（来源：中国消费者报）

■聂国春

　　“买保险送特药卡，天价药费不用愁”“投保理财险，免费送特药保障，CAR-T疗法也能报”，近期，这类话术成为保险获客的利器。一张小小的卡片，仿佛成了对抗重病高额花费的“护身符”。随着湖北、河南等地监管部门相继出手叫停，其背后的乱象与风险逐渐浮出水面（详见《中国消费者报》2026年3月31日1版）。

　　对消费者而言，看似福利满满的特药卡，实则是裹着温情外衣的消费陷阱。这类赠送的权益卡实际由第三方机构提供，没有保险公司兜底。一旦第三方机构“跑路”或推诿责任，消费者手中的卡片便成了一张废卡。部分营销人员刻意混淆特药卡与保险产品的区别，让消费者误以为其是保险保障的延伸，进而在不知情的情况下购买了并不适配的保险产品，等到后续权益无法兑现时，才发现所谓的“天价保障”不过是一场空谈。

　　对保险行业而言，特药卡模式看似是提升业绩的妙招，实则是腐蚀行业信誉的“毒药”。

　　首先，这是对监管法规的踩线。国家金融监管总局湖北监管局指出，此举涉嫌给予保险合同约定以外的利益，是变相的返佣和利诱。而且，第三方机构未获得金融业务经营资格，其产品模仿保险条款设计，却没有相应的风险管控能力，一旦引发纠纷，保险公司要面临监管处罚。

　　其次，这是对保险信任的透支。当消费者因特药卡投保，最终却无法获得承诺的服务时，其愤怒与失望不会仅针对某个保险代理人，而是会直接牵连到所属保险公司甚至波及整个行业。修复信誉的成本远高于违规销售带来的短期保费。

　　再次，这是对专业价值的嘲弄。保险的核心价值在于风险管理与财务规划。将严肃的保障异化为营销的赠品，将专业的理财顾问角色降格为“卖卡送权益”的推销员，背离了行业本源，也让保险代理人队伍的专业化建设举步维艰。

　　要根除这一乱象，监管部门必须拿出强硬有力的整治措施。目前，湖北、广东、河南等地已相继开展相关治理工作，但仅靠局部整治远远不够。违规机构与人员容易从监管严格的地区，流向尚未明确发声或执法较松的地区，继续从事此类活动。同时，各地监管力度、整治范围与自查要求存在差异，不利于在全国形成统一的、清晰的市场预期和合规底线，可能会让部分从业者心存侥幸。

　　因此，我们呼吁监管部门在全国范围内叫停这一营销模式，尽快出台统一的全国性规范文件或监管提示，明确监管标准和处罚机制。同时，加强对保险机构的日常监管，建立长效监督机制，让违规行为无处遁形。

　　保险公司要摆正心态，回归保障本源。与其在歪门邪道上动心思，不如在产品创新和服务升级上下功夫。可以通过总对总合作的模式，引入正规的第三方健康管理服务，将服务内容明确写入保险合同，真正为消费者提供有保障的增值服务。

　　消费者在购买保险产品时要仔细阅读合同，清晰知晓保障范围和责任边界，对于营销人员口中的“额外福利”要提高警惕，主动通过保险公司官方渠道进行核实。

　　唯有监管从严、行业归位、消费者警醒，多方同向发力，才能真正斩断特药卡引流的违规链条，让保险市场回归诚信与专业的正轨。