（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 姚慧

济南，这座底蕴深厚又充满创新活力的城市，正凭借全国首个科创金融改革试验区的契机，全力推动科技与金融深度融合，探索出一条独具特色的发展之路。在这场改革浪潮中，济南市委金融办联合莱芜金融监管分局、中国人民银行山东省分行等部门，紧紧围绕《济南市科技金融重大项目引领示范行动方案》，通过一系列创新举措，为科创企业的成长注入源源不断的金融动力。

为扎实推进科创金融改革试验区建设，营造“比学赶超”的良好氛围，在山东省委金融办、山东金融监管局、中国人民银行山东省分行等单位的指导下，济南市委金融办严格按照公平、公正、公开的原则，组织开展了“济南市科技金融十大引领示范项目”评选工作。经过单位自主申报、项目初审、专家评审、官网公示等多个环节的层层筛选，“数据赋能提升‘泉融通’金融服务质效”等十个项目脱颖而出，成功入选。这些项目聚焦科技金融前沿领域，充分展现了济南市在推动金融与科技融合方面的最新成果与创新实践。

为进一步扩大示范项目的影响力，发挥其引领带动作用，济南市委金融办对获评项目进行授牌，并开展“示范项目媒体行”调研活动。活动期间，媒体深入项目一线，全方位了解示范项目的特色亮点与实施成效。

机器人“舞者”背后的金融赋能曲

走进济南翼菲智能科技股份有限公司（以下简称“翼菲智能”）的生产车间，便能看到六轴机器人正以每秒3次的精准节奏进行着装配作业，机械臂划出的优美弧线，与显示屏上跳动的数据相互映衬，展示着先进科技的魅力。作为国家重点“小巨人”企业，翼菲智能专注于工业机器人研发，其产品广泛应用于医药、食品等行业头部企业的生产线，自主研发的并联机器人运动控制算法更是达到国际先进水平。这家企业的成长历程，就是济南科创金融改革的生动体现。

作为“济南市科技金融十大引领示范项目”的重要成果之一，翼菲智能在发展初期就得到了政策的有力支持。2019年，企业处于技术转化的关键时期，北京银行济南分行在了解到企业的困境后，依据《济南市科技金融重大项目引领示范行动方案》的指导精神，创新采用“技术估值+订单未来收益”双维度授信模型，为其量身定制了综合金融服务方案，提供了包括流动资金贷款、银行承兑汇票等在内的多元化融资支持，有效缓解了企业研发投入和产能扩张的资金压力。除了传统的信贷支持，北京银行还积极为翼菲智能提供组合金融服务。此外，北京银行依托丰富的客户资源，联动北京银行杭州分行为杭州翼菲机器人智能制造有限公司授信2000万元。

“当时传统信贷模式很难满足科技型企业‘轻资产’的特性，北京银行专门组建了由技术专家、风控人员组成的联合尽调小组，深入了解我们的技术路线和市场前景，这在传统金融服务中是很少见的。”翼菲智能财务负责人回忆说。正是这关键的500万元，让企业顺利完成生产线扩建，按时交付订单，在市场中站稳脚跟。

在金融的有力支持下，翼菲智能持续加大研发投入，产能较2019年提升5倍，并联机器人市场占有率稳居国内前三。

人才“金字塔”下的金融云梯

在济南创泽生物医药科技有限公司（以下简称“创泽生物”）的实验室里，那台能同时培养贴壁细胞与悬浮细胞的全自动设备，凝聚着高层次人才的智慧与汗水。创泽生物每年将20%的营收投入研发，致力于生物科技领域的创新突破，不断扩大的市场需求也导致企业的流动资金面临缺口。

济南农商银行积极落实《济南市科技金融重大项目引领示范行动方案》中关于人才价值转化的要求，为创泽生物量身打造“人才贷”。当创泽生物财务经理葛建祝为资金发愁时，济南农商行客户经理主动上门调研，发现企业核心研发团队中有多位政府认证的高层次人才，且手握多项发明专利。于是，银行迅速启动“人才资质审核+快速审批通道”，仅用4个工作日，就为企业发放了500万元“人才贷”。

“这笔贷款就像一场及时雨，解了燃眉之急，让我们的研发项目得以顺利推进。”葛建祝说。截至4月，“人才贷”已为76户企业提供1.45亿元资金支持，同时以“知识产权质押贷”“海右人才贷”等20.22亿元专项贷款，构建起覆盖“双创人才—高层次人才—产业领军人才”的金融服务金字塔，让不同层次的创新人才都能得到金融支持。

山东某生物科技公司是一家从事生物医药、医疗设备、体外诊断试剂及配套设备的研发、生产和销售的公司，由于研发投入大，企业资金周转面临困境，发展陷入瓶颈。交通银行山东省分行积极响应《济南市科技金融重大项目引领示范行动方案》，推出“科创齐鲁贷”，为该公司带来转机。这款产品打破传统“以税定贷”模式，针对科技企业特点，构建金融魔方式服务。在核定纳税及销售收入的基础上，初创期依据“人才资质”提额，成长期参考“订单数据”增信，成熟期则综合多维指标，实现“一企一策”的精准画像。该公司线上提交申请后，交通银行的“1+N”评价模型从人力资本、科研创新等五个维度快速评估，如同给企业做了一场全面的“金融CT”。最终，该公司凭借自身人才、科研等方面优势，当天获批261万元信用贷款，当周放款到账。

数字化时代的金融“最强大脑”

莱商银行积极响应济南市委金融办推动金融数字化转型的号召，打造“科e贷”产品，为科技企业提供智能化金融服务。某专注电能质量治理的科技企业，虽然拥有83项专利，但因“轻资产”特性，在传统信贷模式下融资困难。

莱商银行通过“科e贷”，利用工商、税务、科创等多源数据为企业编织“全景画像”，替代传统单一的财务报表视角。同时，借助AI营销系统主动锁定优质企业，运用区块链技术为数据上链存证，让企业的“信用”成为可量化的资产。此外，莱商银行与政府平台、产业园区紧密合作，构建风险共担、资源共享的“金融共同体”。在多方协同努力下，该企业5天内成功获得1000万元纯信用贷款。

“这不是简单的贷款，而是为科技企业定制的数字化金融引擎。”上述企业负责人在放款协议上签字时，难掩激动之情。“科e贷”的成功实践，不仅解决了企业的资金难题，更开启了金融服务科技企业的数字化新篇章。

从翼菲智能的机器人生产线，到创泽生物的生物实验室，再到众多科技企业的创新征程，济南市委金融办、莱芜金融监管分局等多部门以“精准滴灌+全周期护航+数字化赋能”的组合策略，在科创金融改革的试验田里辛勤耕耘，培育出一片充满生机的创新生态。这些金融创新实践，不仅是济南市科技金融十大引领示范项目的生动注脚，更为济南建设一流科创金融改革试验区提供了宝贵经验，向全国展示了科技与金融深度融合的“济南模式”。