转自：成都日报锦观

“取款超5万元不再登记” 以精准监管守好“钱袋子”

□张帆

日前，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持一致，自2026年1月1日起施行。这既是金融监管升级优化的明确信号，更是服务回归便民的具体举措。

从个人账户正常存取现金，本不该这么难。前不久，一名律师在建设银行东营东城支行柜台取款、报警一事之所以引发广泛关注，核心问题正是出在银行只见“反诈”工作、不见储户感受的监管执行上。不论是银行各层级对存取款金额的层层加码，还是柜台对储户反复盘问的刻板做法，个人账户的金融安全的确很重要，但这种将不同风险程度的业务，整齐划一为同等审查的监管机制，不仅消耗了银行大量的人力与时间成本，也给大多数守法公民带来了不必要的困扰。

新出台的《管理办法》从区分养老金支取、个体户经营回款等低风险场景与账户异常波动、资金流向可疑等高危情形等入手，采取不同的处置。这样的转变，实际上是以“该严则严、当放则放”的逻辑，重构监管框架，进而兼顾了安全与便利。

当储户不再需要为正常现金存取“自证清白”，这也意味着银行一方要切实担负起更多的安全责任——从简单的“看金额”转向综合“看储户、看行为、看模式”，这需要银行建立起更敏锐、更全面的风险评估体系；以“无感风控”平衡资金安全与储户隐私，要拿出更有效的防范手段，精准打击违法行为，守护安全底线……监管的最好状态，并非制造重重障碍，而是在确保安全的前提下，让正常流动更加顺畅无阻。

新规定的落地见效，还离不开具体的执行。避免层层加码卷土重来，相关部门要进一步细化“强化调查”的场景与边界，明确可以自由裁量的范围，而不是让银行总是陷入过度防控或放任风险的极端误区；做好风险精准识别，这既需要银行加大科技手段的投入，构建高效风险监测平台，也需要强化一线工作人员的技术应用能力；提升储户对金融安全的基本认识，以及能够自觉配合银行进行合理核查……

褪去“一刀切”的粗放风格，以精准监管守好“钱袋子”，是金融监管走向成熟的必经之路。唯有让监管力度与温度并存，才能真正实现安全与便利的双向奔赴，而这也是金融服务惠民利民的不变初衷。