情况: 资产: 活期存款:8000 房子一套,价值50万 公积金余额:5100 负债: 房贷本金:约为24万5千多 从莫言的真实情况来看,他们目前在买了房子之后,大量资金被占用了,每月收支基本持平,无多少资金留存。
在考虑手机店投资的非固定分红下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,无法作为应急准备需要。
房产尚有近半的贷款本金,每月造成不小的负担。应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态,勉强保持平衡,只有年终奖部分可以作为储备。
一旦突发事情发生,损失会非常大,抗风险能力非常弱,急需进行改进。如果考虑到将来跳槽的因素,家庭情况会有所好转,每月有2000多的节余,家庭财务情况有所改善。
莫言急需进行理财规划。 二、理财目标 1、两三年内活期存款达到5万以上 2、流动资金达到5000以上,用于维持日常开支 3、计划08年底09年初生小孩,准备养育费用 三、理财目标分析与财务安排思路 莫言目前的年净收入,主要是老公的年终奖金2万元。
那么如果在3年后,可以达到6万元的活期存款。如果是跳槽,那么按预计收入计算,3年后可以达到8万元的活期存款。
流动资金达到5000以上,现在月日常开支在2500左右,因此要求可以提高月日常开支在5000,特别是应付生小孩后的费用。那么必然要求收入增加2500元一个月。
这就和之前的储蓄相违背了。那么我们怎么解决这个,注意到活期存款是用来还房款的。
现在月收入为1020元,公积金余额为5100,在不考虑利息情况下,2人在3年后,拥有41820元公积金,可以全部取出。那么只需要积累8000元左右的资金,就可以达到50000的活期存款目标。
累计每月只需要存222元就可以了。这样一来,每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支,按目前开支,月储蓄为2000元。
另外还要计划生小孩,可能会对女方的工资收入造成影响,家庭开支会增大,因此需要进行些投资来增加收入,才是当务之急。 四、理财规划 1、准备家庭应急准备金,14000元。
可以存活期存款。现在有8000元,不够部分可以从快要发的年终奖里抽。
2、每月存222元,到3年后取出公积金,可以凑足5万元的活期存款。 3、为生小孩准备资金。
年终奖还剩12000元,建议到时候购买债券型基金,预期年收益10%,投资期为一年,到期为13200元,作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充。 4、准备小孩的教育金。
建议每月拿出500元,做个基金定投,期限为19年,按预期年收益10%,到时候小孩读大学,可以有。
林丽霞:各位朋友大家下午好。
我在这个领域已经工作30年,在30年基本上都是在金融服务方面。在这30年过 程当中,我做了很多的规划,为很多人做过规划。
我为我们的客户做,为员工做,为我的老板做。所以从某一个程度上来,我觉得这 种规划技能,是对社会各个领域都有用,所以大家非常的幸运,因为你们的职业是一个适合所有生活领域的行业。
我在做规划的时候,我的老板也好、客户也好,我发 现,他们最喜欢做的东西是他们最开心的时候,所以你在做你的生涯设计的时候,第一件事情要考虑的不是说这个工作能给你带来多少的工资,或者说是不是能留的 住,而它是不是你最想做的事,如果你愿意做你的工作,你一定会做的好一定会成功。 我非常喜欢我这个工作,我也希望跟大家分享这一点,等会我会跟大家分享一下我个人的经历,大家来看一下我是如何进行规划的,为什么又有这样 的动作。
首先,在金融服务方面,我不想跟大家去纠缠过多的细节,你每天是帮助人们去做规划,做终生规划,不是做做一次,因为你的计划,就是你的终身计划, 要每年进行回顾、更新,换一句话说,我们在帮助客户规划他的生活,实现他的生活目标,除非你了解他的生活目标,否则没有办法帮助他规划,因为所有的金融理 财目标都是为了实现他的生活愿景。我们在做规划的时候,大家可以看一下,这么一个表,退休规划、资产规划、投资规划、保险规划等等,我希望大家从另外一个角度,不 要把它看作是一个工具,如果你了解到所有的知识、技能,你了解到所有的规划,你就会开始觉得,你喜欢其中有些产品或者是有些规划,而不是所有都喜欢,换一 句话说你更喜欢投资、保险,因为你喜欢,所以你就开心,这是第一步,你要掌握这些信心、技能,然后你要找出你真正喜欢的事,你希望能够更多的去完善、去做 到更好是什么。
通过这个过程,你会进入你的职业生涯规划的阶段。 你会发现你有一些趋势,或者是有些方面的长处,你可以做的更好,你可以把你的生涯在这个基础上建立起来,然后你就会涉及到很多的事情。
