近期，沉寂许久的五年期大额存单重回部分国有大行的产品清单，部分股份制银行和中小银行也陆续上架同类产品。连日来，记者实地走访长沙多家银行网点发现，本次产品回归并非全行业同步落地，各家网点上线节奏也有所不同。与此同时，相较往年，长期大额存单的利率优势已经被压缩。

　　五年期大额存单回归，热度降温

　　2025年11月，六大国有银行的五年期大额存单曾集体退场。不过，记者注意到，今年暑假，中国银行、农业银行和建设银行等国有银行的大额存单相继回归。

　　“一年期大额存单需要抢，五年期的额度则相对充足。”8月24日，工商银行（长沙松桂园支行）工作人员透露，前来办理大额存单的客户数量并不多，“大额存单中，三年期与五年期的利率差距较小，分别为1.55%、1.60%，选择三年期存单的客户更多”。

　　记者走访对比发现，本轮五年期大额存单回归，和几年前的市场行情截然不同。中国银行（长沙市麓山支行）网点工作人员介绍，“五年期大额存单利率水平偏低，为1.55%，普通五年期定期存款年化利率为1.60%。”

　　有银行五年期大额存单已出现明显利率下行，上述工商银行网点今年第一期五年期个人大额存单利率为1.60%，第二期为1.55%。值得注意的是，该网点普通五年期整存整取的定期存款利率均为1.60%。以往大额存单利率高于普通定存的红利优势已然消退。

　　除了国有银行，华夏银行、平安银行等股份制银行也相继发行大额存单，年化利率在1.75%至1.8%不等。一些中小银行推出的大额存单利率相对更高，如三湘银行五年期定存利率2.05%，部分时段可抢。众邦银行、重庆富民银行的三年期、五年期大额存单利率均在2%以上。

　　储户可分层规划闲置资金

　　业内人士分析，国有大行重启五年期大额存单，核心是补齐存款产品体系、丰富储户选择，并非存款利率回暖信号。当前银行业净息差持续承压，长期存款高利率已不复存在。

　　该业内人士提醒，储户顺应当前存单行情转变，切勿盲目选择五年期产品进行长期资金锁定。伴随市场利率整体走低，普通居民可采用分层打理的方式规划个人资产：日常周转资金留存灵活活期类产品，长期不用闲钱再配置定期存款、大额存单。风险承受能力偏低的人群，优先匹配适配存期存款；能够承受小幅行情波动的储户，可搭配国债这类稳健品类，通过多元布局平摊理财风险。■文/视频 三湘都市报全媒体记者 仝若楠 

　　通讯员 颜瑞 张舒