为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，扎实写好“五篇大文章”中的普惠金融篇章，临潭支行立足县域经济发展实际，聚焦小微商户融资难、融资贵痛点，创新服务模式，大力推广聚合收款码应用，并通过引导规范经营收入流水，有效提升商户普惠贷款授信机会，将普惠金融的“活水”精准滴灌至实体经济“末梢”。

　　推广智慧收款，畅通普惠“入口关”。该行组织专业服务团队，深入当地商圈、市场、文旅街区等小微商户集中区域，积极推广工行安全、便捷的聚合收款码服务。该服务支持微信、支付宝、银联云闪付等多种主流支付方式，资金直达商户工行账户，并提供清晰对账明细。此举不仅大幅提升了商户的收付款效率和资金周转速度，降低了结算成本，更成为银行触达和服务小微客群的重要普惠金融“入口”。一位使用该服务的当地土特产店老板表示：“以前收钱方式多，对账麻烦。现在用这个码，顾客方便，我查账也省心，钱直接到银行卡，安全又省事”。

　　规范经营流水，夯实普惠“信用基”。针对小微商户普遍存在的经营收入记录不规范、缺乏有效融资凭证等制约普惠金融发展的瓶颈问题，临潭支行以推广聚合收款码为契机，将“规范经营流水”作为普惠金融服务的关键环节。客户经理主动上门，向商户宣传普及规范使用银行渠道收款、积累良好信用记录对于获取金融支持的重要性。通过引导商户持续使用工行聚合码进行日常经营收款，每一笔交易都形成了真实、连续、可追溯的电子化收入流水。这些规范化的流水数据，如同商户经营的“数字化账本”，为银行准确评估其实际经营状况、还款能力和信用水平提供了坚实、可靠的依据，有效破解了小微商户因“缺信息、缺信用”导致的首贷难、信用贷难问题。

　　提升授信机会，激活普惠“新动能”。规范、可信的经营流水数据，成为打开普惠金融精准服务大门的“金钥匙”。临潭支行充分利用商户通过聚合码积累沉淀的交易流水信息，结合工商注册、征信等多维数据，依托大数据风控模型，对商户的经营健康度和信用资质进行精准“画像”。对于流水稳定、信用良好的优质小微商户，主动提升其普惠贷款授信额度，并开通绿色审批通道，优先提供“经营快贷”“商户贷”等线上信用贷款产品。这些产品具有纯信用、免抵押、全流程线上操作、资金快速到账的显著优势，有效满足了商户在旺季备货、店面升级、扩大经营规模等方面的资金周转需求，切实降低了融资门槛和成本。近期，已有数十户临潭小微商户通过此路径便捷地获得了普惠贷款支持，普惠金融的“及时雨”有效激活了商户发展的内生动力。

　　践行大行担当，写好普惠“大文章”。推广收款码、规范经营流水，最终目的是提升普惠金融服务的精准性和覆盖面。这不仅是工行践行“金融为民”初心、深耕普惠金融“大文章”的具体行动，更是运用金融科技手段，将商户的经营“流水”转化为可衡量、可使用的“信用资本”的创新实践。通过持续优化服务模式，努力让更多县域商户能够凭借规范经营积累的良好信用，更便捷、更高效地获得工行的普惠金融支持，为服务乡村振兴、促进县域经济高质量发展贡献工行力量。（冶小平）

责任编辑：李靓