随着金融业态的不断创新，洗钱犯罪手段日趋隐蔽、形式不断翻新。了解什么是洗钱和反洗钱、提高风险意识至关重要，为守护大家的钱袋子，远离洗钱活动，这份反洗钱知识请务必牢记。

什么是洗钱和反洗钱？

洗钱就是把违法犯罪所得的“黑钱”，通过各种手段或方式伪装成“合法收入”，掩盖资金的真实来源。而反洗钱，就是为了预防、阻断这类活动，从而维护金融安全稳定和群众的财产安全的措施。

受益所有人及其穿透识别

为提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，2024年11月1日，《受益所有人信息管理办法》正式施行。下列主体应当根据本办法规定，通过相关登记注册系统备案受益所有人信息：

（一）公司；

（二）合伙企业；

（三）外国公司分支机构；

（四）中国人民银行、国家市场监督管理总局规定的其他主体。

个体工商户无需备案受益所有人信息。

受益所有人，是指最终拥有或者实际控制备案主体，或者享有备案主体最终收益的自然人。符合下列条件之一的自然人为备案主体的受益所有人：

（一）通过直接方式或者间接方式最终拥有备案主体25%以上股权、股份或者合伙权益；

（二）虽未满足第一项标准，但最终享有备案主体25%以上收益权、表决权；

（三）虽未满足第一项标准，但单独或者联合对备案主体进行实际控制。

前款第三项所称实际控制包括但不限于通过协议约定、关系密切的人等方式实施控制，例如决定法定代表人、董事、监事、高级管理人员或者执行事务合伙人的任免，决定重大经营、管理决策的制定或者执行，决定财务收支，长期实际支配使用重要资产或者主要资金等。

法律后果

《刑法》第一百九十一条：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；

1.提供资金账户的；

2.将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

3.通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

4.跨境转移资产的；

5.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

洗钱犯罪活动案例

在我们的日常生活中，一些看似无心的小贪心、小便利，很可能在不知不觉中让自己卷入洗钱风险。通过下面几个案例，可以让大家直观地认识到不法分子的诱骗手段，帮助大家提高防范意识：

1

套代购走私

A某从网上看到高薪代购的信息，了解后发现只需要帮忙买免税品就能轻松赚钱。于是按照要求出借个人免税额度，协助他人购买免税品，对方支付相应报酬和路费。这种行为看似是“小生意”，其实已经涉嫌套代购走私违法犯罪。

2

出租、出借个人账户

B某的朋友C某表示自己银行账户有点问题，需要借助B某的账户进行交易，并提出交易成功后可以向B某支付一点“好处费”。于是，B某按照C某要求，将自己名下的银行卡、微信支付账户出租出借给C某，用于代收代付资金。B某以为只是收一点“好处费”，其实可能已经沦为洗钱工具。

守住钱袋子，牢记以下几点

1

选择安全可靠的金融机构，主动配合金融机构进行尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

2

不要出租、出借个人身份证件、银行卡账户、U盾、支付二维码等交易工具，不随意泄露账户密码，注意保护好个人信息和账户安全。

3

远离非法金融活动，提高风险意识，发现洗钱活动，及时向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他国家机关举报。

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