转自：中国信托业协会

近日，华宝信托携手北京盈科（成都）律师事务所、四川省成都市中大公证处成立“惟贤001号遗嘱信托”，标志着遗嘱信托业务在复杂家事场景下的突破性实践。作为华宝信托首单遗嘱信托，该项目通过可复制的标准化服务体系，深度融合个性化管理方案，兼顾法律严谨性与人文关怀，为不同客户在生前的全生命周期的传承规划进程中架设起一座稳固且高效的“桥梁”，也为信托公司回归本源业务、服务人民美好生活提供了新范式。

据中华遗嘱库2024年度白皮书显示，全国遗嘱咨询量达57.2万次，登记保管遗嘱35.7万份，但生效遗嘱1.2万份，仅占登记总量的3.4%。同时，传统遗嘱在财产分配执行中面临多重挑战：继承人争议频发、财产贬值风险难以规避、控制权失控等现象屡见不鲜。国内家族企业的继承纠纷导致企业治理动荡的诸多案例，更凸显了科学传承规划的紧迫性。

以本遗嘱信托委托人为例，其家庭结构涉及养父母收养关系未登记收养关系、生父母继承权并存以及未成年子女财产保护等复杂法律关系。若按法定继承方式，资产将经历两次分散，最终偏离委托人“财富聚焦子女”的核心诉求。这一案例折射出传统传承工具的局限性——即在复杂家事背景下，传统传承难以满足客户多元化、个性化的传承规划和财富管理需求。

针对上述痛点，华宝信托创新推出“法律+公证+信托”服务模式，联合律所、公证处等专业机构，通过标准化流程与个性化设计的有机融合，实现传承规划的全周期管理。三方充分发挥专业优势，形成协同效应：法律服务机构作为规划者与监察人，提供精准的法律架构设计与全面的风险评估，为传承规划提供坚实法律支撑；公证处作为遗产管理人，保障公证效力，负责遗产的有效管理，确保遗产的交接过程合法、合规、透明；信托公司作为受托人，根据信托合同约定，对信托财产进行科学的管理、运用与处分，实现财富的保值增值。

该模式的核心创新在于“标准化框架+弹性执行机制”：通过三重机制的协同运作，将遗嘱、遗产管理人服务协议、信托合同等基础框架内容予以标准化，打造出覆盖遗嘱订立、遗产交付、信托运作的全流程标准服务。同时，在管理、运用、处分环节保留一定的非标准化空间，以灵活适配客户的多种需求。这种标准化与个性化相结合的方式，犹如一条稳固的纽带，贯穿于客户生前的全生命周期的传承规划和财富管理过程中，为客户构筑稳固、可持续的传承规划体系。

“惟贤001号”遗嘱信托的实践，不仅为复杂家事背景下的传承规划提供了信托“解决思路”，更彰显了信托制度在财富管理领域的独特价值。随着传承规划需求的不断升级与法律制度的日益完善，遗嘱信托有望成为服务信托的重要业务品类，通过专业化、定制化的信托架构设计，构建起覆盖受益人生活保障、财产风险隔离、传承需求动态适配等多维度的防护体系，为个人财富传承提供更多元化的选择。

华宝信托表示，未来将继续锚定金融“五篇大文章”，把资产服务信托作为差异化发展的战略支点，进一步扩宽细分服务场景，联合生态伙伴探索服务信托的多种落地形式，为客户提供“传承规划+财富管理+生活服务”的一体化解决方案，在服务实体经济与民生需求中发挥信托特色价值。

来源：华宝信托