来源：金综科技

今年2月，元保集团创始人兼CEO方锐接受专访，围绕“保险业×AI”这一焦点话题，深度剖析了人工智能对保险业底层逻辑的系统性改造，并完整梳理了元保从“All in AI”到“AI in All”的演进历程。同时，他对行业未来走向与深层变革也给出了前瞻性研判。身为横跨互联网与保险两大领域的资深实践者，方锐对技术驱动产业升级有着敏锐而独到的洞察。

AI：保险业未来十年增长的主引擎

在方锐看来，中国保险业正步入新的发展周期，即将迎来一波黄金机遇期，而AI正是这轮增长的核心生产力。随着大模型浪潮席卷而来，保险将成为AI落地的重要阵地。无论是健康险从万亿级向两万亿级规模跨越，还是互联网保险在未来五年内突破万亿大关，新增长动能都指向AI。

保险业与AI有着天然的契合度。一方面，该行业数据密度极高，业务链条复杂、数据维度多元，为AI技术提供了丰厚的实践土壤；另一方面，保险服务贯穿用户全生命周期，正好与AI催生的新场景、新入口相融合，智能手机、车载系统、智能家居等终端生态，都为保险服务的智能化嵌入打开了广阔空间。

更深层次看，AI正在从底层重构保险的服务效率和用户体验，进而极大推动保险的普及进程。RAG、Agent、多模态等大模型技术日趋成熟，使产品推荐、理赔效率、客户服务等环节的系统性优化成为现实。这种由体验改善激发的需求增量，正是AI驱动保险规模扩张与普惠化的关键发力点。未来，保险智能体将进化为能自主规划的“超级智能助理”，实现从需求识别、产品匹配到理赔及医疗健康服务的全流程陪伴。从这个意义上说，抓住了AI，就等于握住了保险业未来十年的发展密码。

AI重塑保险业的竞争规则

方锐指出，AI时代保险业最显著的变化，是从“人力堆叠”彻底转向“技术驱动”。过去几年，传统人海战术渐显乏力，代理人数量从2019年巅峰时期的900多万下滑至2024年的200多万，依靠人力扩张规模的老路已难以为继；取而代之的是业务线上化、数智化的加速推进。2025年初，开源大模型引爆市场，头部险企纷纷入局，探索AI创新应用，数智化已成为全行业共识。

另一个深刻变量是竞争逻辑的根本改写。传统模式下靠规模和人力积累的壁垒，在AI时代将被迅速弱化——一套智能化工具有可能抵得上前百上千人的作业量，且效率稳定、质量可靠。此时，组织的响应速度、技术的落地能力、产品的创新节奏，反而比企业体量更具决定性。同时，大模型还创造了AI助手、智能终端等全新用户触达入口，谁率先布局，谁就更可能占据先发优势。在AI面前，行业各方几乎站在同一起跑线上，组织灵活、决策链短的公司，反倒更容易实现“弯道超车”。

元保的实战路径：从All in AI到AI in All

方锐介绍，元保的技术路线可概括为“All in AI”到“AI in All”的递进——既将AI作为企业的战略核心，又推动AI全面渗透至所有业务和管理环节。

自2019年创立起，元保便持续深耕前沿AI技术。从早期的GPT-2、BERT到如今的RAG、Agent、多模态等大模型，团队长期积累了大量保险与医疗领域的真实对话数据，目前已构建覆盖营销、运营、理赔、客服等全链条的智能保险服务方案。

例如，理赔端推出的“一键上传”功能，可由AI自动识别并分类材料，配合“如意赔”管家式一对一服务，高效解决用户理赔疑问；客服场景中，大模型能自动生成通话摘要、提炼关键点、提供标准化处理建议，显著提升人工效率和稳定性；自主研发的保险顾问Agent，则可根据用户健康状况、家庭结构和保障需求进行差异化分析，输出精细化配置方案。这些能力都根植于元保持续迭代的消费者全周期服务引擎。

对元保而言，AI不仅是业务工具，更是驱动创新和战略决策的关键力量。内部管理上，研发、市场、财务、人力等部门均高频使用AI，内部智能体“元小保”已成为日常协作助手。公司还定期举办AI技能竞赛，并将AI使用能力纳入绩效考核，通过制度设计持续提升全员的“AI浓度”。

AI in All：关乎组织文化与价值观的深层变革

方锐强调，“AI in All”绝非一句空泛的口号，而是对人才结构、技术投入和价值取向的全方位考验。元保始终坚持，AI的核心价值不在于替代人，而在于拓展个人能力边界、打破组织成长上限。

首先，元保构建了与AI时代更匹配的组织架构。目前研发人员占比约70%，AI人才超过10%。更关键的是，各部门均长期深度应用AI——研发端在2025年第三季度AI生成代码占比接近50%；市场团队则借助自研Agent进行内容生产。真正的“AI in All”不是某一部门的单点突破，而是全组织的协同落地。

其次，坚持长期主义投入。AI应用绝非短期ROI逻辑，需要持续耐心。从成立之初，元保就自主搭建专业保险知识库与知识图谱，并紧跟行业动态不断迭代，这为智能化应用奠定了坚实基础。在此基础上，2020年启动的智能客服历经五年打磨已日趋成熟，2021年起步的智能理赔经过四年优化不断精进，这些成果对行业也具有参考价值。

最后，始终恪守用户本位思维。元保内部坚信“技术服务于人，以人为本”，大模型、算法的迭代和算力的增长本身并不产生价值，唯有落地应用、造福用户和社会，才算真正创造价值。因此，元保的所有AI布局都围绕“以用户为中心”展开，用技术改善真实保障体验。

未来：让AI成为基础设施，让保障触手可及

方锐展望，在不远的将来，消费者将清晰感受到保险行业的三大趋势——普惠化、场景化、个性化，而这些变化都离不开AI的底层支撑。

一是“普惠化”。过去训练顶级模型的成本动辄上亿元，AI大模型终将像水电一样便宜，成为互联网基础设施。而技术的真正价值在于赋能行业、普惠大众，通过AI降低运营成本、提升服务效率，助力保险产品更平价、服务更便捷，普惠健康险有望真正人人可享。

二是“场景化”与“个性化”。未来的保障不再需要用户主动搜寻，而是“润物无声”地嵌入日常场景。以元保正在探索的智能终端保险服务为例，保险服务将化身智能陪伴，伴随运动、家居、健康管理等场景自动激活——运动数据生成个性化建议，家居设备识别风险后自动匹配保单、推送理赔提醒，逐步构建涵盖健康管理、日常保障、就医协助的“一站式健康服务生态”。

2025年既是互联网保险迈向高质量发展的关键节点，也是元保成立六周年与上市元年。作为保险科技领域的先行者，元保志在担当前沿技术的探路者、普惠价值的践行者、暖心服务的提供者。未来，方锐将带领团队持续以科技赋能保险，充分发挥保险科技领军者的优势，助推全行业向数智化与高质量方向稳步前行。

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