◎记者 韩宋辉

作为科技金融的重要组成部分，科技保险对科技创新的风险分散起着不可替代的作用。

科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局近日联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（下称《意见》），从优化科技保险承保理赔服务、优化科技保险发展生态等方面，为科技保险发展按下“加速键”。

上海证券报记者从金融监管总局获悉，2025年科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，科技保险保费同比增长44%，远超行业平均水平，赔付支出保持更高增长速度，较好地发挥了风险保障功能。围绕科技创新全生命周期，人保财险已形成13大类200余款科技保险产品体系，平安产险2025年为超20万家科技企业提供保险保障。

目前，科技保险已覆盖企业经营、产品质量、第三者责任等传统风险，以及研发中断、成果转化失败等新兴风险。但算法、伦理、歧视、责任界定等新场景衍生风险仍处于保障空白状态。同时，因为保费高、财政补贴覆盖面尚小等原因，科技企业、科研机构等的投保积极性尚未完全释放。总体来看，科技保险的产品创新和覆盖面都有提升空间。

剖析当前困境，人保财险商业团体保险部主要负责人于航认为主要原因有三：一是科技创新存在较高技术壁垒，保险业难以按传统方法进行风险评估和产品定价，数据积累不足进一步制约了精准定价与模式创新；二是科技产业技术迭代、风险变化快，导致科技保险涉及面广、技术性强、个性差异高，复合型人才严重短缺；三是国家实验室体系、科研机构都有风险保障需求，但目前无明确可列支保险费用的科目，科研项目保险费用列支存在障碍。

《意见》提出优化科技保险产品开发和精算定价。在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等重点科技和产业发展领域，鼓励开发科技保险专属产品，探索建立专项风险准备金制度。精算师协会分类研究科技保险精算定价指导标准，推动差异化、精准化定价。

平安产险团财意健险部总经理梁中伟对上海证券报记者表示：《意见》一方面将指导建立国家级风险数据库，完善共保体机制，助力破解风险识别难、定价不准的困境；另一方面扩大科技保险保费补贴范围，要求产品研发覆盖科技企业全应用全周期，将填补科技企业在算法责任、数据安全等新型风险方面的保障空白。

政策框架已然铺就，但科技保险要真正落地生根、释放效能，归根结底要靠保险机构自身的“内功修炼”。既要加快培养一批既懂技术又懂保险的复合型人才，也要持续提升精算定价的专业能力，在科技保险这片新土壤中练就“真本领”。更重要的是，保险机构必须主动融入科技创新节奏，与科技企业“同频共振”，不断推出与创新速度相匹配的保险产品，推动科技保险从“可选项”变为“必选项”，真正撑起护航我国科技创新的“安全伞”。