（来源：河北日报）

转自：河北日报

“贷款明白纸”让企业算清融资成本账

□本报记者 任国省

“以前只知道每个月要还多少钱，到底付了多少利息、中间还有哪些费用，心里没底。”石家庄一家中小型装备制造企业负责人说。如今签合同，利率、担保费、评估费，每一项都列得明明白白。综合成本算下来，比去年降了将近一个百分点。省下的钱，够添台新设备了。

这位负责人所说的变化，始于一年半前的一场试点。

2025年2月，中国人民银行河北省分行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作（以下简称“明示工作”），同年12月推广至全省。所谓明示，就是把企业贷款背后“隐藏”的各项费用——担保费、评估费、保险费、过桥费等，全部摆在明面上，让企业每贷一笔款，到底花了多少成本，一目了然。

“截至2026年6月末，全省累计明示企业贷款17.4万笔，涉及金额1.43万亿元，相关企业综合融资成本较试点初期下降52个基点。”中国人民银行河北省分行货币政策处副处长高东胜在上半年河北省金融运行情况新闻发布会上说。

挤掉“隐藏”费用

融资成本降了52个基点，这52个基点是怎么“抠”出来的？

中国人民银行河北省分行相关负责人介绍，关键在于让每一笔费用都暴露在阳光下，逼着银行和中介机构把水分挤掉。

过去，企业贷款除了利息，往往还隐含着担保费、评估费、保险费等多笔支出，这些费用分散在多个环节，企业难以算总账，也就没有议价的主动权。明示工作推开后，中国人民银行河北省分行印发《关于开展明示企业贷款综合融资成本系统建设相关工作的通知》，指导金融机构加快推进系统改造，推动明示工作全流程电子化、自动化，实现综合融资成本的自动计算、实时展示及汇总分析，让融资成本“线上看得见、随时算得清、全程明明白白”，金融服务更加精准、高效、可靠。

在廊坊一家新材料公司，财务负责人向记者展示了手机银行上的贷款明细页面：利率4.2%、担保费0.5%、评估费0.1%……每一项都有据可查。“现在对比几家银行的报价，不用再东问西问，打开页面一清二楚，省下来的都是纯利润。”该负责人说。

打通降费链条

数字最能说明问题。17.4万笔1.43万亿元，覆盖全省所有设区市，参与金融机构230余家——国有银行、股份制银行、地方法人银行全部纳入，线上贷款、线下贷款同步推进，流动资金贷款、固定资产贷款一并明示。地域、机构、业务“三个全覆盖”，意味着各类经营主体都能共享政策红利。

但明示本身只是手段，降成本才是目的。高东胜介绍，政策落地过程中，中国人民银行河北省分行组织了40余场政策培训，推动金融机构精准识别企业需求、匹配优惠政策。更重要的是，明示工作与财政贴息、担保费补贴、专精特新优惠等惠企政策深度衔接，让降成本举措真正落到企业心坎上。

在保定，一家刚刚拿到“专精特新”认定的企业负责人告诉记者，银行客户经理上门走访时，主动告知其可以享受的贴息政策和担保费减免，“以前是我们追着银行问有什么优惠，现在是银行追着告诉我们怎么省钱”。

扩大政策覆盖面

政策红利要真正惠及企业，光靠文件远远不够。

中国人民银行河北省分行联合各设区市分行，构建了“线上+线下”宣传矩阵——发布宣传稿件30余篇，制作并发布生动形象、通俗易懂的动画短视频，开展政策宣讲200余场，发放宣传资料10万余份，组织金融机构入企走访……一系列动作下来，政策知晓度大幅提升。

“小微企业信息不对称是最突出的问题之一。我们就是要通过讲政策、算细账，让企业知道贷款成本怎么看、怎么比、怎么降。”中国人民银行河北省分行相关负责人说。

明示工作的深入推进，不仅让企业“心里有底”，也让银行的服务发生了转变。一位国有银行信贷经理告诉记者，过去谈业务，重点是推介产品、强调利率优势，现在必须把担保、评估等全部费用讲清楚，“客户问得细了，我们自身也必须把账算精，倒逼着我们把服务做得更专业”。

银企之间的信任，正是在这一笔笔明明白白的贷款中积累起来的。对于17.4万家企业来说，这52个基点的降幅，已经实实在在地转化成了生产线上的一批批产品、一张张订单、一个个岗位。而这，正是融资成本“阳光化”带来的最大价值。