我记得我跟世界顶 级金融理财师沟通的时候,谁是我们最好的客户?是不是最有钱的?就是你最好的客户?你愿意把你的服务,最多的服务,给什么样的客户?那么这种客户到底是什 么样的人?你知道他们的回答是什么吗?谁是最好的客户?那么我是我自己最好的客户。理由很简单,如果说我没有办法给自己提供最好的服务,我没有办法照顾我 自己的员工,我没有做好我自己的规划,根据我自己的终身生活需求,我的渴望,给我自己提供最佳的服务,我又如何给客户提供这种最佳服务呢?我连自己都照顾 不好,做不好自己的事情,我如何为其他人做的好呢?所以我自身就是最佳客户。
所以我要看我的计划,我自己的生涯,我自己生命的目标,我的家庭、渴望,然后 我进行规划,我觉得这个故事是你一直可以跟你的客户分享的,因为有很多的客户他们开始跟你分享的时候,他们不愿意让你知道的太多有些东西是保密性很强的, 所以你跟他们分享你自己的计划,你是如何为自己规划的。有时候通过看你的规划他们也会觉得,这对我来说也是有参考价值,我也是这样的,然后他们就会跟你敞 开心扉,这样我们就知道这个金融理财规划是指什么。
在你进行提供金融服务的时候,可以从你自身开始,你也是在为自己做好准备。早上大家也听到了,中国在金融服务方面是蓬勃发展,我们确实有很多的产品服务提供出来,但是我们中国 人的财富还是在不断的增长,而且有很多事业方面,生涯方面有很多的机会,在金融这个行业是有无限的机会,我们是金融理财师,在金融服务行业,你可以做跟多 的事情,你可以去管理一个营销渠道,或者说一个金融服务管理团队,最关键 的是说,你的客户细分,高端的专业人士,因为你有丰富的经验,这是我们非常需要的经验。
你间接的会看到,你如何 跟你的客户进行很好的沟通,这是市场人员需要了解的,但是你只要去更多的努力思考就可以做到这一点。接下来的领域就是金融服务产品,每天大家都会看到有新 的理财服务产品推出,也会有旧的产品焕发新的活力,现在大家又会回到风险比较小的产品,比如传统的险种,而不是去接近风险比 较大的产品,你要跟你的客户去沟通。
当我们金融理财师在做这一方面事情的时候,投资也好,投放也好,他们也是需要金融理财师的技能和知识,所以大家都是有 自己的许可证,都有执照,你要遵守什么,你如何做到充分的遵守,合规和监管方面的所有要求。 你在招聘的时候,金融理财师人员的技能知识可以运用在很多的 领域。
人力资源管理也是可以的,因为如果说我的员工,以前在人力资源工作过,那我的生活就会简单多了,我的工作也简单多了。所以我们要从这个角度来说,我 要想的宽一些,金融理财师是一个非常有意思的工作,但是你从中学习到的知识和能力,可以应用于其他很多的领域。
在所有的这些生涯当中,我跟大家分享一下, 不同的生涯和不同的工作,刚才大家也听到刘先生在讲,你可以做你自己的老板,金融理财师开你自己的公司,然后去收费,同样的道。
理财计划必须要有个目标,如购房目标、子女教育目标、退休目标等等,根据你的目标、当前资产等情况决定你的理财计划。
以你目前的情况推断,目前处于家庭形成期,最重要的是提高收入、积累资产、筹集子女教育准备金。 1、日常应急准备金一般为六个月的生活费用,考虑到做生意多留点,保留活期存款2万元; 2、子女教育准备金以3万元定存为基础,改为基金,考虑收入不高,建议选业绩较好,收益稳定的基金如:华夏回报、嘉实主题、海富精选、南方高增等。
另外每月基金定投至少500元,选盘子小、波动相对较大的基金品种,如华宝动力、泰信优质生活等。供孩子上大学应该没问题。
3、如果有换房计划公积金可以使用,不换房可用作养老准备金。不清楚当地的房价,不好建议。
以上建议,谨供参考,毕竟一份完整的理财规划书是非常耗时的(我们结业前做一个案例一个团队五个人干了二个通宵。
现在想起来都可怕),我就不详细做了。
按以上去做,抓住当前的资本市场黄金机会,祝您的家庭幸福。
【南风理财网】
大学生如何理财?大学生怎么样投资理财?面对大学生的花销越来越大,我们应该怎么办?现在的大学生大多数都是“月半清”或是“月光族”,他们只懂得挥霍金钱而不懂得理财。下面为大家总结了大学生理财记帐理财法。
一、记账越勤,理财越行
“现在的大学校园中‘月光族’、‘半月清’越来越多。”付晴认为,对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支,比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来,就很清楚哪些钱花得不应该。
