银行卡是我们日常金融活动的重要工具，但若管理不当、随意出借或出售，很可能沦为犯罪分子转移赃款的“工具”，自己也会不经意间成为犯罪“帮凶”。

近年来，宜良县人民检察院办理的出借、出售银行卡涉嫌网络诈骗案件中，不少当事人因一时贪念，最终身陷囹圄。

【典型案例警示】

案例一：轻信“扶贫款”，出借银行卡获刑

9:00

大哥，我们这有个扶贫款申请渠道。

用你银行卡刷几笔流水，就能领330万扶贫款。

（王某）

9:30

就走个流程，很快的，都是正规扶贫项目，好多人都弄了，你配合一下，差旅费也给你报了。

那……行吧，我配合你们操作。

注：以上对话为虚拟对话

2025年3月，王某听说一款名为“乡村振兴”的APP可以申请扶贫款，遂下载该APP，APP内“工作人员”告诉他“刷银行卡流水能得高额款项”。尽管王某清楚银行卡不能外借，但在利益诱惑下，还是提供自己的银行卡并配合对方“操作流水”。

之后，他的银行卡收到了一笔30万元的诈骗资金，王某按照对方要求取现并转交给对方，在不知不觉中沦为电诈“工具人”。

案例二：被诱导“刷流水”，退休职工误入诈骗陷阱

12:00

张叔，我这有个帮扶款申请，您提供几张银行卡走下流水，操作完给您下发扶贫款，这事得保密，别跟别人说。

要银行卡啊？还得保密。

（张某）

对，这流程是必要的，您下载一下我们的APP，走一下内部渠道。因为给您下发的扶贫款金额比较大，银行卡会暂时冻结，这是为了安全，您放心。

注：以上对话为虚拟对话

2023年，退休的张某微信添加了一名陌生网友，在聊天过程中，该网友以“申请帮扶款”为由对张某进行诱导，让他下载一款名为“泡泡”的聊天软件与“王老师”对接，还告知需要用银行卡“操作流水”，并提醒他“做好保密”。

张某提供了三张银行卡信息，并将汇入自己银行卡的5万元诈骗资金转入对方指定的银行卡账户。次日，张某被公安机关抓获。原本平静的退休生活被彻底打乱。

案例三：“以老带新”牵线，两人双双被诈骗利用

14：00

程大哥，下载一下“扶困同行”APP，用你银行卡帮着转几笔钱，一次就能赚好几千块。

真能赚钱？那我试试。

（程某）

你再介绍朋友来，还能多拿提成。

兄弟，我弄了个赚钱的事，办张新银行卡给对方用，配合操作几下，就能赚不少，你要不要来？

（段某）

没事，我都试了，安全可靠，你就按他们说的弄，很快的。

那……我办张新卡试试。

注：以上对话为虚拟对话

2024年，程某经人介绍下载了一款名为“扶困同行”的APP，在对方的诱导下，提供了自己的银行卡、身份证信息，还跨市配合“操作流水”，接收非法资金后取现转交，获利5000元。

之后，程某又介绍段某参与其中。段某明知银行卡不能外借，却仍新办银行卡并提供身份信息，多次配合验证操作，获利1900元。

【法律条文精准普及】

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定了掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定了帮助信息网络犯罪活动罪：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定了诈骗罪：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

【宜小检提醒】

1.严守账户安全底线。银行卡、支付账户属于个人重要金融凭证，法律明确禁止出租、出借、出售。对要求转账、取现、刷脸验证等操作，尤其对方强调 “保密”“快速操作”“资金来源不明” 时，需提高警惕，避免沦为犯罪工具。

2.拒绝不正当利益诱惑。对任何声称“轻松赚钱”“高额回报”“内部渠道”“特殊操作”或要求提供账户、配合资金操作就能获得“好处”的行为，应坚决拒绝。此类行为多涉及违法资金流转，切勿因小失大。

3.明确拒绝不明资金转移。若被要求用个人账户接收大额不明资金，或进行跨行转账、取现后交予他人，且需配合刷脸验证等操作，属于直接参与转移犯罪所得，必须立即终止并远离。

4.认清“明知”法律界限。即便对方未明示资金非法，若其身份可疑、操作诡异、资金流转异常或回报不合理，仍继续操作的，仍可能被认定为 “明知” 或 “应知”。法律不会接受“我不知道是犯罪所得”的单纯辩解。

5.严禁拉拢他人参与。不得介绍、引诱、组织他人提供账户或参与类似操作，此类行为可能构成共同犯罪，面临更严厉处罚。

6.官方渠道核实政府项目。涉及 “扶贫款”“补贴” 等政府福利，需通过政务平台、当地部门等官方渠道核实，不轻信陌生 APP、微信群信息，拒绝按陌生人指示操作资金。

7.及时举报可疑情况。若接触到 “刷流水”“转移资金” 等要求，应立即停止操作；发现他人以此类名义诱导犯罪的，可向公安机关或金融监管部门举报。

保护个人金融账户、拒绝资金代操作、不贪不明利益，是远离违法犯罪的关键。法律不因其 “不懂法”“被诱导” 免责，唯有坚守底线，才能避免触犯法律。

2025年第84期

来源 | 宜良县检察院政治部新媒体