（来源：青岛金融）

近日，一场由青岛市科技金融联盟（以下简称“联盟”）举办的人工智能主题投贷双融路演活动在青岛顺利召开，数十家人工智能科创企业与银行、创投机构面对面精准对接。据《金融时报》记者了解，该活动已成功举办10届，累计服务110余家科技型企业，促成债权与股权投资超8亿元。这是青岛市“科金伴航计划”聚焦细分赛道开展精准服务的最新实践，也是青岛市构建覆盖科技企业全生命周期金融服务体系的生动缩影。

《金融时报》记者在采访中了解到，近年来，中国人民银行青岛市分行立足科技强市建设大局，深入实施“科金伴航计划”，以服务科技企业全生命周期为主线，牵头构建“政策引导有高度、联盟载体有厚度、产品创新有精度、服务推动有温度”的科技金融生态体系，推动金融资源向科技创新领域集聚，为培育新质生产力注入坚实金融动能。据统计，截至7月末，青岛市科技企业贷款余额3593.8亿元，同比增长9.3%，高于各项贷款平均增速3.9个百分点，其中，科技型中小企业贷款余额490.8亿元，同比增长21.4%，科技企业融资获得感持续提升。

构建全周期政策保障机制

科技企业成长周期长、轻资产、高风险的特征，决定了科技金融不能靠单一政策、单点突破，必须构建系统完备的制度体系，夯实科技金融发展根基。

基于此，中国人民银行青岛市分行联合青岛市委金融办、市发展改革委、市科技局、市工业和信息化局等部门，建立青岛市科技金融统筹推进机制，牵头召开全市科技金融统筹推进会，强化部门间政策协同与信息共享。

在政策引领层面，搭建青岛市科技金融“1+N”政策体系，围绕政策性产品体系、科技金融联盟建设、专营机构培育、白名单服务、重点领域建设等方面，出台16项具体推进文件，明确全生命周期服务的总体框架、实施路径和责任分工，加强货币政策与产业政策、财政政策的协同配合。

在政策工具运用层面，充分发挥科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具的引领作用，定向引导金融资源向新一代信息技术、人工智能、高端制造等硬科技赛道倾斜，截至7月末，已带动超90亿元低成本资金投向科技领域。强化与地方行业、财政部门协同，创设“青科贷”“青科融”等地方版政策工具，配套再贷款、贴息、风险补偿等政策，建立“政策工具+财政配套”的联动激励机制，降低金融机构授信门槛和企业融资成本。

打造科技金融联盟生态枢纽

科技金融发展的痛点在于新兴产业特征与传统金融供给不匹配、各类型金融产品协同力度不足，核心在于打破金融机构间、金融与产业间的壁垒。中国人民银行青岛市分行指导组建包括银行、创投、保险、担保、券商、科研院所等78家成员单位的青岛市科技金融联盟，将其作为推动“股债贷保担”协同联动的核心抓手，走出了一条“联盟搭台、多方联动、精准对接”的特色路径。

据了解，不同于普通行业协会，联盟创新推行实体化运作、常态化办公机制，聚焦全链条资源整合，强化银投、银保、银担、银证协同联动，打造覆盖科技企业全流程、全生命周期的金融服务体系，构建“科技—产业—金融”良性循环的科技金融生态。记者了解到，该联盟成立以来，已累计举办科技金融大讲堂、科创大走廊生态伙伴大会、投贷双融路演等各类主题活动10余场，服务科创企业过千家，提供各类融资服务金额合计约400亿元。

围绕重点产业赛道和企业成长阶段，联盟推行“分赛道、分阶段”精准对接模式，针对人工智能、先进制造、科创大走廊等青岛重点发展领域，按照“季度有主题月度有活动”的原则常态化举办主题路演、产业沙龙、专题对接会，畅通政金企对接通道。截至7月末，青岛市专精特新中小企业贷款余额1217.7亿元，较年初增加154亿元，同比增长18.2%；新一代信息技术产业贷款余额640.9亿元，同比增长23.6%；人工智能产业贷款余额546.3亿元，同比增长15%。

分层匹配科创企业全生命周期融资需求

针对科技企业种子初创、成长扩张、成熟升级等不同阶段的差异化融资需求，中国人民银行青岛市分行引导联盟成员单位创新分层分类金融产品体系，打造“接力式”全生命周期金融服务，实现企业发展到哪里，金融服务就跟进到哪里。

针对种子初创期企业，以“信用赋能+轻资产抵押”破解首贷难题，围绕出台专项政策、构建估值体系、引进配套主体、畅通交易路径、配套财政政策五方面重点任务，构建“政策有支撑、产品有标准、估值有方法、生态有支撑、创新有突破、风险有分担、客户有储备”的良好格局。截至7月末，知识产权（专利）密集型产业贷款余额1988.2亿元，较年初增加152.4亿元，同比增长10.6%。

记者在采访中了解到，青岛农商银行推出“科企初创贷”“人才贷”等专属产品，不看抵押看技术、不看报表看团队，以人才价值和技术潜力作为授信依据，帮助早期科创企业迈出融资“第一步”。“我们拥有多项专利和技术，但没有足够的固定资产作为抵押，传统融资渠道受限。”青岛某科技有限公司财务负责人道出了众多科技型企业的共同难题——轻资产、缺抵押。青岛农商银行在“双千工程”走访中了解到该企业的困境，客户经理主动上门调研技术实力、研发团队和发展前景。经评估发现，该企业虽固定资产较少，但拥有多项发明专利和软件著作权，属于国家级高新技术企业，其AI视觉识别系统已在多个行业得到应用验证。青岛农商银行仅用3天完成了审批，5天完成放款，以“科企初创贷”为企业注入300万元信贷资金，助力该企业迅速扩大研发团队，加速产品迭代。该企业负责人感慨地说：“这笔资金让我们能够保质保量完成订单，解了我们的燃眉之急。”