如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒,那就可以办一张银行卡,每周分批定量取钱。“不要觉得这是浪费时间,如果你连最基本的‘理性消费’都做不到,就别提理财了。”
二、信用卡不是随便办的
现在信用卡热已经席卷大学校园,虽然透支额度一般只有2000元左右,但对大学生而言,仍旧是一个不小的诱惑。付晴认为用信用卡理财并没有错,但它同样也是一把双刃剑。
大学生冲动地用信用卡消费,不但使得生活成本增加,而一旦还不上钱,还将影响你一生的信用记录。付晴认为,“绝大多数大学生最好不要办信用卡,哪怕它积分购物再诱人,羊毛终究出在羊身上。而对于少数 ‘有定力’的大学生,信用卡消费后一定要勤对账单,并牢记还款时间。”
三、想挣大钱就学习
目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。不少学生由于过于乐衷于社会实践,导致多门功课不及格,甚至被退学。
付晴却认为,大学生想挣大钱,倒不如多花时间在功课上,得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒,坐在舒适的自习室学习,不是更惬意吗?而满腔热情投入学习的一个直接好处,就是导致你没有过多的时间去校外消费,无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
四、用二手货是流行时尚
每当大四学生离校,校园里就成了“跳蚤市场”,不少毕业生拿出自己的旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大时尚。付晴告诉记者,她大学四年里几乎没有用什么书本费,“我先是从网上或高年级同学那里花3、4折的钱买来一些二手书,有朝一日等你成了毕业生,你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱,让它们继续‘发挥余热’。所谓‘赠人玫瑰,手留余香’不正是这个道理吗?”
五、创业靠的是积累
“我很多同学都凭着热情创业,但最终不了了之。”付晴并不认可,她认为,创业靠的不是冲劲而是积累。“首先是知识的积累,并不是开家服装店就不需要积累,如何进货、如何与客户交流都是需要提前学习的。”
而对于资金方面的积累,付晴认为更重要。“我大学拿了大约2万元的奖学金,多数同学拿了奖学金要么换新电脑,要么出去旅游。我却一直用它来投资基金。”而她创业的最初资金,就出自这里。
“其实我现在每个月还会从挣的钱里面拿出一部分定投基金。”
上面的五个理财法,最为实用的就是前三条,大学生们必需要做到前三条才能算是理财第一步,理财不是立竿见影的而是靠时间的考验的,只有经的起时间,慢慢养成良好的理财习惯,成为有钱人一行人是不成问题的。
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.背景资料
小王夫妻,现居住于韶关,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。
2.理财目标
预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
3.其他假设条件
说的理财目标太模糊激进理财视个人风险爱好而定稳健的理财建议如下:一:取出五万专门买银行理财产品,这样肯定比你两年的定期利息高,注意理财产品也有保本和不保本的,所以你自己要看清楚问清楚,自己做决定。
二:预留一万或两万做应急现金流存在银行里,以备需要用钱时取现。三:每个月工资用工资500元到1000元定额定期购买指数型基金,因为现在大盘指数才2400多点,应该属于低点,两年后上涨概率是很大的。
四:如果还有盈余可以根据自己的个人情况做些比较激进的投资。仅供参考。
投资理财是人生之大计,但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的,才能有计划地开始投资,因为目的越清楚明白,越有利于投资计划的实施。一般而言,人们的主要投资理财目的不外乎以下几点:
1、获得资产增值;
2、保证老有所养;
3、保证资金安全;
4、提供赡养父母及抚养教育子女的基金;
5、防御意外事故;
6、提高生活质量;
我们理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个幸福的人生,这也是我们理财的最终目标。有了目标才有动力要投资理财,而投资理财平台可以选择乐助贷平台,收益稳健,风控严谨,坏账率低,产品期限灵活,投资门槛低,操作方便,手机APP即可完成,值得推荐。
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