8月21日金融一线消息，南开大学金融学院与Hehson健康保险研究院联合开展的课题研究成果——《团体补充医疗保险改革视角下的医、药、险高质量协同发展路径》，正式被中国保险学会核心期刊《保险理论与实践》2025年第8辑收录。

　　该研究指出，我国商业健康保险目前面临诸多挑战，主要包括因个人市场逆向选择导致的经营成本高、服务效率低、费用控制基础薄弱及覆盖人群有限等问题。数据显示，2020年我国寿险保费中个人业务占比高达99.7%，健康险保费中个人业务也达到83.6%。而团体健康险在扣除政府类大病保险业务后，实际占比仅剩6%，难以有效发挥补充保障功能。

　　课题组通过比较研究七个典型国家或地区商业医疗保险的发展经验及共性规律，发现高度繁荣的商业医疗保险市场有赖于多种形式的政府支持共同作用。研究表明，在合理税优政策下，雇主、雇员共担型团体交费方式是保险领域最高效和最稳定的筹资机制，是商业医疗保险长期可持续发展的关键。

　　基于上述发现，课题组提出建立共担型、账户制的筹资模式，撬动企业或单位筹资的杠杆效应，将个人筹资纳入企业或单位这一效率极高、成本极低的载体之中，从而扩大商业补充医疗保险的覆盖面及筹资规模，实现与医疗、医药的健康协同关系。此外，研究还建议建立作为第二支柱的企业团体补充医疗保险制度，为医、药、险高质量协同发展提供新的理论指导与实践范式。

　　附报告：《团体补充医疗保险改革视角下的医、药、险高质量协同发展路径》