针对成长扩张期企业，青岛创新推出投（保）贷融资模式，形成“投保贷、投贷、跟贷、保贷”四种联动方式，配套贴息、贴保政策，打通直接融资与间接融资通道，银行信贷与创投资本协同发力，匹配企业快速扩张的资金需求。截至7月末，青岛辖内银行机构累计运用投（保）贷为1475家科技企业投放贷款69.1亿元。

青岛中微创芯电子有限公司是一家专注于智能功率模块研发与设计的“硬科技”企业，也是国家高新技术企业、山东省瞪羚企业和青岛市专精特新企业。其产品广泛应用于智能家电、人工智能、工业变频及新能源等领域，已成功进入多家行业头部企业供应链，营收增长迅猛，成长空间广阔。

然而，与多数处于快速成长期的科创企业一样，中微创芯也面临着有技术、缺抵押、强需求、难贷款的融资困境。浦发银行青岛分行主动向企业推介了“认股选择权+浦新贷”融资方案。2026年，浦发银行青岛分行以“股权+债权”双轮驱动模式，成功为中微创芯批复1000万元信用贷款额度。与此同时，推动企业授予浦发银行旗下直投基金“浦创华章”认股选择权，并提前锁定行权价格。1000万元信用贷款满足了眼前的资金周转需求，认股选择权协议锁定了未来的股权合作空间，而浦发银行的“远期股东”背书，更在实质上提升了企业在资本市场的信誉和议价能力——这恰恰是单一信贷产品无法提供的“隐形价值”。

针对成熟升级期企业，青岛支持科技企业通过供应链金融、科创票据、科技创新债券等方式拓宽融资渠道，配套上市培育、跨境金融、产业链并购等综合金融服务，助力企业技术改造、规模扩张和国际化发展。

斯坦德检测集团股份有限公司（以下简称“斯坦德”）成立于2014年，是山东省规模最大的综合性民营独立第三方检测与研发服务机构，核心业务涵盖检验检测、分析研发、计量校准等领域，深度服务于生物医药、生命健康、高端装备等国家重点产业链。2025年2月，斯坦德成功挂牌新三板，同年7月正式公告申请北交所上市，由此迈入资本化发展的快车道。面对斯坦德产业整合与上市前规范治理的双重需求，浦发银行青岛分行精准对接，一方面，发放7100万元项目贷款，助力其产业园区建设与运营；另一方面，创新运用并购贷款试点政策，为企业股权重组设计并购贷款占比达80%的融资方案，有效稳固了实际控制人的控制权。

持续提升科技金融专业服务水平

政策的生命力在于落地见效。中国人民银行青岛市分行坚持服务下沉、精准滴灌理念，以政银企对接、白名单服务、专营机构建设为三大核心抓手，推动全生命周期科技金融服务从制度框架转化为企业可感可及的实际成效，让金融活水精准流向科技创新的重点领域和关键环节。

政银企对接机制常态化运转，打通服务“最后一公里”。线下，依托青岛市覆盖40个镇街的182个首贷信用贷服务体系，按季开展“走企业、讲政策、促落地”活动，组织银行机构上门为企业开展政策宣讲与融资对接，覆盖超万家市场经营主体，提升科技企业政策知悉度与融资获得感。线上，依托“青融通平台”设立科技金融板块，为科技企业提供政策发布、融资对接、产品匹配、征信查询等一站式金融服务。板块上线以来，累计帮助1.8万家企业获得贷款超4360亿元。

白名单精准服务机制持续优化，推动“企业找资金”向“资金找企业”转变。中国人民银行青岛市分行联合青岛市发展改革委、市科技局等行业主管部门建立青岛市科技型企业白名单、专精特新企业白名单、科创大走廊白名单、“10+1”创新型产业体系白名单，涵盖辖内超2万家市场经营主体，建立动态更新机制，定期向全市金融机构集中推送，并配套专属授信额度、简化审批流程、优化贷后管理等支持政策。截至7月末，青岛市科技型企业白名单贷款余额3616.7亿元，同比增长12.6%，高于各项贷款增速7.2个百分点；“10+1”创新型产业体系贷款余额2675.7亿元，同比增长13.1%，高于各项贷款增速7.7个百分点。

科技金融专营机构体系加快构建，提升专业化服务能力。中国人民银行青岛市分行引导全市金融机构聚焦科技金融赛道，持续开展科技金融专营机构培训行动，首批指导建立15家科技金融特色支行，配备专业化授信审批与客户服务团队，配套实施专项信贷规模、专项风险容忍度、专项考核激励机制，打造“懂科技、懂产业、懂金融”的专业服务队伍。15家科技金融特色支行成立以来，在科技贷款增速、科创企业获贷率等方面均高于全市平均水平。

中国人民银行青岛市分行相关负责人向记者表示，该行将持续深化“科金伴航计划”品牌建设，以服务企业全生命周期为主线，进一步强化政策工具牵引、夯实科技金融联盟载体支撑、丰富分层分类产品矩阵、下沉精准服务触角，持续完善政银企常态化对接、白名单精准匹配、专营机构专业化服务的落地体系，推动更多金融资源向科技创新重点领域和关键环节集聚，打造具有青岛辨识度的科技金融服务样板，为青岛培育新质生产力、建设新时代社会主义现代化国际大都市提供坚实的金融支撑。