作为国内扩大消费金融公司试点首家开业的消费金融机构，成立于2014年的兴业消费金融股份公司（下称“兴业消金”）始终坚守“金融为民”初心，通过创新产品与服务，将金融活水精准滴灌至社会经济毛细血管。

从服务个体工商户到支持新市民，从助力毕业生扎根城市到赋能农村客群成长，兴业消金以4900亿元贷款、3300万客户的服务足迹，诠释了普惠金融的深刻内涵。

成立十一年来，兴业消金已形成覆盖全生命周期的产品体系，通过创新产品体系、打通线上线下场景、深挖重点区域特征，挖掘普惠金融的深度、拓宽金融服务的广度、提高区域服务的精度，多措并举赋能实体经济，激活消费动能。

洞察客户需求，挖掘普惠深度

锚定“金融为民”初心，兴业消金始终践行普惠金融，成为滴灌普惠的“及时雨”与助力居民美好生活的“助推器”。

根植于福建省这一中小企业较为活跃、民营经济较为发达的省份，兴业消金成立十一年来，深度洞察个体工商户、自雇群体的消费需求，针对其差异化消费诉求设计相应的贷款产品，形成了一套覆盖消费信贷全生命周期的产品体系。

为解决家庭生活消费方方面面的资金需求，兴业消金推出主营产品“兴家贷”“优客通”等系列，包括“兴家贷”“优才贷”“活力贷”等多个产品及专案，既可用于日常消费开支，也可满足年轻客群在新兴场景下的消费需求。

值得注意的是，兴业消金对普惠金融的深度挖掘不仅仅在产品供给层面，而是从消费需求出发，基于长期以来沉淀的科技与风险管理能力，对客户进行风险分层精准定价，为客户提供个性化、差异化的授信政策，真正做到“千人千面”的消费金融服务。

例如兴业消金推出的“优才贷”专案，主要面向毕业两年内、全日制本科及以上学历的毕业生客群，发放满足其日常消费用途的消费贷款，以“拉一把，陪一程”的理念减轻青年扎根城市的“起步焦虑”。同时，考虑到这一群体大多受教育程度高、职业发展潜力大、物质生活与精神生活需求较高，但征信记录较少，“优才贷”不仅根据客户综合资信情况进行风险定价，给予一定利率优惠，同时提供12个月先息后本或36个月分期还款的灵活选择，进一步缓解其短期资金压力。

据悉，以创新产品为新引擎，如今，兴业消金已深度服务个体工商户、新市民等多类型细分客群，累计服务客户超3300万。

线上线下双轮驱动，拓宽服务广度

在今年8月多部门印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》中，兴业消金作为贷款经办机构中仅有的四家消金公司之一，成为金融服务提振消费的先锋。

围绕场景融合与用户体验升级，兴业消金持续深挖细分市场需求，增强产品与多元消费场景的适配性，提升服务响应效率，通过线上、线下场景的双轮驱动实现服务范围的扩大与服务能力的跃升。

长期以来，兴业消金深耕线下场景，坚持亲核亲访，通过线下直营团队“送贷上门”，把普惠金融服务送到田畴沃野。今年兴业消金进一步加强资源整合，强化集团联动营销，在降低获客成本的同时，借力拓宽金融服务覆盖半径，提升客户服务体验。

在数字经济浪潮下，消费场景也从线下迁移到线上，聚焦3C数码、家装、旅游、社交等多元线上场景，兴业消金的线上服务生态圈正在加速扩大。

自营能力建设是消费金融实现业务突破和利润增长的关键路径，在这背后既需要有扎实的风控能力，也离不开精准获客与运营能力。

“监管不认可坚决不做、有悖伦理坚决不做、模式不可靠谨慎做”是兴业消金自成立以来业务经营的原则。秉持着审慎、理性、稳健的风险文化，兴业消金持续完善风险治理体系，针对信用风险、数据风险等行业常见风险，构建起覆盖风险识别、预警、处理全流程、全环节的风控体系。

在获客能力与运营能力建设方面，兴业消金通过自主获客及合作机构获客，推出互联网信用贷款产品“随兴享”。一方面，积极推动与合规意识较强、场景较丰富的机构合作，构建闭环数字生态。与此同时，以数字技术为核心驱动力，兴业消金已实现消费贷款产品从申请、审批到放款的全流程线上化升级，并完成了Pad展业系统升级，构建起涵盖App、公众号、小程序的“三位一体”数字化获客矩阵。

深度挖掘区域特色，提升服务精度

在数字化技术的赋能下，兴业消金已实现远程集中审批，让高效、便捷、可靠的金融服务渗透到全国各地。

为进一步深入服务实体经济，近年来，兴业消金不仅在贷款产品层面强化与区域特色的匹配，还聚焦重点区域发展与乡村振兴战略，提升金融让利于民的精度与厚度。

一方面，依据地方经济特点以及供应链调研，兴业消金积极发展“区域+行业”的消费金融服务，动态调整额度与期限，并以消费流水、履约材料作为辅助证明，快速响应并精准契合居民的消费资金需求。这些区域化产品既保证了服务质量，又通过规模化效应降低了服务成本。

另一方面，基于线下直营团队优势，兴业消金多年来坚持“送贷下乡”“送贷上门”，成立乡村服务专项小组，针对性地推出匹配农民群体消费诉求的消费信贷产品，助力提升农民家庭生活水平，激活农村消费活力，为乡村振兴增添新动力。例如，针对新型农业经营主体和小农户收入存在较强季节周期性的特点，兴业消金开发反收入周期的消费信贷产品，以平衡农村居民在一年内各阶段的消费，增强农村客群的可持续发展能力，切实提升这一客群金融服务的获得感和幸福感。

站在重点区域发展战略的高度，兴业消金的服务也在持续深化。据悉，围绕长三角区域一体化、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、黄河流域高质量发展、京津冀协同发展等重大区域发展战略，兴业消金稳步推进线下重点地区的信贷投放，持续为实体经济发展引入金融活水。

站在新起点，兴业消金将坚守“金融为民”初心，强化金融服务实体经济的力度、拓宽服务广度、挖掘服务深度，实现高质量发展。